在進(jìn)行1V1方案定制服務(wù)的時(shí)候，有不少的朋友會(huì)問(wèn)到這樣的問(wèn)題：

“醫(yī)療險(xiǎn)都有哪些種類(lèi)呢？它們的作用和特點(diǎn)是什么呀？”

“小額醫(yī)療險(xiǎn)、百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)、中高端醫(yī)療險(xiǎn)之間的區(qū)別是什么呢？”

“能否詳細(xì)地科普一下醫(yī)療保險(xiǎn)呢？”

醫(yī)療險(xiǎn)作為保險(xiǎn)中使用概率非常大的一個(gè)險(xiǎn)種，與我們的生活息息相關(guān)，它是我們對(duì)抗家庭風(fēng)險(xiǎn)的第一張網(wǎng)，最基礎(chǔ)也最重要。

不過(guò)醫(yī)療險(xiǎn)的形態(tài)也挺多的，學(xué)姐今天給大家好好地普及一下醫(yī)療險(xiǎn)的知識(shí)，帶你逛一下“醫(yī)療險(xiǎn)”商城，看看哪類(lèi)商品值得你去挑選~

本文重點(diǎn)

>>火眼金睛看透醫(yī)保

>>琳瑯滿目辨醫(yī)療險(xiǎn)

火眼金睛看透醫(yī)保

通常來(lái)說(shuō)，醫(yī)療險(xiǎn)可以分為兩大類(lèi)：社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)和商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)。

先說(shuō)說(shuō)社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)，它可以理解為國(guó)家給咱老百姓的福利，人人都可以買(mǎi)，不管你是老人還是小孩，不管你有沒(méi)有工作，不管你來(lái)自農(nóng)村還是城市。

社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)又可以分為兩大類(lèi)：職工醫(yī)保（“五險(xiǎn)”中的醫(yī)療保險(xiǎn)）和居民醫(yī)保（城鎮(zhèn)居民醫(yī)保和新農(nóng)合），這兩者的區(qū)別如下：

國(guó)家為社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)做了很大的財(cái)政補(bǔ)貼，就是不想讓咱老百姓看不起病，它作為人身保險(xiǎn)的保暖內(nèi)衣，有著很多的優(yōu)勢(shì)，比較便宜、沒(méi)有投保門(mén)檻、可以一直續(xù)保，因此學(xué)姐建議每個(gè)人都要參加社會(huì)醫(yī)保。

那社會(huì)醫(yī)保具體是怎么報(bào)銷(xiāo)的呢？請(qǐng)看下圖：

醫(yī)保報(bào)銷(xiāo)通常有：

起付線（自掏腰包，不到不報(bào)）

封頂線（最高限額，超了不報(bào)）

除去起付線和封頂線，醫(yī)保僅僅只報(bào)銷(xiāo)中間那一塊。像進(jìn)口藥、自費(fèi)藥、特殊診療項(xiàng)目，它都報(bào)不了。

如下圖所示，社保藥品僅占總藥品的1.4%，而社保外藥品，占比高達(dá)98.6%。

正是由于醫(yī)保的局限性，導(dǎo)致人們?cè)趯?shí)際就醫(yī)過(guò)程中能夠報(bào)銷(xiāo)的醫(yī)療費(fèi)用是有限的。

也正因如此，商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)有著很大的存在價(jià)值，它也是以醫(yī)療費(fèi)用報(bào)銷(xiāo)為目的的保險(xiǎn)。如果把醫(yī)保比喻成保暖內(nèi)衣，那商保就是一件棉襖了。

商業(yè)醫(yī)療險(xiǎn)這么多，我們到底該怎么選擇呢？下面具體來(lái)對(duì)比分析。

琳瑯滿目辨醫(yī)療險(xiǎn)

商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)簡(jiǎn)單分為：津貼型醫(yī)療保險(xiǎn)和報(bào)銷(xiāo)型醫(yī)療保險(xiǎn)。

津貼型醫(yī)療保險(xiǎn)的保障責(zé)任很簡(jiǎn)單，不管是意外事故還是不幸患病，只要人住院了就給錢(qián)，跟實(shí)際醫(yī)療花費(fèi)無(wú)關(guān)。目前在市面上很少單獨(dú)拎出來(lái)賣(mài)，基本都是附加在報(bào)銷(xiāo)型醫(yī)療保險(xiǎn)當(dāng)中，作為一個(gè)附加責(zé)任存在。

實(shí)際上大部分商業(yè)醫(yī)療險(xiǎn)還是報(bào)銷(xiāo)型的，按不同的保障責(zé)任和保障范圍又可以細(xì)分為這幾大類(lèi)：小額醫(yī)療險(xiǎn)、百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)、中高端醫(yī)療險(xiǎn)和防癌醫(yī)療險(xiǎn)。

★ 小額醫(yī)療險(xiǎn)

關(guān)于小額醫(yī)療險(xiǎn)，感興趣的朋友可以點(diǎn)擊《感冒發(fā)燒都能報(bào)？小額醫(yī)療險(xiǎn)了解下！》這篇文章更深入地了解小額醫(yī)療險(xiǎn)及相關(guān)的產(chǎn)品分析。

小額醫(yī)療險(xiǎn)通常作為百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)的補(bǔ)充，報(bào)銷(xiāo)的是孩子看門(mén)診、住院產(chǎn)生的小額費(fèi)用。報(bào)銷(xiāo)額度通常在幾萬(wàn)不等，報(bào)銷(xiāo)門(mén)檻比較低，一些小傷小病完全是擋得住的。

買(mǎi)的時(shí)候要注意有無(wú)免賠額和賠付比例，是否包含自費(fèi)藥，是否包含門(mén)診責(zé)任，不同的保障范圍價(jià)格肯定不一樣。

★ 百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)

市面上經(jīng)常聽(tīng)的一句話就是“你可以沒(méi)有百萬(wàn)年薪，但不能沒(méi)有百萬(wàn)醫(yī)療” ，通常百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)的報(bào)銷(xiāo)額度都在百萬(wàn)以上，它是小額醫(yī)療險(xiǎn)的升級(jí)，報(bào)銷(xiāo)范圍廣，通常都包含自費(fèi)藥，足以應(yīng)付重大疾病的花費(fèi)。

大部分的百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)都不包含門(mén)診責(zé)任，并且有1萬(wàn)的免賠額，也就是說(shuō)在社保報(bào)銷(xiāo)完后還有超過(guò)1萬(wàn)的醫(yī)療費(fèi)用，超過(guò)那部分可以報(bào)銷(xiāo)。不過(guò)，好的百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)對(duì)于重大疾病是0免賠的，或者是惡性腫瘤0免賠！

除此之外，還有哪些評(píng)判“好的百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)”的標(biāo)準(zhǔn)呢？我們要怎么挑選百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)呢？之前學(xué)姐在《你被騙了這么多年，原來(lái)好的百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)長(zhǎng)這樣！》中有傳授秘籍哦~

★ 中高端醫(yī)療險(xiǎn)

如果說(shuō)百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)，是用小錢(qián)撬動(dòng)大杠桿，適合廣大民眾；那么高端醫(yī)療險(xiǎn)則是花錢(qián)享受優(yōu)質(zhì)醫(yī)療資源和高品質(zhì)醫(yī)療服務(wù)，堪稱(chēng)醫(yī)療險(xiǎn)中的“愛(ài)馬仕”，適合成功人士和職場(chǎng)精英~

高端醫(yī)療首先是對(duì)就診體驗(yàn)的改善，排隊(duì)掛號(hào)？問(wèn)診五分鐘？不存在的。需要時(shí)提前打電話預(yù)約，直接前往網(wǎng)內(nèi)醫(yī)院，看病就醫(yī)涉及到的每個(gè)流程、每項(xiàng)服務(wù)，都有服務(wù)人員提前安排對(duì)接。

就醫(yī)資源方面，可以選最優(yōu)質(zhì)的，即便是小病，也可以享受特需部的待遇。

其次治療花費(fèi)方面，完全不用自己操心。保險(xiǎn)公司給客戶開(kāi)一張醫(yī)療卡，所有醫(yī)療服務(wù)直接刷卡，治療花費(fèi)問(wèn)題，交給保險(xiǎn)公司和醫(yī)院結(jié)算，客戶享受服務(wù)就完事兒。

此外，諸如牙科、孕產(chǎn)、體檢，普通醫(yī)療都是不涵蓋的，高端醫(yī)療卻有相關(guān)產(chǎn)品，可以對(duì)其進(jìn)行覆蓋。

★ 防癌醫(yī)療險(xiǎn)

近些年來(lái)，癌癥的發(fā)病率也在不斷提高，甚至年輕化，城市女性的乳腺癌、宮頸癌也有高發(fā)趨勢(shì)。因此防癌醫(yī)療險(xiǎn)這幾年也受到很多人的關(guān)注。

防癌醫(yī)療險(xiǎn)報(bào)銷(xiāo)的是惡性腫瘤住院醫(yī)療費(fèi)，對(duì)于很多有其他健康問(wèn)題，導(dǎo)致健康告知不符合，買(mǎi)不了百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)的人來(lái)說(shuō)，可以買(mǎi)防癌醫(yī)療險(xiǎn)，比如三高等慢性病群體。

上了年紀(jì)的、身體狀況不佳的老年群體也可以用它轉(zhuǎn)移治療惡性腫瘤產(chǎn)生巨額花費(fèi)的風(fēng)險(xiǎn)，因?yàn)槔夏耆后w的癌癥發(fā)病率是最高的。

很多人可能會(huì)把防癌險(xiǎn)和防癌醫(yī)療險(xiǎn)混在一起，其實(shí)他們之間是有不少區(qū)別的，學(xué)姐之前在這篇《防癌險(xiǎn)和防癌醫(yī)療險(xiǎn)傻傻分不清》文章中有詳細(xì)地分析哦，沒(méi)區(qū)分開(kāi)這兩者的朋友可以點(diǎn)擊鏈接看一下 ~

對(duì)于醫(yī)療險(xiǎn)的選擇，要根據(jù)自己的實(shí)際情況選擇相應(yīng)的醫(yī)療險(xiǎn)種。

社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)是一定要參加的，國(guó)家都給你貼這么多了，還有什么理由不上車(chē)，買(mǎi)到就是賺到。不過(guò)它還是有很多缺口覆蓋不到，這個(gè)時(shí)候就需要商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)來(lái)補(bǔ)充。

一般老百姓選擇一個(gè)小額醫(yī)療險(xiǎn)+百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)就差不多了，搭配著買(mǎi)才能最大限度堵上醫(yī)療費(fèi)用的報(bào)銷(xiāo)缺口。

若是買(mǎi)不了百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)，退而求其次買(mǎi)上防癌醫(yī)療險(xiǎn)也是不錯(cuò)的。如果要追求更好的就醫(yī)體驗(yàn)和服務(wù)，可選擇中高端醫(yī)療。

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