很多人在享受我們1對1方案定制服務(wù)的時候，都會問到“我買的這份保險怎么樣？”“我的這份保險合同有坑嗎？”，這些問題的根本便是要回到保險合同本身。

有些人買了保險，還沒翻合同就已經(jīng)感覺暈乎乎的了。說實話，學姐之前對保險合同也是很頭疼，后來耐著性子一字不落的看了很多合同，才總算搞明白重點。

下面學姐就手把手帶大家看保險合同：

本文重點

>>5招快速看懂保險合同！

>>保險合同如何管理？

5招快速看懂保險合同！

◆  1.看基礎(chǔ)信息

拿到保險合同以后，首先要看合同的三個“人”——投保人（付錢的人）、被保險人（給誰買的保險）、受益人。

一拿到合同，第一頁的基礎(chǔ)信息是必須要核對的，一定要看看名字和身份證號碼有沒有錯，特別是身份證號碼，一定不能錯！這個和將來理賠是有直接關(guān)系的，一旦發(fā)現(xiàn)出錯就要立即進行更正，以免對將來理賠造成不必要的麻煩。

其次要核對產(chǎn)品信息，例如你所投保的產(chǎn)品保額、保費、繳費期間是否和簽單時保險顧問跟你講解的一致，這就好比去買家電，您買的是電視，結(jié)果售貨員給您的是電池，那就麻煩了。

對于很多人而言，買保險最重要的不就是幾點：我要交多少年？一年交多少錢？萬一出事了，保險公司能賠給我多少錢？

因此，在產(chǎn)品信息核對時一定要搞清楚自己買的保額是多少，每期應(yīng)該繳多少保費、應(yīng)該繳多少年及下一期保費扣收的日期，避免保單失效。而且要搞清楚保險期間，也就是說這份保險能保多長時間。

◆  2.看保險責任

保險責任主要是告訴你這份保險保障什么內(nèi)容，也就是說根據(jù)條款的約定，在哪些情況下保險公司會理賠。

無論是你家親戚還是好朋友跟你承諾，這份保險能保障什么東西，有多好，都不一定是真的。唯一給你篤定答案的就是保險責任這一章。

上圖是信泰人壽達爾文3號的保險責任，從這里我們可以了解這款保險產(chǎn)品的基本保障內(nèi)容。這款產(chǎn)品的保險責任還挺多的，關(guān)于它的詳細介紹可以點擊這個鏈接了解哦>>>達爾文3號詳細測評

◆  3.看免責條款

了解免責條款，也就是“責任免除”，是指保險條款中約定保險公司不承擔的責任。也就是說即便在不久的將來出事了，但屬于“責任免除”范圍，那么，保險公司也是不賠的！

例如你買的是意外傷害保險，要是醉酒駕車發(fā)生意外事故，酒駕就是免責條款，保險公司是不承擔保險責任的呦！

我們來看看達爾文3號重疾險的責任免除：

由此看出，這款保險產(chǎn)品由于故意傷害、故意犯罪、違法行為、酒后駕駛、遺傳病、先天性畸形、艾滋病、戰(zhàn)爭、核爆炸等等情況導(dǎo)致的保險事故，保險公司是不予理賠的。

免責條款非常重要，建議大家一定要仔細、謹慎閱讀，避免在后續(xù)理賠過程中發(fā)生不必要的糾紛。除了免責條款外，這些情況也會導(dǎo)致買了保險卻不能得到理賠！>>>為什么有的保險公司會拒絕理賠?有什么理賠技巧嗎?

◆  4.看關(guān)鍵日期

關(guān)鍵日期也對保單的生效至關(guān)重要。比如猶豫期、等待期、寬限期、理賠時效等等。

>>猶豫期

長險通常都有猶豫期，一般為15天左右，在這期間如果投保人認為保險不合適，申請退保會退還所交保費，在猶豫期內(nèi)退保最多只會扣工本費。

過了猶豫期之后再退保的話，一般只退現(xiàn)金價值。

>>等待期

等待期又叫觀察期，如醫(yī)療險、重大疾病保險這幾類健康保險，通常有30天、90天、180天不等的等待期，這期間保險公司不承擔賠償責任。

簡單地說就是等待期內(nèi)出險的話，保險公司是不會理賠的。一般情況下，重大疾病保險的等待期為90-180天，醫(yī)療險的等待期為30天。在挑選產(chǎn)品時，等待期越短對我們越有利。

>>寬限期

寬限期是指保險公司對投保人未按時繳納續(xù)期保費所給予的寬限時間，一般會給到60天寬限期，寬限期內(nèi)，保險責任依然有效。

但如果過了60天的寬限期，投保人還沒有足額交納續(xù)期的保費，那么保險合同將會中止。保險中止后，只有提出復(fù)效，才會重新恢復(fù)效力。

>>理賠時效

對于用戶來說，最關(guān)心的，是當我們出險的時候，保險公司能不能快速把錢賠付給我。可以負責任地告訴大家，在中國不管是大公司還是小公司，當用戶申請理賠，只要你投保時健康符合告知，出險時疾病符合條款定義，保險公司都一定會賠的。

對于保險產(chǎn)品的理賠時長，一般會在保險條款中的“保險金給付”標明，如下圖便是條款中關(guān)于理賠時效的約定。

不過根據(jù)以往的實際理賠數(shù)據(jù)，保險公司的理賠時間一般在1-7天以內(nèi)。

◆  5.注意健康告知的重要性

需要注意的是，是否如實告知也會影響保險合同的。

無論是線上還是線下購買保險，投保人都會受到保險公司的詢問（填寫健康情況告知書或保險公司代理人的口頭詢問）。

如實告知涉及的問題一般與健康、職業(yè)、財務(wù)等情況相關(guān)，以評估投保人所屬的風險等級，從而做出承保的決定。

我們來看看上面提到的達爾文3號重疾險的如實告知條款：

關(guān)于如實告知的法律責任，《保險法》第十六條也有明確的規(guī)定，如果投保人沒有如實告知，遇到出險事故，保險公司可以不賠。

關(guān)于如何如實告知，萬一是帶病體要如何正確地投保，可以點擊鏈接看看學姐寫的這篇文章>>>健康告知怎么做?如何正確地帶病投保?

現(xiàn)在我們保險行業(yè)大多是“有限告知”原則，也就是問什么說什么，需要注意的是，有些疾病與健康告知的名詞不一樣，這個也要找專業(yè)人士確認。

保險合同如何管理？

買了保險后，就會有保險合同。如果你是線下投保，一般會拿到紙質(zhì)合同。如何你是線上購買，就會拿到電子合同。

根據(jù)《中華人民共和國合同法》的相關(guān)規(guī)定，電子保單與紙質(zhì)合同都屬于書面形式簽訂的合同，具有同等法律效力。因此無論是拿到電子合同，還是拿到紙質(zhì)合同都沒有關(guān)系，最重點的是要做好保險合同的管理。

學姐建議最好專門做一份保險合同的清單，把所有保險的重要信息整理好，以便日后常看。另外，如果在我們的學霸說保平臺投保的話，會為大家提供理賠協(xié)助、法律援助和后續(xù)保單管理服務(wù)的！

如果你手頭有保險合同的話，按照學姐這篇文章所說的去做，相信你很快就能看懂保險合同了。

如果現(xiàn)在還沒有保險合同，那建議先收藏文章，等到后面需要的時候，再慢慢對照看哦~

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