前段時間，有一位小伙伴在后臺留言私信學姐，說自己在早些年購買過平安的一款萬能型終身壽險——智盈人生，希望學姐能對這款產(chǎn)品做一期評測。

平安智盈人生是一款已經(jīng)停售多年的萬能險，在面世初期曾受不少消費者熱捧，參與投保的人更是不計其數(shù)！那么今天我們就來分析分析這款產(chǎn)品，看看其內容到底如何！

由于下文涉及較多的專業(yè)詞匯，大家不妨先了解一下基礎的保險知識，以便更好地理解后文：

買保險之前，一定要先搞清楚這些關鍵知識點！weixin.qq.275.com

>>平安智盈人生有什么亮點？

>>平安智盈人生存在的不足！

話不多說，我們直接瀏覽一下保障內容圖：

（1）保障和投資靈活轉換

平安智盈人生能夠支持自主增減保額，消費者可以根據(jù)自身實際情況，在人生各階段不同的保證需求，在規(guī)定范圍內彈性增減保額，適當調整保障和投資之間的比重，非常靈活。

（2）有保底收益

平安智盈人生有設置了1.75%的保底利率，有保底利率也就意味著能夠安心投入，無需擔心收益風險。其次，目前智盈人生現(xiàn)行的萬能賬戶收益率能達到4.2%，遠遠高于保底利率，我們完全可以根據(jù)個人保費預算和財務需求，申請追加或部分領取。但需要注意的是，具體的收益率會隨公司運營情況產(chǎn)生變化，所以高于保底利率的部分是不確定的。

（3）支持緩期繳費

在保障不變的情況下，從第二個保單年度日起，如果被保人暫時無法支付期繳保費，只要當時的保單價值足以抵扣保障成本，平安智盈人生支持選擇緩交期繳保費，繼續(xù)享受保障。

看到這我們可以會覺得，平安智盈人生好像確實還不錯，但學姐得告訴大家，這款產(chǎn)品遠遠沒有大家想的那么好，其存在的不足被不少消費者詬病。

（1）健康保缺失

平安智盈人生只支持附加重疾，不含任何輕癥，中癥保障，輕癥，中癥是指容易治療，花費比較少的疾病，一般是賠付保額的30%-50%，可以緩解患者家庭的經(jīng)濟壓力，讓患者有條件盡早去醫(yī)院治療。

輕癥中癥是在重疾的基礎上，降低理賠門檻，但同時也降低理賠標準的一種保障。輕癥的誕生讓重疾險的保障范圍增大，使得疾病還沒達到重疾嚴重程度之前，就能獲得理賠。

目前市面上的健康類保險都帶有輕癥和中癥的保障，如果消費者購買保險的目的主要是獲取充足保障，那么平安智盈人生就無法滿足這個需求。

（2）扣費成本高

平安智盈人生將客戶每年存的錢（就是繳納的保費）存入保單賬戶從而累計收益。但是！每次存錢都是要扣除初始費用的，具體如條款所示：

前五年分別為50%、25%、15%、10%、10%，從第6年開始，每年扣除5%，相當于你第一年存6000元就要扣掉3000元。

除了初始費用需要扣除，我們還要考慮保障成本的支出。保障成本根據(jù)被保險人的年齡、性別、危險保額及風險程度決定。

舉例20歲左右的被保人，月保障成本約為77塊錢，年保障成本大概780-924左右，該被保人到60歲左右的保障成本大概為月1000元左右年保障成本大概 1.2-1.4萬左右。到70歲保障成本更高，這些保障成本都要從萬能賬戶里扣。

篇幅有限，如果想要對智盈人生這款產(chǎn)品做更深的了解，可以點擊下面這篇詳細的評測：

網(wǎng)上都說平安的「智盈人生」不好，是真的嗎？weixin.qq.275.com

智盈人生這款產(chǎn)品雖有著不小的優(yōu)勢，但其存在的不足實在無法讓人忽略，如果賬戶收益大于保障成本，我們會覺得這款產(chǎn)品挺不錯；但隨著年齡增長，保障成本開始逐漸大于賬戶收益，并且費用持續(xù)增漲到收益無法足夠扣除的時候，我們就要產(chǎn)生額外的支出了！

所以對于這種萬能型的，兼具保障理財功能的產(chǎn)品，消費者真的要仔細考慮清楚！重點考慮重疾保障的小伙伴，學姐這里有一份近期高性價比重疾險榜單，有興趣也可以參照看看，避免踩坑：

十大便宜好價的重疾險大盤點weixin.qq.275.com

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