隨著現(xiàn)代生活節(jié)奏的加快，熬夜、加班等成為了大部分人的常態(tài)，罹患重大疾病的概率悄然上升，而且很多時(shí)候都容易把重疾的前兆當(dāng)成短暫的不舒服，當(dāng)被查出來(lái)時(shí)，病情已經(jīng)很?chē)?yán)重了。

同時(shí)，很多人都對(duì)重疾險(xiǎn)不太了解，保險(xiǎn)意識(shí)不強(qiáng)，今天學(xué)姐就好好聊聊，看看重疾險(xiǎn)有沒(méi)有必要買(mǎi)。

進(jìn)入正題之前，學(xué)姐先給大家送上一份干貨，有需要的趕緊收藏這篇重疾險(xiǎn)選購(gòu)攻略吧：

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本文重點(diǎn)：

• 重疾險(xiǎn)保障什么重大疾病？

• 重疾險(xiǎn)有什么用？

• 重疾險(xiǎn)有必要買(mǎi)嗎？

雖然重疾險(xiǎn)是保障重大疾病的保險(xiǎn)，但是并不是所有重疾都保障的。

銀保監(jiān)會(huì)規(guī)定每一款重疾險(xiǎn)都必須保障28種高發(fā)重大疾病，這些疾病占到了所有重大疾病發(fā)生率的95%以上，基本覆蓋了重疾理賠率。

除了這28種重疾之外，重疾險(xiǎn)還保障保險(xiǎn)公司自行增加的疾病，不同的重疾險(xiǎn)產(chǎn)品增加的疾病一般不同，以保險(xiǎn)合同為準(zhǔn)。

此外，重疾險(xiǎn)不是對(duì)所有重疾都確診即賠的，大多數(shù)重疾要在采取了特定治療手段或達(dá)到特定狀態(tài)后才能申請(qǐng)理賠。

例如嚴(yán)重腦中風(fēng)后遺癥，要在確診180天后，至少遺留其中一種障礙才賠付：

如果想詳細(xì)了解其他重疾的理賠條件，可以看看這篇科普：

重疾險(xiǎn)究竟保哪些疾病？不知道這些千萬(wàn)別亂買(mǎi)！weixin.qq.275.com

一方面，重疾險(xiǎn)是給付型保險(xiǎn)，只要被保人罹患了合同約定的疾病或者疾病達(dá)到合同約定的狀態(tài)，保險(xiǎn)公司就一次性賠付保額，并且不限制保險(xiǎn)金的用途，這大大減輕了被保人罹患重疾時(shí)的經(jīng)濟(jì)壓力。

因?yàn)榛颊卟粌H可以把重疾險(xiǎn)賠付的保險(xiǎn)金作為治病的費(fèi)用，還可以覆蓋進(jìn)口藥、長(zhǎng)期康復(fù)和護(hù)理等醫(yī)保和醫(yī)療險(xiǎn)無(wú)法報(bào)銷(xiāo)的醫(yī)療費(fèi)用，最重要的是可以填補(bǔ)儲(chǔ)蓄金難以支撐日常生活的缺口。畢竟患者在患病期間的工作收入難免會(huì)減少，但是醫(yī)療費(fèi)、家庭的日常開(kāi)支、孩子的教育費(fèi)用等加起來(lái)是一筆不少的支出，僅靠?jī)?chǔ)蓄金很容易因病致貧、因病返貧。

另一方面，重疾險(xiǎn)有一個(gè)對(duì)消費(fèi)者很有利的保險(xiǎn)責(zé)任——保費(fèi)豁免。

保費(fèi)豁免是指在保障期限內(nèi)，投保人或被保人達(dá)到了合同約定的某些特定情況后，可以不用繳納后續(xù)保費(fèi)，保險(xiǎn)合同依然有效。

即使投保人或被保人遭受疾病或意外，沒(méi)辦法繼續(xù)繳費(fèi)或繳費(fèi)壓力過(guò)大，也不用擔(dān)心失去重疾保障。

所以，保費(fèi)豁免相當(dāng)于讓被保人以低保費(fèi)得到了高保額，把保險(xiǎn)的杠杠作用最大化，重疾險(xiǎn)的保障力度也更強(qiáng)了。

雖然重疾險(xiǎn)對(duì)于重疾的理賠條件有一些限制，但是慶幸的是，隨著保險(xiǎn)行業(yè)的發(fā)展，重疾險(xiǎn)引入了輕癥、中癥等比重疾病情輕的疾病概念，在重疾早期就進(jìn)行干預(yù)，對(duì)重疾的保障更全面了，重疾的理賠門(mén)檻也降低了，有利于患者早日發(fā)現(xiàn)、早日治療。

綜上所述，重疾險(xiǎn)是非常實(shí)用的，不僅可以保障重疾，還可以轉(zhuǎn)移疾病帶來(lái)的經(jīng)濟(jì)損失風(fēng)險(xiǎn)。

市場(chǎng)上有很多重疾險(xiǎn)，質(zhì)量參差不齊，學(xué)姐整理了一份優(yōu)秀重疾險(xiǎn)榜單，大家可以參考參考：

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