一位26歲的醫(yī)生確診胃癌后，擔(dān)心連累父母，留下了多年的積蓄與一封絕筆信就離家出走了。信中稱：與其為了這數(shù)年的茍活花光積蓄，甚至欠下一大筆債，最后讓父母在晚年面臨喪子之痛的同時(shí)還要背負(fù)巨大的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)，那將是他萬(wàn)死莫辭的罪孽。

患病與意外離世對(duì)于家庭而言都是一場(chǎng)劫難，買保險(xiǎn)可以給自己和家人一個(gè)機(jī)會(huì)，不會(huì)拖累家人，也給自己一個(gè)生存的機(jī)會(huì)。保障型保險(xiǎn)很值得買，但具備理財(cái)性質(zhì)的增額終身壽險(xiǎn)有必要買嗎？今天學(xué)姐就來(lái)跟你們講講！

正文開始前，大家可以戳下文的鏈接，對(duì)增額終身壽險(xiǎn)進(jìn)行簡(jiǎn)單地了解：

既能理財(cái)，又能保障的【增額終身壽險(xiǎn)】是何方神圣？值得入手嗎？weixin.qq.275.com

• 增額終身壽險(xiǎn)誰(shuí)有必要買？

• 怎么挑選增額終身壽險(xiǎn)？

1、增額終身壽險(xiǎn)是什么

增額終身壽險(xiǎn)的本質(zhì)就是壽險(xiǎn)，以人的生命作為保險(xiǎn)標(biāo)，它與普通壽險(xiǎn)最大的區(qū)別在于保額每年或每月保額都會(huì)按照一定的比例增長(zhǎng)，保障越久，保額越多。如果被保人身故或者全殘后，會(huì)給付對(duì)應(yīng)的保費(fèi)、有效保額（18歲后）與現(xiàn)金價(jià)值取大者賠付。

增額終身壽險(xiǎn)可以通過(guò)減保的方式取現(xiàn)，也能通過(guò)加保增加保額，促進(jìn)資金的流動(dòng)，所以說(shuō)它屬于既能夠保障又能夠理財(cái)?shù)漠a(chǎn)品，但是并不是所有人都適合購(gòu)買增額終身壽險(xiǎn)！

2、增額終身壽險(xiǎn)適合誰(shuí)買

壽險(xiǎn)對(duì)應(yīng)的是家庭責(zé)任，適合家庭支柱購(gòu)買，因?yàn)樵鲱~終身壽險(xiǎn)的價(jià)格比定額壽險(xiǎn)要昂貴，所以只適合保險(xiǎn)支出預(yù)算充足，收入高的人群購(gòu)買。

如果保費(fèi)支出有限，學(xué)姐更推薦購(gòu)買定期壽險(xiǎn)產(chǎn)品，比如這款華貴大麥2021定期壽險(xiǎn)：

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不用承擔(dān)家庭經(jīng)濟(jì)重任的孩子、老人不需要購(gòu)買壽險(xiǎn)，但是如果老人有一定的財(cái)富積累，可以把增額終身壽險(xiǎn)作為一個(gè)傳承的工具。

市面上的增額終身壽險(xiǎn)質(zhì)量殘次不齊，隨便購(gòu)買容易踩坑，挑選產(chǎn)品時(shí)我們要注意幾點(diǎn)：

1、特色權(quán)益

因?yàn)樵鲱~終身壽險(xiǎn)不會(huì)像貨幣基金一樣可以隨便支取，存入，要想實(shí)現(xiàn)它的資金流動(dòng)性，我們就要重視它的特色權(quán)益功能，比如減保、加保、保單貸款等等。如果特色權(quán)益一個(gè)也沒(méi)有，等到手頭緊張的時(shí)候只能退保，具有一定的損失不說(shuō)，還沒(méi)有了保障。

2、賠付比例

身故與全殘作為增額終身壽險(xiǎn)的主要保障內(nèi)容，賠付比例我們同樣也要重視！大部分增額終身壽險(xiǎn)產(chǎn)品往往在18歲前賠付已交保費(fèi)與現(xiàn)金價(jià)值取大。

但在18歲后的賠付，差距主要體現(xiàn)在保費(fèi)的賠付上，18-60歲能夠賠付160%保費(fèi)這個(gè)條件是相對(duì)比較不錯(cuò)的，可以極大加強(qiáng)我們?cè)陉P(guān)鍵階段的人身保障力度！

3、有效增額比例

我們購(gòu)買增額終身壽險(xiǎn)，最看重的莫過(guò)于每年保額能增加多少，這增幅與它的有效增額比例密切相關(guān)，市面上比較優(yōu)質(zhì)產(chǎn)品有效增額比例可以達(dá)到3.7%或3.8%/年，更優(yōu)質(zhì)的產(chǎn)品甚至能夠達(dá)到4%，如果你遇到的產(chǎn)品有效增額只有3%左右，那直接走人！

大家可以看看這款年復(fù)利4%的橫琴傳世壹號(hào)（尊享版）2021，后面的收益是非常驚人的：

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另外，在10月22日保險(xiǎn)新規(guī)頒布，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)產(chǎn)品在這兩個(gè)月內(nèi)即將下架，并且增額終身壽險(xiǎn)的減保功能將被取消，之后能夠上架增額終身壽險(xiǎn)的公司只有20家左右，我們挑選增額終身壽險(xiǎn)產(chǎn)品的空間將更小。所以，要購(gòu)買增額終身壽險(xiǎn)的朋友一定要抓緊機(jī)會(huì)了！

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