前段時間信泰人壽上新了達(dá)爾文3號，也就是達(dá)爾文系列的全新版本，在上新之前就已經(jīng)在網(wǎng)上引起熱議，所有人都萬分期待它出來炸場子。沒想到短短兩個多月，這款產(chǎn)品的定期版本就要和我們說拜拜了，達(dá)爾文3號到底是不是像網(wǎng)上說的那么好？我已觀望完畢，現(xiàn)在來給大家做個簡單分析，避免大家盲目投保：

本文重點(diǎn)：

• 達(dá)爾文3號保障內(nèi)容

• 達(dá)爾文3號值得購買嗎？

• 達(dá)爾文3號的兩個版本哪個更好？

一、達(dá)爾文3號保障內(nèi)容

要說達(dá)爾文3號，就不得不說說它的所屬保險(xiǎn)公司——信泰人壽，信泰人壽成立于2007年，目前推出了好幾款爆款，尤其是超級瑪麗系列和達(dá)爾文系列深入人心，而今年剛推出的達(dá)爾文3號簡直就是一個王炸，下面先來看看達(dá)爾文3號的保障內(nèi)容有哪些：

1、重疾保障：

保障110種重疾，以及60歲后賠付100%保額這都是重疾險(xiǎn)的基礎(chǔ)保障，市面上絕大多數(shù)的重疾險(xiǎn)產(chǎn)品都可以做到，但有一個亮點(diǎn)是：60歲前確診重疾，賠付比例高達(dá)180%！這個標(biāo)準(zhǔn)已經(jīng)是增額賠付產(chǎn)品中的天花板了！

而重疾高發(fā)年齡段為41-60歲，可以說達(dá)爾文3號的重疾保障做的是十分到位，只想說一句不愧是你達(dá)爾文，佩服佩服~

2、中癥/輕癥保障：

一般重疾保障好的重疾險(xiǎn)會在其它方面做的不盡如人意，但達(dá)爾文3號它不，它就是要當(dāng)不一樣的煙火，中癥保障25種，還不分組賠付2次；輕癥保障50種，不分組賠付3次。不僅保障齊全，賠付比例還高，它的輕癥賠付比例為45%，中癥為60%，賠付比例均高于市面同類產(chǎn)品，可以說這款產(chǎn)品的保障力度在重疾險(xiǎn)市場上絕無僅有！不信可以看看達(dá)爾文3號與國內(nèi)熱門的重疾險(xiǎn)產(chǎn)品對比表：

二、達(dá)爾文3號值得購買嗎？

一款產(chǎn)品值不值得購買，大家最在意的應(yīng)該就是它有沒有滿足自己的需求，優(yōu)點(diǎn)是否吸引人，缺點(diǎn)多不多，那我就跟大家嘮嘮這些個點(diǎn)：

首先優(yōu)點(diǎn)：

1、可附加癌癥二次賠付：

達(dá)爾文的癌癥二次賠規(guī)則也跟別人不太一樣，假若首次重疾患的是癌癥，間隔期3年后，再次患上癌癥，可以額外賠付150%保額；若是首次患的重疾不是癌癥，間隔期180天后再次患癌，可額外賠付150%。需要注意的是，現(xiàn)在絕大多數(shù)產(chǎn)品做不到的癌癥新發(fā)、復(fù)發(fā)、轉(zhuǎn)移、持續(xù)都可以二次賠付的條件，達(dá)爾文做到了，且癌癥二次賠付保額達(dá)到了150%，也可以說是市面上最優(yōu)秀的一批重疾險(xiǎn)產(chǎn)品之一。

2、可附加特定心腦血管疾病二次賠付：

達(dá)爾文3號的特定心血管疾病分別是：急性心肌梗塞、冠狀動脈搭橋術(shù)和腦中風(fēng)后遺癥，首次重疾非特定心腦血管疾病，間隔180天，確診特定心腦血管疾病，則賠付150%基本保額；首次重疾特定心腦血管疾病，間隔1年，再次確診同種疾病，也賠付150%基本保額。

這兩種高發(fā)重疾——惡性腫瘤、特定心腦血管疾病可按需選擇附加二次賠付，符合目前購買重疾險(xiǎn)的人的不同需求，大大的增強(qiáng)了疾病保障，在一類沒有可附加選項(xiàng)的產(chǎn)品中也是比較亮眼的。不僅全面還滿足了不同人的不同需求，尤其是希望自己中老年生活有保障的都可以安心購買。

3、被保人豁免和可選投保人豁免

被保人豁免指得是被保人患輕癥、中癥或重疾即可豁免后續(xù)保費(fèi)，投保人豁免則是若投保人身故、全殘或患重疾輕癥也同樣可以豁免后續(xù)保費(fèi)，而保險(xiǎn)合同繼續(xù)生效。重疾險(xiǎn)的豁免有多重要不用我多說，自帶被保人豁免的產(chǎn)品當(dāng)然優(yōu)秀，同時達(dá)爾文又可選投保人豁免，在這方面也算是重疾險(xiǎn)產(chǎn)品中的佼佼者。

關(guān)于保費(fèi)豁免更詳細(xì)的益處可點(diǎn)擊查看：

其次說說存在的不足：

1、健康告知嚴(yán)格

我們在買重疾險(xiǎn)之前需要做健康告知，健康告知通俗來說就是我們對保險(xiǎn)公司在投保前提出的相關(guān)問題的詢問做出回答。

達(dá)爾文3號的健康告知是比較嚴(yán)格的，尤其是對于煙酒史的詢問具體到了每天的數(shù)量。比如飲酒，具體到詢問被保人是否平均每天白酒大于3兩或者啤酒是否大于兩瓶。

如果健康告知未通過的話，是無法進(jìn)行投保的，如果健康告知沒有如實(shí)告知，保險(xiǎn)公司也可以以此為由拒賠。

那健康告知應(yīng)該怎么做呢？這里有一份小技巧送給大家：

2、品牌方面不夠大

提起國內(nèi)的保險(xiǎn)公司，沒幾個人會提起信泰人壽，確實(shí)相比較中國人壽、平安人壽、太平洋人壽等知名度要小很多，信泰人壽目前的分支機(jī)構(gòu)也不如大公司多，沒有做到各個鄉(xiāng)鎮(zhèn)都有服務(wù)點(diǎn)。

如果非常在意線下服務(wù)，那可能達(dá)不到這方面要求了，想要方便優(yōu)質(zhì)的服務(wù)或者這類特殊情況就可以看看其它大品牌推出的產(chǎn)品：

三、達(dá)爾文3號的兩個版本哪個更好？

直到8月25號前，達(dá)爾文3號還是有兩個在售版本的——保至70歲和保終身，那這兩個版本有什么區(qū)別呢？

1、保障期限

保障到70歲也就是說保單生效后，被保人在70歲之前身患重疾能得到理賠，70歲之后這份保單就失效了。而保至終身就是去世之前身患重疾都能得到賠付。

2、保費(fèi)方面

保至70歲版本因?yàn)楸Ｕ蠒r間相對較短，所以保費(fèi)也相對便宜，在短期內(nèi)性價比比較高。保至終身的保障時間長，保費(fèi)也高。達(dá)爾文3號的保費(fèi)測算如下：

假如是一位30歲的男性購買達(dá)爾文3號50萬保額，保至70歲，交費(fèi)時間30年，那么每年需要交4060元左右，而同樣的條件下購買保終身的保費(fèi)則是達(dá)到了每年6115元左右，這比保至70歲的要貴上2000元了。

很多人就會因?yàn)檫@一兩千元的差別而選擇保定期70歲，但這里不得不提醒大家一句，70歲以后正是重疾發(fā)病率最高的時期，選擇保定期的話70歲之后就無法得到保障了，這樣因小失大是非常不可取的，可以看到重大疾病發(fā)病率變化如圖所示：

所以我是推薦大家買保至終身的，不管活到多少歲都有保障，還不用擔(dān)心老了買不上保險(xiǎn)的問題。畢竟當(dāng)人上了年紀(jì)之后，身體狀況跟免疫能力都會有不同程度的下降，從而導(dǎo)致患病率上升，就如上面的圖我們所展示的一樣，這個時候年齡、身體健康狀況都將成為保險(xiǎn)公司拒絕我們投保的原因。

當(dāng)然，因?yàn)槊總€家庭的收入、預(yù)算和健康情況都不一樣，所以選擇保終身還是定期還是要根據(jù)家庭的實(shí)際情況進(jìn)行選擇，大家不妨看看我之前分析過的文章再做決定：

想要買一份好保險(xiǎn)，光看這篇文章可不夠！如果你依舊拿捏不準(zhǔn)自己的情況，依然對保險(xiǎn)配置疑惑，可以找學(xué)姐進(jìn)行詳細(xì)咨詢——關(guān)注公眾號，里面有保險(xiǎn)知識，最新的保險(xiǎn)產(chǎn)品介紹，幫助你買保險(xiǎn)不被坑，戳這里：

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