從事保險(xiǎn)行業(yè)多年，學(xué)姐經(jīng)常遇到這樣的咨詢：xx產(chǎn)品保障的疾病數(shù)量/種類很多，是不是值得入手呢？

其實(shí)這類問題學(xué)姐在寫科普文章時(shí)也提到過很多次，今天就出個(gè)專篇，來給大家詳細(xì)講講重疾險(xiǎn)相關(guān)的知識(shí)！

保險(xiǎn)剛?cè)腴T的朋友應(yīng)該用得上這份重疾險(xiǎn)避坑指南，可以收藏起來備用：

扒一扒重疾險(xiǎn)常見的坑！weixin.qq.275.com

本文重點(diǎn)：

一、重疾險(xiǎn)疾病種類有哪些？保障病種越多越好嗎？

二、新手買重疾險(xiǎn)，這些問題要注意！

一、重疾險(xiǎn)疾病種類有哪些？保障病種越多越好嗎？

市面上主流的重疾險(xiǎn)都是輕癥+中癥+重疾的保障形式，保障疾病的種類和數(shù)量沒有限制，有的產(chǎn)品可能保障100多種重疾，有的只保障幾十種。

很多朋友看到這兩類產(chǎn)品的對(duì)比，往往會(huì)覺得前者比后者要有優(yōu)勢(shì)，其實(shí)這是陷入了一個(gè)認(rèn)知誤區(qū)：重疾險(xiǎn)保障的疾病種類、數(shù)量并非越多越好。

詳細(xì)解釋這個(gè)觀點(diǎn)之前，大家可以看看這篇文章，對(duì)重疾險(xiǎn)有個(gè)基礎(chǔ)的了解：

重疾險(xiǎn)究竟保哪些疾病？不知道這些千萬別亂買！weixin.qq.275.com

重疾險(xiǎn)顧名思義，也就是保障重大疾病的保險(xiǎn)。

針對(duì)重疾險(xiǎn)的疾病保障，監(jiān)管部門也早有規(guī)定：重疾險(xiǎn)必須涵蓋惡性腫瘤、急性心肌梗死等在內(nèi)的28種高發(fā)重疾。

這28種高發(fā)重疾是由保險(xiǎn)協(xié)會(huì)和中國醫(yī)師協(xié)會(huì)權(quán)威發(fā)布的，占重疾發(fā)生率的95%，其中惡性腫瘤、急性心肌梗塞、冠狀動(dòng)脈搭橋術(shù)、腦中風(fēng)后遺癥、終末期腎病、重大器官移植術(shù)等6大高發(fā)重疾就占到了90%。

市面上的一些重疾險(xiǎn)產(chǎn)品之所以能達(dá)到保障上百種重疾的局面，是因?yàn)楸ｋU(xiǎn)公司為了提高產(chǎn)品優(yōu)勢(shì)，增加或是拆分了一些病種。

所以說，不管是保100種還是幾十種重疾，區(qū)別并不大。只有在保費(fèi)接近的情況下，學(xué)姐才建議去參考重疾險(xiǎn)的疾病保障數(shù)量。

相比起重疾險(xiǎn)的保障疾病數(shù)量，我們更應(yīng)該關(guān)注的反而是：是否包含高發(fā)輕、中癥。

為什么這么說呢？

我們都知道，疾病都有一個(gè)演變的過程，輕癥和中癥就是疾病向重疾演化的輕度和中度階段。輕癥、中癥如果沒有得到及時(shí)治療或者治療不當(dāng)，就會(huì)發(fā)展成為重疾。

而和重疾相比，輕癥和中癥的理賠定義更為寬松。

如果一款產(chǎn)品在輕癥、中癥、重疾等基礎(chǔ)保障齊全的前提下，還包含高發(fā)輕、中癥，這樣的產(chǎn)品對(duì)于被保人而言，無疑是更有利的。

因?yàn)楦甙l(fā)輕、中癥對(duì)應(yīng)的是28種高發(fā)重疾的輕、中度狀態(tài)，高發(fā)輕、中癥的涵蓋率越高，被保人才能得到更全面的保障。

因此，評(píng)判重疾險(xiǎn)的保障是否優(yōu)秀，有沒有包含高發(fā)輕中癥是一個(gè)很重要的判斷標(biāo)準(zhǔn)。

接下來學(xué)姐再來講講，新手買重疾險(xiǎn)需要注意的幾個(gè)細(xì)節(jié)。

二、新手買重疾險(xiǎn)，這些問題要注意！

除了重疾險(xiǎn)的保障內(nèi)容外，很多新手買重疾險(xiǎn)，往往會(huì)在這幾個(gè)問題上犯難：

1、保額

在很多人的觀念里，不管什么東西，量越多則代表越好。所以在買重疾險(xiǎn)時(shí)往往會(huì)忽略自身的實(shí)際情況和預(yù)算，把保額買得極高。

這種做法學(xué)姐是不建議的，在預(yù)算有限的情況下，保額買充足即可，后期有預(yù)算了可以再補(bǔ)。

一般來說，保額建議買30萬起步，生活成本較高的一線城市建議最少買50萬。

當(dāng)然啦，學(xué)姐說的只是普遍情況，如果需要具體問題具體分析，可以看這篇保額購買攻略：

保險(xiǎn)買多少保額合適？說說里面的門道weixin.qq.275.com

2、健康告知

健康告知就是我們?cè)谕侗r(shí)需要填寫的“健康問卷”，是保險(xiǎn)配置中最關(guān)鍵也最復(fù)雜的一個(gè)環(huán)節(jié)。只有通過健康告知，我們才能順利投保。

如果是身體健康狀況較差或已經(jīng)患有疾病，想要通過健康告知就沒那么簡(jiǎn)單了。因此就有不少人“劍走偏鋒”，謊報(bào)或不如實(shí)告知。

這樣的做法學(xué)姐同樣也不建議，因?yàn)榧幢隳艹晒ν侗＃笃诒ｋU(xiǎn)公司也有理由拒賠。

與其擔(dān)心能不能通過健康告知，不如選擇這些健康告知條件較為寬松的產(chǎn)品：

最新！十大【健康告知寬松】的重疾險(xiǎn)大盤點(diǎn)！weixin.qq.275.com

學(xué)姐總結(jié)：

看到這里大家想必也明白了，買重疾險(xiǎn)更需要關(guān)注的是保障內(nèi)容，而不是“保障上百種疾病”這樣的噱頭。

另外，新手在買重疾險(xiǎn)時(shí)，除了重疾險(xiǎn)的保障內(nèi)容外，保額和健康告知這兩點(diǎn)也不能忽視。

希望這篇文章能對(duì)大家有所幫助，如果對(duì)重疾險(xiǎn)還有其他疑問，歡迎私信咨詢學(xué)姐~

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