隨著保險(xiǎn)觀念深入人心，大家都知道配置保險(xiǎn)的重要性，不少朋友也懂得通過配置重疾險(xiǎn)來轉(zhuǎn)移重疾所帶來的相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)?？墒琴I了重疾險(xiǎn)之后，碰到一些實(shí)際情況，卻往往不清楚是如何理賠！

這不，先前就有位粉絲找到學(xué)姐，說購買重疾險(xiǎn)時(shí)附加了身故責(zé)任，這是不是意味著，如果被保人身故之后，受益人還能獲得一份身故保險(xiǎn)金？

為了解決這個(gè)問題，學(xué)姐今天專門寫了一份詳細(xì)科普文，想了解清楚的可抓緊看過來！

對重疾險(xiǎn)不了解的朋友可以先看這篇了解一哈：

能保重大疾病的保險(xiǎn)有哪些？什么重疾險(xiǎn)值得買？weixin.qq.275.com

要先看被保人死亡過后，重疾險(xiǎn)賠不賠，主要看你所購買的是什么類型的保險(xiǎn)，即是否帶身故責(zé)任！

如果購買的是帶有身故責(zé)任的重疾險(xiǎn)，并且被保人在合同規(guī)定的情況下死亡（或是死亡情況符合保險(xiǎn)合同中的約定），則能夠進(jìn)行賠付；

如果購買的是不帶身故責(zé)任的重疾險(xiǎn)，或者帶有身故責(zé)任，但被保人的死亡情況不在合同的保障范圍內(nèi)的，則不會(huì)對死亡情況進(jìn)行賠付。

比如，某重疾險(xiǎn)規(guī)定，若被保人在等待期內(nèi)因非意外傷害原因?qū)е律砉剩ｋU(xiǎn)公司也不承擔(dān)身故保險(xiǎn)金的責(zé)任，而返還累計(jì)已交保費(fèi)。

可別以為這么簡單就結(jié)束了，這其中還有一些小細(xì)節(jié)值得注意，接下來，學(xué)姐給大家做詳細(xì)分析！

既然說到身故責(zé)任，我們首先來看看身故責(zé)任到底是什么!

身故責(zé)任，即被保險(xiǎn)人在保障期內(nèi)身故，保險(xiǎn)公司按照保險(xiǎn)合同約定的金額進(jìn)行理賠。

那不含身故責(zé)任的重疾險(xiǎn)就是我們常說的消費(fèi)型重疾險(xiǎn)，即基本責(zé)任可能會(huì)包含重疾＋中疾＋輕疾＋產(chǎn)品可能包含的其他責(zé)任，但無身故保障。

這里分兩種情況：

①理賠后身故

如果被保人罹患重疾/中疾/輕疾且符合理賠標(biāo)準(zhǔn)，則可以獲得重疾/中疾/輕疾保險(xiǎn)金。

要是獲得理賠后身故，由于沒有身故保障，則無法獲得身故保險(xiǎn)金的賠付。也就是三個(gè)字：不能賠！

②未獲得理賠，身故

而另一種情況是，被保人沒有確診重、中、輕癥，即沒有獲得相關(guān)的疾病保障，因其他原因?qū)е码x世的，由于無身故責(zé)任，所以依舊不能賠付身故保險(xiǎn)金。

不過多數(shù)情況下，保險(xiǎn)產(chǎn)品會(huì)規(guī)定，在被保人身故后，被保險(xiǎn)人繼承人可向保險(xiǎn)公司申請退保，拿回現(xiàn)金價(jià)值。

如果這個(gè)情況，被保人身故不賠身故保險(xiǎn)金的話，這也太坑了吧？！買重疾險(xiǎn)究竟要不要附加身故保障，不清楚的朋友可以看這篇：

買保險(xiǎn)不帶身故也可以？太天真了吧?weixin.qq.275.com

含身故責(zé)任的重疾險(xiǎn)，一般指的是包含重疾、中疾、輕疾以及身故責(zé)任（有的是必選責(zé)任，有的是可選責(zé)任）。

這個(gè)身故賠付也分兩種情況：

①重疾理賠后身故

通常情況下，這類重疾險(xiǎn)的重疾保險(xiǎn)金和身故保險(xiǎn)金兩者只能擇其一。

比如有的保險(xiǎn)產(chǎn)品規(guī)定：

舉個(gè)簡單的例子，小王配置了一份重疾險(xiǎn)，附加身故保障。

若幾年后他不幸確診重疾且符合理賠標(biāo)準(zhǔn)，則獲得相應(yīng)的重疾理賠金。

于此同時(shí)，身故保險(xiǎn)金失效，要是后期小王不幸身故，也無法獲得身故保障。

②未獲得重疾理賠后身故

不過，這主要是針對重疾保障而言的。

要是被保人身故前，曾獲得輕癥理賠、中癥理賠、或未獲得理賠，一般對后期的身故保障都是沒有影響的。

也就是說，如果之前沒有獲得過重疾理賠金，則在其他理賠條件滿足的情況下，一般是可以獲得身故保險(xiǎn)金的理賠。

這樣看來，涵蓋身故責(zé)任的重疾險(xiǎn)產(chǎn)品的保障范圍會(huì)更廣，相比不含身故責(zé)任的重疾險(xiǎn)安全感更足。

這兩種主要情形過后，我們還要特別關(guān)注一點(diǎn)，即常說的責(zé)任免除。

要是被保人因合同規(guī)定的“責(zé)任免除”情形而導(dǎo)致身故的，保險(xiǎn)公司一般不會(huì)賠付理賠金，而賠付相應(yīng)的現(xiàn)金價(jià)值。

如某重疾險(xiǎn)就明確規(guī)定，若被保人因以下情形導(dǎo)致身故的，保險(xiǎn)公司則不承擔(dān)給付保險(xiǎn)金的責(zé)任：

這一點(diǎn)也是需要大家特別留意的！

那關(guān)于責(zé)任免除，還有不少需要留心的地方，不曉得的朋友趕緊看這篇補(bǔ)補(bǔ)課：

保險(xiǎn)的免責(zé)條款是什么，要怎么看？不懂可是要吃大虧的！weixin.qq.275.com

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