人壽保險(xiǎn)產(chǎn)品結(jié)構(gòu)簡(jiǎn)單，保障功能單一，主要保障的是被保險(xiǎn)人的生命，但是除了壽險(xiǎn)外，兩全險(xiǎn)和年金險(xiǎn)也都屬于人壽保險(xiǎn)的范疇。

雖然人壽保險(xiǎn)保障簡(jiǎn)單，但人壽保險(xiǎn)陷阱重重，選擇人壽保險(xiǎn)困難重重，下面學(xué)姐會(huì)從幾個(gè)方面詳細(xì)的介紹人壽保險(xiǎn)應(yīng)該怎么買？有什么坑？

要是有小伙伴還不太了解人壽保險(xiǎn)和其他保險(xiǎn)有什么不同，可以先看看學(xué)姐的這篇文章：

壽險(xiǎn)、重疾險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)、意外險(xiǎn)有什么區(qū)別？weixin.qq.275.com

• 人壽保險(xiǎn)的種類

• 怎么選擇壽險(xiǎn)，有什么坑

1、壽險(xiǎn)

壽險(xiǎn)是一種以被保人生命為保險(xiǎn)標(biāo)的，被保人死亡為賠付條件的保險(xiǎn)。按照保障期限又劃分為定期壽險(xiǎn)和終身壽險(xiǎn)。

市面上的壽險(xiǎn)產(chǎn)品很多，在購(gòu)買之前一定要做好對(duì)比，這樣才不會(huì)踩坑：

超全！國(guó)內(nèi)熱門壽險(xiǎn)對(duì)比表weixin.qq.275.com

（1）定期壽險(xiǎn)

定期壽險(xiǎn)——只保障期限內(nèi)的身故。

只要是被保險(xiǎn)人在保單規(guī)定的期間內(nèi)發(fā)生死亡的，身故受益人有權(quán)領(lǐng)取保險(xiǎn)金，而要是在保障期間被保險(xiǎn)人未死亡，保險(xiǎn)公司是不返還保費(fèi)的。

定期壽險(xiǎn)主要的作用就是解決身故后家庭的債務(wù)問題，避免還在世的家人受到嚴(yán)重經(jīng)濟(jì)問題。因此定壽最適合的就是家庭的經(jīng)濟(jì)支柱購(gòu)買。

用最直白話來解釋就是：站著你是一臺(tái)印鈔機(jī)，躺下還是一沓鈔票。自己倒下后還能

留給家人一筆錢，讓家人更好的度過難關(guān)，這就是愛得延續(xù)。

（2）終身壽險(xiǎn)

終身壽險(xiǎn)——不定期的死亡保險(xiǎn)，一輩子的保障。

終身壽險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任是從保險(xiǎn)合同生效后一直到被保險(xiǎn)人終身為止的保險(xiǎn)，所以終身壽險(xiǎn)是一定會(huì)賠付的。但是由于終身壽險(xiǎn)的保障時(shí)間長(zhǎng)，而且是100%出險(xiǎn)的概率。相應(yīng)的保費(fèi)一定是非常高昂的。

一般來說終身壽險(xiǎn)是有錢人用來傳承財(cái)富的，因?yàn)閴垭U(xiǎn)的受益人是指定受益人，可以避稅。

下面是定期壽險(xiǎn)和終身壽險(xiǎn)的區(qū)別：

值得購(gòu)買的壽險(xiǎn)有哪些，想知道的小伙伴可以看看學(xué)姐的測(cè)評(píng)：

值得買的十大壽險(xiǎn)排行！weixin.qq.275.com

（3）兩全險(xiǎn)

兩全險(xiǎn)，又叫生死兩全險(xiǎn)，也就是我們常聽的“保生也保死”的保險(xiǎn)。

如果在保障期限內(nèi)沒有發(fā)生身故理賠，合同期滿后被保險(xiǎn)人還健在，就會(huì)獲得生存保險(xiǎn)金。

有問題就賠付，平平安安期滿之后還能獲得生存保險(xiǎn)金，感覺是穩(wěn)賺不賠的買賣！

但是，保險(xiǎn)公司也是商人，人家精著呢！關(guān)于兩全險(xiǎn)還有哪些坑？感興趣的小伙伴可以看看：

關(guān)于兩全險(xiǎn)，業(yè)務(wù)員肯定不會(huì)告訴你的事！weixin.qq.275.com

（4）年金險(xiǎn)

年金險(xiǎn)主要是保生的保險(xiǎn)，是以被保險(xiǎn)人生存為給付保險(xiǎn)金條件的。年金險(xiǎn)的領(lǐng)取人和被保險(xiǎn)人可以是同一人，也可以是不同人。年金險(xiǎn)的給付期限可以是定期的，如教育金；也可以是終身的，如養(yǎng)老金。

那年金險(xiǎn)要怎么選？怎么買收益才高？對(duì)年金險(xiǎn)有想法的朋友建議收藏哦~

學(xué)會(huì)這招，遠(yuǎn)離年金險(xiǎn)99%的坑weixin.qq.275.com

兩全險(xiǎn)和年金險(xiǎn)怎么避坑，上面的文章中都有詳細(xì)的介紹，因?yàn)槠邢蓿赃@里學(xué)姐主要說的是壽險(xiǎn)怎么選？

1、老人和小孩也要買壽險(xiǎn)嗎？

回答是：不用，老人和小孩不必要配置壽險(xiǎn)。最主要的原因是老人和孩子并不是家庭的經(jīng)濟(jì)支柱。壽險(xiǎn)是一種特殊的保險(xiǎn)，保險(xiǎn)保障自己用不到，只有身故或者全殘才能賠。

先說孩子，一方面孩子不是家庭的經(jīng)濟(jì)支柱；再一個(gè)家長(zhǎng)給孩子買保險(xiǎn)其實(shí)主要的出發(fā)點(diǎn)是保障孩子，但是壽險(xiǎn)的保障孩子根本用不到，這就已經(jīng)和初衷不同了。

所以孩子不需要配置壽險(xiǎn)，還不知道怎么給孩子買保險(xiǎn)的家長(zhǎng)趕緊來學(xué)習(xí)，保險(xiǎn)不能亂買：

深度好文--如何給孩子買保險(xiǎn)？網(wǎng)友直呼：為什么現(xiàn)在才看到weixin.qq.275.com

那為什么老人不用買壽險(xiǎn)？和小孩相似，老人已經(jīng)卸下家庭經(jīng)濟(jì)支柱的擔(dān)子，家庭責(zé)任已經(jīng)很輕了，而生老病死總是不變規(guī)律；且老人的壽險(xiǎn)貴得離譜，保費(fèi)高保額少，非常容易出現(xiàn)保費(fèi)“倒掛”的情況。

那應(yīng)該給老人買什么保險(xiǎn)呢？這篇文章會(huì)告訴你答案：

十款超適合老人買的保險(xiǎn)大盤點(diǎn)！weixin.qq.275.com

2、一年期壽險(xiǎn)比長(zhǎng)期壽險(xiǎn)好？

雖說短期壽險(xiǎn)更便宜，但是是不是保障時(shí)期越短越好？買個(gè)一年期的，保費(fèi)多低啊。

然而這正是一個(gè)最大的坑，一年期壽險(xiǎn)有兩個(gè)最大的弊端：

（1）續(xù)保情況：如果保險(xiǎn)停售，那就無法購(gòu)買了。而要是前一款產(chǎn)品停售時(shí)，自己身體出了問題又買不了其他產(chǎn)品，這就陷入了更大的困境。

（2）保費(fèi)情況：壽險(xiǎn)的保費(fèi)是和年齡有關(guān)系的，年齡越大保費(fèi)越高，最后算下來說不定還比長(zhǎng)期的貴。

所以，一年期的壽險(xiǎn)只適合預(yù)算不足的小伙伴作為臨時(shí)保障用的，不建議長(zhǎng)期這樣操作哦。

3、壽險(xiǎn)的保障怎么選？

雖然說壽險(xiǎn)主要就是保障身故的，但是還是有很多保障細(xì)節(jié)需要注意的：

（1）身故和全殘缺一不可

壽險(xiǎn)最基礎(chǔ)的保障可不只有身故，還有全殘。但是總會(huì)有些欺負(fù)人的壽險(xiǎn)產(chǎn)品，只保障身故，不保障全殘。

因此大家在買壽險(xiǎn)的時(shí)候，一定要仔細(xì)閱讀保險(xiǎn)責(zé)任條款，看清楚保障內(nèi)容。

（2）注意大而全的組合保險(xiǎn)套餐

有些保險(xiǎn)是以主險(xiǎn)+附加險(xiǎn)形式出現(xiàn)的，比如主險(xiǎn)是壽險(xiǎn)，附加重疾險(xiǎn)、長(zhǎng)期意外險(xiǎn)等，因?yàn)槊恳粋€(gè)險(xiǎn)種的保障內(nèi)容都是不一樣的，規(guī)則也復(fù)雜。但是一聽保障更全面就盲目選擇了，這樣是很容易掉坑的。

那我們?cè)谫I保險(xiǎn)時(shí)還有什么需要了解，更多關(guān)鍵知識(shí)帶你學(xué)姐都整理出來了：

買保險(xiǎn)之前，一定要先搞清楚這些關(guān)鍵知識(shí)點(diǎn)！weixin.qq.275.com

4、壽險(xiǎn)保額怎么選最好？

壽險(xiǎn)的保額是有一個(gè)公式的：

保額=家庭負(fù)債和貸款+子女教育費(fèi)用+父母的贍養(yǎng)費(fèi)用+新經(jīng)濟(jì)支柱能夠支撐家庭開銷前的總支出

但是每個(gè)家庭的情況都不一樣，保額的選擇也總會(huì)不同，但是根據(jù)家庭生活開支進(jìn)行基礎(chǔ)規(guī)劃，至少20萬，最高最好不要超過年收入的15倍。

學(xué)姐之前寫過一篇關(guān)于各類型保險(xiǎn)怎么選保額的文章，詳細(xì)講解都在里面了：

保險(xiǎn)買多少保額合適？說說里面的門道weixin.qq.275.com

綜上，雖然人壽保險(xiǎn)的保障簡(jiǎn)單單一，但還是有不少坑。對(duì)壽險(xiǎn)不太了解的小伙伴?？梢园粗鴮W(xué)姐上面講到的幾點(diǎn)學(xué)著分析，這樣就不會(huì)輕易掉進(jìn)人壽保險(xiǎn)的陷阱了。

要想買到一份好保險(xiǎn)，光看這篇文章可不夠！如果你依然拿捏不準(zhǔn)自己的情況，依然對(duì)保險(xiǎn)配置有疑惑，可以找學(xué)姐進(jìn)行詳細(xì)的咨詢~關(guān)注公眾號(hào)，里面有保險(xiǎn)知識(shí)、最新的保險(xiǎn)產(chǎn)品分享，幫助你買保險(xiǎn)不被坑~戳：

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