總有一些準備配置保險的朋友問學(xué)姐這樣的問題“聽說買香港保險會很賺？”、 “香港保險比大陸保險更安全？” “香港保險超便宜？”......到底這些消息是真是假，趁學(xué)姐有空一次性給你們解答！想直接看產(chǎn)品的也可以點擊

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本文重點：

1、香港保險和大陸保險有什么不同？

2、香港保險好在哪里？

3、香港保險坑在哪里？

4、什么樣的人適合買香港保險？

一、香港保險和大陸保險有什么不同？

（1）法律體系

香港的法律屬于海洋法系，香港保險受香港監(jiān)管

大陸的法律屬于大陸法系，大陸保險受大陸監(jiān)管

（2）幣種不同

香港的保險產(chǎn)品以港幣和美金為主，國內(nèi)保險絕大部分都是人民幣計價的

（3）醫(yī)療體系

香港的私立診所非常多，診所也是看病的主要途徑，這跟大陸的醫(yī)療體系有所差異。

二、香港保險好在哪里？

（1）重疾險保費便宜

香港人口平均壽命85歲，而內(nèi)地人口的平均壽命是75歲左右。由于香港人的壽命高、重疾發(fā)病率低，所以在重疾險這一險種上香港保險的保費費率普遍要比大陸保險低，有的產(chǎn)品的保費要比國內(nèi)的保費低三分之一甚至二分之一

（2）重疾險有分紅

香港保險的保單是設(shè)有分紅的，這個分紅會分到保額上，保額隨著時間增加，而內(nèi)地保額一般不會隨著時間增加。內(nèi)地屬于定額保險，由于通貨膨脹，在幾年后金額的實際購買力可能會減少，分紅的設(shè)置在一定限度上抵抗了通貨膨脹。

（3）稅收寬松

香港設(shè)有資產(chǎn)增值稅及遺產(chǎn)稅，購買香港保險可以避稅。要是購買香港的人壽保險，若是投保人身故，收益人所得的賠償是不用征收遺產(chǎn)稅的。

看到了這么多香港保險的優(yōu)點，學(xué)姐給你們整點實際的！

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三、香港保險坑在哪里？

（1）核保嚴格

香港的健康告知需要遵循最高誠信原則，屬于“無限告知”，即在投保時，就算保險公司沒問，受保人也需要披露過往的健康問題和醫(yī)療記錄，不能有任何隱瞞，以后理賠如果發(fā)現(xiàn)是既往癥也有可能拒賠。

而大陸的健康告知相比香港來說更為明確、清晰，大陸的健康告知屬于“有限告知”，有問有答，沒有問到的不需要回答。健康告知太難過？學(xué)姐這里有些實用小技巧~

投保時，健康告知有什么小技巧？weixin.qq.275.com

（2）理賠時間難以確定

大陸保險的理賠因為有保險法的明確規(guī)定，理賠通常都能在一個月左右結(jié)案。而香港保險在理賠時效這方面沒有嚴格的時間限制，并且有的香港保險在大陸沒有分支機構(gòu)，理賠時效更不能保證。萬一保險公司對案件存疑，進入調(diào)查階段，隨便拖好幾個月也是有可能的。

另外，港險理賠所需資料與大陸理賠所需資料不同，對于不清楚流程的人來說，這也加大了理賠的難度。

（3）內(nèi)地人在香港投保的難處

首先是投保問題，香港保監(jiān)會規(guī)定需要“見單繳費，到港繳費，繳費需要開香港銀行卡”，只有本人到香港投保才會受到香港法律的保護。但人多人到港一趟十分不方便，增加了時間和經(jīng)濟上的負擔。

其次是匯率和匯入的問題，香港的保險基本上都是美元保單和港元保單，所以這里就涉及到匯率風(fēng)險。假如美元大跌，那就會影響日后大陸居民的保單，提取回來換成人民幣的問題。另一方面，保單涉及到外幣，就很容易被管制，現(xiàn)在結(jié)匯限制5萬美金每人/年，一般重疾賠付很容易就超過限額，難以將現(xiàn)金轉(zhuǎn)回境內(nèi)。

四、什么樣的人適合買香港保險？

（1）廣東近港居民，來往便利，溝通無障礙。

居住在香港附近的內(nèi)地居民更適合在港購買保險，并且在溝通交流上也更加方便，避免出現(xiàn)理解錯誤。

（2）經(jīng)濟實力強，收入高的人群

收入高，有閑散資金的人群，會更加需要考慮資產(chǎn)配置和長期財務(wù)規(guī)劃，美金保單這方面的功能性更強。

（3）有境外移民、就醫(yī)傾向的人群

有境外工作、生活需求的人群可以用保單確定相關(guān)資產(chǎn)的權(quán)力分配、延遲交稅、降低稅基和稅點，提前做好安排。

（4）身體健康狀況良好的客戶

香港保險遵循嚴格核保的經(jīng)營理念，健康告知要比大陸嚴苛許多，身體原本就有些小毛病的可能并不能通過核?；蛘咝枰淤M、延期等等。

學(xué)姐總結(jié)：

一根針不會兩頭都鋒利，香港的保險自然有它的優(yōu)勢和弊端，要不要投保就看個人的實際需求了。如今大陸保險發(fā)展越發(fā)成熟，不少產(chǎn)品與香港保險的差距已經(jīng)很小，甚至比它優(yōu)秀，所以學(xué)姐建議如果非必要，根本不用太過糾結(jié)，在大陸也能買到好保險，不信你看

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