在保險這一行做久了，常常聽到別人問這樣一個問題：“我已經(jīng)買了醫(yī)保，為什么還要買醫(yī)療保險呢？”很多人都認(rèn)為醫(yī)保和醫(yī)療保險是互為替代的關(guān)系，其實(shí)不是。

這里說一句題外話，如果你想要獲得長期醫(yī)療保障，并對大病導(dǎo)致的收入損失進(jìn)行補(bǔ)償，建議購買重疾險。那么十大值得買的熱門重疾險，你又了解多少呢？

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接下來，我就跟大家聊一聊，為什么我們有了醫(yī)保，還要買保險公司醫(yī)療保險呢？

本期重點(diǎn)：

1. 醫(yī)保具有什么局限性？

2. 醫(yī)療保險有哪些及其優(yōu)點(diǎn)？

3. 買醫(yī)療保險需要注意什么？

一、醫(yī)保有什么局限性？

醫(yī)保是一種國家性質(zhì)的普惠性、互助性的社會福利，可以帶病續(xù)保，保證續(xù)保，但它的定位是最基本的保障，所以也存在一定的局限性：

1.醫(yī)保有起付線：需要達(dá)到一定的額度才能報銷，而且醫(yī)院級別越高起付線越高。

2.醫(yī)保有封頂線：一些比較發(fā)達(dá)的城市，封頂線會相對高一點(diǎn)，但是很多中小城市，封頂線才20多萬，這對于生了大病的患者來說，遠(yuǎn)遠(yuǎn)無法彌補(bǔ)家庭的空缺，所以醫(yī)保其實(shí)只能保障一小部分醫(yī)療費(fèi)用，當(dāng)大病來臨時，其保障范圍就微乎其微了。

3.藥品報銷目錄限制：據(jù)統(tǒng)計，我國國產(chǎn)藥品186829種，進(jìn)口藥8301種，總共是195130種。而在醫(yī)保報銷內(nèi)的藥品僅僅只有2675種，占比總藥品的1.4%。高端藥、進(jìn)口藥都不在醫(yī)保報銷范圍內(nèi)，比如癌癥類疾病，很多療效好，價格比較貴的進(jìn)口藥通常不能報銷。

4.異地就醫(yī)：通常來說，外地就醫(yī)的報銷比例會低于本地，一些病人去北上廣醫(yī)療技術(shù)比較先進(jìn)的大醫(yī)院看病，往往需要自費(fèi)。

二、醫(yī)療保險有哪些及其優(yōu)點(diǎn)？

商業(yè)醫(yī)療保險作為醫(yī)保的補(bǔ)充，補(bǔ)償醫(yī)保之外的醫(yī)療費(fèi)用，尤其是大病費(fèi)用。醫(yī)療保險包括以下這些：

1. 百萬醫(yī)療險：目前，市面上最常見的醫(yī)療險是百萬醫(yī)療險，百萬醫(yī)療險具有保費(fèi)低，保額高，保障全面等特征。

百萬醫(yī)療險不限制醫(yī)保用藥，醫(yī)保無法報銷的進(jìn)口藥、自費(fèi)藥、都可以通過它來報銷。不限制疾病種類，只要達(dá)到免賠額就能可以報銷費(fèi)用。

不限制治療手段，不管是癌癥的靶向藥治療法，還是住ICU花的錢，甚至是先進(jìn)昂貴的質(zhì)子重離子治療都支持，給我們就醫(yī)提供了更加優(yōu)質(zhì)的資源。

重點(diǎn)來了，記好筆記！??！一年保費(fèi)可能就幾百塊，就能獲得全年百萬額度的醫(yī)療保障。如果對百萬醫(yī)療險的排名感興趣的，可以閱讀我最新整理的這篇干貨：

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2.小額醫(yī)療險：百萬醫(yī)療險保額雖然有上百萬，不過有免賠額的限制，小額醫(yī)療險保額低、免賠額低，有的甚至是0免賠額?？梢宰鳛榘偃f醫(yī)療險的補(bǔ)充。用于治療“小病”的門診、住院費(fèi)用報銷。因此可以在百萬醫(yī)療險的基礎(chǔ)上，搭配一份小額醫(yī)療險。

3.防癌醫(yī)療險：防癌醫(yī)療險，顧名思義是只保癌癥的百萬醫(yī)療險。因?yàn)榉腊┽t(yī)療險只保障癌癥重疾的醫(yī)療報銷，保障內(nèi)容簡單明確，因此防癌醫(yī)療險對健康、年齡的限制也相對放松。如果因?yàn)樯眢w條件買不了百萬醫(yī)療險，也可以選擇防癌醫(yī)療險。

三、買醫(yī)療保險需要注意什么？

1. 醫(yī)療險的續(xù)保

醫(yī)療險一般都是一年期產(chǎn)品，在購買時，可以選擇續(xù)保條件好的，比如不會因?yàn)閭€人身體健康的變化而存在續(xù)保問題的。

2.注意健康告知

醫(yī)療險是健康告知最為嚴(yán)格的險種，所以我們在購買醫(yī)療險的時候，要看好健康告知，如果不符合健康告知而購買，那么后期保險公司也有理由拒賠。

3.重視醫(yī)療險的特殊功能

目前市面是的百萬醫(yī)療險，有的可以提供專家問診、優(yōu)先安排住院等綠色通道服務(wù)。有些也可以提供醫(yī)療費(fèi)墊付的功能，我們在購買時可以關(guān)注一下是否有這些服務(wù)。

總之，經(jīng)濟(jì)條件再好的家庭，也不一定能坑得住高額的醫(yī)療費(fèi)用，更何況是普通家庭。一場大病所造成的家庭經(jīng)濟(jì)損失是巨大的。

特別是作為家里的頂梁柱，更應(yīng)該為自己購買一份醫(yī)療險，我也將國內(nèi)熱門的百萬醫(yī)療險整理出來，有興趣可以閱讀：

在我們有能力的情況下，還是需要購買適合自己的醫(yī)療保險作為保障，未雨綢繆，收獲一份踏實(shí)和安心。

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