有沒有人和我一樣，在網(wǎng)上買東西一定會(huì)看差評(píng)？

因?yàn)槲覔?dān)心被坑……

市面上現(xiàn)在大家都在追著買的增額壽，“差評(píng)”也挺多，不少人喊坑，說是騙局。

但，不管是大家往坑里跳，還是錯(cuò)過好東西，都是我不愿意看到的。

所以，今天我要攤開了講清楚，那些被懟著罵的增額壽“騙局”，究竟是怎么樣的。

01 復(fù)利3.8%，甚至4.025%？

市面上拿出3.8%和4.025%這兩個(gè)數(shù)來鼓吹增額壽收益高的人，一抓一大把。

但如果你和我一樣，知道里邊的內(nèi)在邏輯，其實(shí)可以知道這是個(gè)“假坑”。

信的人覺得被騙了太坑，但能輕易識(shí)破這個(gè)騙局的人，不僅不會(huì)被坑，還可以憑借自己的認(rèn)知，找到高收益產(chǎn)品。

想讓你買增額壽的人，肯定把收益往高了吹，但我跟你說真話：

市面上收益最給力的增額壽，復(fù)利最高也只是無限接近3.5%。

3.8%，大多數(shù)情況下只是寫在條款里的有效保額增速罷了，和我們實(shí)際能拿到手的現(xiàn)金價(jià)值是有區(qū)別的。

4.025%，也只是最高的預(yù)定利率，這個(gè)名詞大家可能比較難理解，但你只需要知道，這并不是我們能拿到手的收益。

現(xiàn)金價(jià)值復(fù)利增速3.49%，是目前市場(chǎng)第一梯隊(duì)產(chǎn)品的最高值，相比什么3.8%和4.025%確實(shí)差得遠(yuǎn)，但大家也別小看這個(gè)數(shù)，因?yàn)檫@已經(jīng)是銀保監(jiān)會(huì)最大的讓步了，如果再高，保險(xiǎn)公司承受不住。

3.49%復(fù)利，到底能帶來多少收益？

老王慧眼如炬，挑中了最終復(fù)利增速可達(dá)3.49%的金玉滿堂增額壽，他的收益情況如下：

從投入的100萬到最后的950萬+，讓老王直呼：買房不如買增額壽。

復(fù)利這東西，魅力是真的大。

現(xiàn)在能買到這樣的高收益產(chǎn)品，我們真的可以偷著笑了，因?yàn)楫a(chǎn)品已經(jīng)在慢慢下架了……

如今看清了這個(gè)“坑”，你大可以像老王一樣，好好做個(gè)規(guī)劃，趁早上車。

不過我想，光看一款產(chǎn)品的收益就入手有點(diǎn)草率，貨比三家，往往才能選出最適合自己的。

但是千萬別找那些打著3.8%甚至4.025%高收益的人幫忙，能讓你誤解增額壽的人，想必大概率也不會(huì)推給你真正高收益的產(chǎn)品。

02 快速回本，包賺不賠？

我說大實(shí)話，增額壽回本時(shí)間很長(zhǎng)，像上面的老王，等了8年才回本，要是在回本前就退保了，到手的錢還沒交的多，鐵定是虧本的。

如果你過于沉溺余額寶隨取隨用的快樂，實(shí)在控制不住自己那雙燒錢的手，那么我建議你還是別買了。

因?yàn)樵鲱~壽和基金股票就不是同路人，它走的是“放長(zhǎng)線釣大魚”的路子。

要是沒那釣大魚的性子，就別買了。

不過，手里閑錢多，又想給自己一個(gè)靠譜的未來的朋友們，倒是可以買。

作為一個(gè)存錢罐，只要熬過幾年回本期，即便急需要錢，也可以用保單貸款貸出現(xiàn)金價(jià)值或者部分減保取出現(xiàn)金價(jià)值來救急，不會(huì)耽誤我們用錢。

最重要的是，這份保單可以陪我們到老，錢利滾利地跑著，用來抵抗通貨膨脹，一輩子有效。

話說回來，既然考慮要買增額壽，應(yīng)該很看重這3點(diǎn)多的復(fù)利吧，按這利率下行的情況，我想應(yīng)該沒人會(huì)舍得一賺到錢就馬上退保吧。

反正我是不舍得退的，放越久越賺錢，退休后能不能成為有錢有閑、逍遙自在的老頭老太，就看它了~

總之，只要看到有人說什么快速回本包賺不虧，都是騙人的，大家要火眼金睛看清楚，別被有心之人騙了。

至于產(chǎn)品，挑中高利率的，保障不錯(cuò)的，適合自己的經(jīng)濟(jì)情況，大可以放心買，但前提是要真的挑對(duì)哦~

03 年紀(jì)越大，越適合買？

很多人覺得增額終身壽險(xiǎn)既然是壽險(xiǎn)，那是不是年紀(jì)越大越適合買?

但其實(shí)，年紀(jì)越大，買增額壽是越吃虧的。

我們直接來看對(duì)比：

同樣是買金玉滿堂增額壽，同樣是年交10萬，交10年，35歲老劉給自己買，和給自己5歲的兒子買，是有區(qū)別的。

從回本那年起，給兒子買的那份保單現(xiàn)金價(jià)值，一直高于老劉給自己買的那份，而且到老劉那份保單結(jié)束，小劉那份保單還能再持續(xù)增值。

在老劉100歲的時(shí)候，他給自己買的保單，現(xiàn)價(jià)可達(dá)到800萬+

而在小劉100歲的時(shí)候，老劉給小劉買的保單，現(xiàn)價(jià)可以達(dá)到2251萬+

這是因?yàn)?，給小劉買的保單增值時(shí)間更長(zhǎng)，最后達(dá)到的現(xiàn)金價(jià)值更高。

即便是同樣的增值時(shí)間，給小劉買，在回本后的現(xiàn)金價(jià)值也是稍微高一些些的。

因此，增額壽更適合給小孩子買，后期現(xiàn)金價(jià)值更高，而且增值時(shí)間也能拉得更長(zhǎng)，能賺更多錢。

當(dāng)然了，如果家里還沒有小孩，給自己買也是不錯(cuò)的，畢竟現(xiàn)在高收益產(chǎn)品正在陸續(xù)下架，如果要等到孩子出生再給他買，說不定就買不到這么高收益的產(chǎn)品了，那就太虧了。

至于那些喜歡糊弄人，說什么年紀(jì)越大越適合買的，估計(jì)是想吸引老年客戶，如果老人真的有閑錢，我建議還是給孫子買更劃算~

04 隨便減保，非常靈活？

其實(shí)放在以前，這么說也沒什么毛病，但現(xiàn)在，這么說是不準(zhǔn)確的。

最近高收益產(chǎn)品頻頻下架，新上線的很多增額壽，對(duì)減保都有諸多限制。

比如每次只能減?；颈ｎ~的20%，或者已交保費(fèi)的20%等等。

現(xiàn)在我們能買的那些可靈活減保的產(chǎn)品，已經(jīng)剩不多了。

看到這里，大家可能會(huì)想：現(xiàn)在買那些能靈活減保的產(chǎn)品，以后產(chǎn)品下架了，我們的錢會(huì)不會(huì)打水漂？

其實(shí)不必?fù)?dān)心，因?yàn)楫a(chǎn)品下架并不會(huì)影響我們的保單權(quán)益，以后我們?cè)撡嵉腻X一分不少。

大家可能還擔(dān)心：要是保險(xiǎn)公司倒閉了怎么辦？

對(duì)此，我有必要科普一下，有銀保監(jiān)會(huì)在背后嚴(yán)格監(jiān)管，保險(xiǎn)公司沒那么容易倒閉。

即使真的倒閉了，也會(huì)有保險(xiǎn)保障基金兜底，不會(huì)影響到我們的保單利益。

要是把錢存銀行，人家最多只能賠50萬，那才是真的影響了我們的利益。

所以增額壽的安全性，是可以保證的。

趁現(xiàn)在好產(chǎn)品還沒全部下架，大家要盡快挑選入手了。

畢竟收益高、資金取用比較靈活的產(chǎn)品，無論是做教育規(guī)劃、養(yǎng)老規(guī)劃還是單純的資產(chǎn)保值，都非常合適。

05

講到這里，大家對(duì)增額壽的了解也比較深入了。

古人有言：甲之蜜糖，乙之砒霜。
對(duì)一些特定的人來說，買增額壽確實(shí)不適合，比如那些二十來歲的小伙，養(yǎng)活自己都難，也沒什么錢，還是再奮斗幾年，等有了大筆存款之后再去考慮。

但對(duì)于那些兜里有閑錢的人來說，安全性高、收益高、減保還靈活的好產(chǎn)品可是極佳的投資神器，把錢存里面，以后孩子的教育、自己的養(yǎng)老，都有了著落，可以減輕不少對(duì)未來的焦慮。

現(xiàn)在的成年人，真的沒幾個(gè)是不焦慮的。

這也是越來越多人愿意去投保增額壽的原因，熱度一上來，肯定有人說好，有人說壞。

所以最近才那么多人來找我問，增額壽是不是什么騙局智商稅……

如今了解清楚了，大家也就知道，買保險(xiǎn)不能道聽途說。

不過，我要提醒大家，如果有投保意愿，幾萬、幾十萬的投入都要慎重，還是要盡快咨詢好專業(yè)人士，盡快下手，畢竟監(jiān)管都已經(jīng)讓那么多款產(chǎn)品下架了，再等，恐怕就要錯(cuò)過了。

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