最近我有個(gè)閨蜜榮升當(dāng)媽，還沒出月子就來問給孩子買保險(xiǎn)的事。

想起曾經(jīng)揚(yáng)言要丁克的她，現(xiàn)在事事都以孩子為先。

果然，母性光輝是無敵的。

想必很多家長(zhǎng)和我閨蜜一樣，都著急給娃上保險(xiǎn)。

無非就是希望如果孩子不幸遇上大事，除了自己，還有保險(xiǎn)能保護(hù)他。

但如果“保商”沒有和錢包一起與時(shí)俱進(jìn)的話，可是要踩坑的哦。

借著今天這個(gè)機(jī)會(huì)，我就給各位家長(zhǎng)好好科普科普。

給孩子買保險(xiǎn)有哪些坑不能踩？要怎么買性價(jià)比才高？

01

這三個(gè)坑別踩

坑一：買“全家桶大禮包”

全家桶大禮包，就是把多個(gè)險(xiǎn)種捆綁銷售，一般是主險(xiǎn)+附加險(xiǎn)的形式。

看著很不錯(cuò)，一張保單把重疾、意外、身故風(fēng)險(xiǎn)都覆蓋了。

但它的背后，隱藏的是保障不全、保額不夠、價(jià)格貴等缺陷。

若將各個(gè)險(xiǎn)種單獨(dú)分開買，不僅保障內(nèi)容更優(yōu)秀，價(jià)格也更便宜。

比如優(yōu)質(zhì)的少兒重疾險(xiǎn)，0歲的孩子花2000來塊/年就能買到50萬保額。

因此，我更建議各位家長(zhǎng)把錢花在刀刃上，按實(shí)際需求配置保險(xiǎn)。

至于孩子必須要有的保險(xiǎn)，就是這四種：

少兒醫(yī)保+重疾險(xiǎn)+百萬醫(yī)療險(xiǎn)+意外險(xiǎn)（后面會(huì)推薦幾款優(yōu)質(zhì)產(chǎn)品）

預(yù)算充足的，最多再給孩子安排個(gè)教育年金險(xiǎn)或是增額壽，以解決后續(xù)深造、婚嫁、買房等問題，不會(huì)再有其他了。

坑二：給孩子買返還型保險(xiǎn)返還型保險(xiǎn)，是很多外行家長(zhǎng)特別青睞的險(xiǎn)種。

因?yàn)樗麄兌悸牁I(yè)務(wù)員這么宣傳過：

這種保險(xiǎn)出險(xiǎn)了能賠錢，沒出險(xiǎn)的話到期還能返還保費(fèi)甚至給利息。

這不是一石二鳥，兩全其美？

家長(zhǎng)的這種心理，我表示非常理解。

畢竟買保險(xiǎn)本身屬于一種投資，原則上肯定是不想虧本。

但他們不知道的是，返還型保險(xiǎn)的水很深。

首先，就是價(jià)格貴。

比起純保障型保障，買返還型保險(xiǎn)一年至少要多花上千塊。

如果是重疾險(xiǎn)，分30年繳費(fèi)，貴個(gè)五萬十萬也不是沒可能。

其次，收益并不咋地。

返的利息少，再考慮通脹問題，說實(shí)在的不如存銀行。

最后，很多返還型保險(xiǎn)都是二賠一，又或是保障/保額不到位。

千言萬語匯成一句話——返還型保險(xiǎn)就是不劃算。

不單是孩子，就連大人我也是不建議買這種產(chǎn)品的。

坑三：只給孩子買，忽略大人很多做父母的愛子心切，會(huì)給孩子配置保險(xiǎn)卻不愿意給自己買。

其實(shí)，這是錯(cuò)誤的投保思路。

因?yàn)樗麄兏緵]有意識(shí)到，自己才是孩子最大的保障。

像我閨蜜，自己和隊(duì)友的保險(xiǎn)還沒買全，就先來問我孩子的保險(xiǎn)。

孩子年幼，沒有獨(dú)立生存能力更沒有收入，根本離不了父母。

所以這個(gè)時(shí)候，父母得先保證自己有能持續(xù)養(yǎng)育孩子的能力。

當(dāng)自己不幸患重疾或是發(fā)生意外，不至于讓孩子讀不起書吃不起飯。

這部分風(fēng)險(xiǎn)帶來的巨額損失如何才能有效覆蓋？答案就是配置保險(xiǎn)。

大人必買的保險(xiǎn)包括重疾險(xiǎn)+百萬醫(yī)療險(xiǎn)+意外險(xiǎn)+定期壽險(xiǎn)，并且建議在經(jīng)濟(jì)條件允許的情況下，盡可能把保額做高。

所以，想要孩子無憂成長(zhǎng)，各位家長(zhǎng)一定要先把自己的保險(xiǎn)買好。

具體怎么配置，這里就不展開和大家說，有需要可以找我們的專家咨詢。

嗶嗶兩句：

以上三個(gè)坑，是家長(zhǎng)最容易踩的。

了解掌握清楚后，就可以著手給孩子配置保險(xiǎn)了。

還是按照上面的思路：少兒醫(yī)保+重疾險(xiǎn)+百萬醫(yī)療險(xiǎn)+意外險(xiǎn)。

一起來看看目前市面上最值得入手的產(chǎn)品有哪些。

02

產(chǎn)品推薦

【重疾險(xiǎn)】

我最看好的是招商仁和青云衛(wèi)2號(hào)、北京人壽大黃蜂7號(hào)（全能版）：

給孩子買重疾險(xiǎn)，我最關(guān)注的就是賠付力度。

孩子治病本身需要花錢，家長(zhǎng)得照顧孩子也會(huì)有誤工損失。

如果保險(xiǎn)能多賠一些，那我們的經(jīng)濟(jì)壓力就會(huì)小很多。

在額外賠這塊，青云衛(wèi)2號(hào)和大黃蜂7號(hào)（全能版）做得很不錯(cuò)。

一個(gè)是輕/中/重癥都有額外賠，一個(gè)是重疾/少兒特疾設(shè)有額外賠。

再者，就是這兩款產(chǎn)品各有各的特長(zhǎng)。

青云衛(wèi)2號(hào)，重疾賠付后輕中癥可再各賠一次，這是很多產(chǎn)品都沒有的：

大黃蜂7號(hào)（全能版）則是集百家之長(zhǎng)于一身，提供多種可選責(zé)任。

最后，它們的價(jià)格非常便宜：給0歲的孩子買50萬保額（30年繳費(fèi)），保終身含身故，一年僅需2800元左右。

整體性價(jià)比非常高。

【百萬醫(yī)療險(xiǎn)、意外險(xiǎn)】

我給孩子買的就是太平洋醫(yī)享無憂和眾安小頑童2號(hào)：

醫(yī)享無憂是大公司出品，能夠保證續(xù)保20年。

基礎(chǔ)保障到位，增值服務(wù)我細(xì)看過也都實(shí)用，就連價(jià)格也很便宜。

最值得一說的是它的抗癌特藥保障，寫進(jìn)主險(xiǎn)條款。

一旦附加，就可以和主險(xiǎn)一樣保證續(xù)保20年，非常穩(wěn)定。

關(guān)于百萬醫(yī)療險(xiǎn)抗癌特藥保障的重要性，我在這篇文章里詳細(xì)講解過，

還不清楚的朋友可以看看→百萬醫(yī)療險(xiǎn)，你想知道的都在這兒

小頑童2號(hào)由眾安出品，共分為3個(gè)版本。

這款少兒意外險(xiǎn)的意外醫(yī)療保障很好：

0免賠額，不限社保范圍100%報(bào)銷；提供燒燙傷醫(yī)療專屬保障。

還有三項(xiàng)針對(duì)少兒常見的意外保障，附加價(jià)格便宜，性價(jià)比很高。

給孩子買意外險(xiǎn)，小頑童2號(hào)是很不錯(cuò)的選擇。

以上，四款產(chǎn)品供各位家長(zhǎng)參考。

有任何疑惑的地方，又或者你已有心儀的產(chǎn)品，都可以找專家?guī)湍惴治觥?/p>

03

寫在最后

之前我接待過一位父親，在給孩子投保完后他和我說：

如果我的孩子真的生了大病，治不治得好那是孩子的命。但有沒有錢治、能不能給他接受最好的治療，是我們當(dāng)父母的事。

這段話，我至今都沒有忘記。

買保險(xiǎn)本就是未雨綢繆，提前為孩子備好保險(xiǎn)，是愛更是責(zé)任。

今天我科普的內(nèi)容，希望能對(duì)各位家長(zhǎng)有所幫助。

給孩子入手保險(xiǎn)前不妨仔細(xì)看看，避開那些不該踩的坑。

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