前陣子學(xué)姐給自己和爸媽買了同一款重疾險(xiǎn)，爸媽得知保費(fèi)后一頭霧水，明明保障內(nèi)容一樣，為什么爸爸每年交的保費(fèi)比學(xué)姐和媽媽的貴了那么多？該不會(huì)是被坑了吧？

相信不只是學(xué)姐的家人有這種疑問，先別慌，這是因?yàn)?span >除了保障內(nèi)容，性別、年齡等也會(huì)影響保費(fèi)。

今天學(xué)姐就好好說說重疾險(xiǎn)的保費(fèi)和哪些因素有關(guān)。

重疾險(xiǎn)的保費(fèi)因人而異，想知道自己買重疾險(xiǎn)要交多少錢的，可以參考一下這張表格：

全國熱門的136款重疾險(xiǎn)對(duì)比表weixin.qq.275.com

本文重點(diǎn)：

• 重疾險(xiǎn)的保費(fèi)受什么因素影響？

• 怎么買好重疾險(xiǎn)？

一、重疾險(xiǎn)的保費(fèi)受什么因素影響？1、年齡

如下圖所示，隨著年齡的增長，常見的重大疾病的發(fā)生率也在上升。

在重疾高發(fā)的年齡段，被保人容易發(fā)生保險(xiǎn)事故，出險(xiǎn)的概率很高，因此保險(xiǎn)公司要為被保人承擔(dān)較大的風(fēng)險(xiǎn)，自然而然會(huì)收取較高的保費(fèi)。

所以越年輕的時(shí)候買重疾險(xiǎn)，就越劃算。

28種重疾發(fā)生率隨年齡的變化

2、性別

中國精算師協(xié)會(huì)在2021年2月發(fā)布的《國民防范重大疾病健康教育讀本》顯示，在60歲之前累計(jì)罹患至少一種重疾的概率，男性約為16%，女性約為14%。如果到80歲，那么累計(jì)至少罹患一種重疾的概率會(huì)迅速增加，男性達(dá)到58%，女性達(dá)到45%。

由此可知，男性重疾發(fā)生率高于女性。

所以，在其他投保條件相同的情況下，女性投保重疾險(xiǎn)會(huì)比男性便宜。

3、保障期限

重疾險(xiǎn)的保障期限主要分為定期和終身，最短的是一年期的。

保障期限越長，意味著保險(xiǎn)公司轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)的時(shí)間越長，保費(fèi)自然就越高。

如果你在猶豫選保定期還是保終身，這篇文章可以幫到你：

重疾險(xiǎn)應(yīng)該選擇保定期還是保終身？weixin.qq.275.com

4、保障內(nèi)容

一般來說，保障內(nèi)容越豐富，保費(fèi)就會(huì)越貴。

現(xiàn)在的重疾險(xiǎn)通常都有多種可選保障，比如身故保障、保費(fèi)豁免、惡性腫瘤二次賠等，那么投保時(shí)多附加一項(xiàng)可選責(zé)任，保費(fèi)當(dāng)然也會(huì)隨之增加。

不過保費(fèi)貴只是相對(duì)來說的，市場(chǎng)上保障全面、性價(jià)比高的重疾險(xiǎn)比比皆是，不用多交很多錢也能增強(qiáng)保障，而且這些可選保障都是很實(shí)用的。

所以學(xué)姐認(rèn)為經(jīng)濟(jì)預(yù)算不是特別緊張的話，最好還是附加可選責(zé)任。

聽說很多人都不太清楚惡性腫瘤二次賠保障有多重要，趕緊戳戳下方吧：

「癌癥二次賠」有必要附加嗎？不搞懂這幾點(diǎn)小心白花錢！weixin.qq.275.com

不只是上面提到的年齡、性別、保障期限、保障內(nèi)容會(huì)影響到重疾險(xiǎn)的保費(fèi)，保額也和保費(fèi)息息相關(guān)。

篇幅有限，學(xué)姐就不展開講了，感興趣的可以看這篇科普：

保險(xiǎn)買多少保額合適？說說里面的門道weixin.qq.275.com

二、怎么買好重疾險(xiǎn)？

我們買重疾險(xiǎn)是為了提前做好對(duì)疾病的保障，轉(zhuǎn)移疾病帶來的經(jīng)濟(jì)損失風(fēng)險(xiǎn)，如果只注重買重疾險(xiǎn)要交多少錢就本末倒置了。

在合理的保險(xiǎn)預(yù)算范圍內(nèi)，買好重疾險(xiǎn)要注意以下方面：

1、重疾額外賠

重疾額外賠是指特定年齡前首次確診重疾，保險(xiǎn)公司除了賠付重疾保險(xiǎn)金，還會(huì)額外賠一筆保險(xiǎn)金。

比如凡爾賽1號(hào)重疾險(xiǎn)的重疾額外賠保障是60歲前首次確診重疾，額外賠80%保額，60-64歲確診額外賠30%保額。

舉個(gè)例子，小王投保了凡爾賽1號(hào)30萬保額，56歲不幸確診了合同約定的重疾，能得到180%保額的賠付即54萬；若小王是在60-64歲期間確診，到手的保險(xiǎn)金是130%保額即39萬。

當(dāng)罹患重疾，每一筆錢都是雪中送炭，重疾額外賠保障非常實(shí)用！

想進(jìn)一步了解凡爾賽1號(hào)其他保障的，推薦看這篇深度測(cè)評(píng)：

買同方全球凡爾賽1號(hào)之前，我想告訴你這些真相weixin.qq.275.com

2、輕中癥賠付比例

輕癥的賠付比例至少要有30%保額，中癥的賠付比例最好是50%或60%保額。

別因?yàn)檩p癥和中癥是病情比重疾輕的疾病就小看了它們的治療費(fèi)。

比如高發(fā)的輕度心肌梗塞，醫(yī)療費(fèi)用幾萬到幾十萬不等，還沒有算上后續(xù)的療養(yǎng)費(fèi)用。

所以，最好選擇輕中癥賠付力度比較強(qiáng)的重疾險(xiǎn)。

三、學(xué)姐總結(jié)

綜上所述，重疾險(xiǎn)的保費(fèi)和年齡、性別、保障期限、保障內(nèi)容、保額等都有關(guān)系。

如果想得到全面、到位的保障，學(xué)姐建議大家不要只關(guān)注保費(fèi)的多少，應(yīng)該更重視重疾險(xiǎn)的保障內(nèi)容，比如有沒有重疾額外賠、輕中癥的賠付多不多等。

要買好重疾險(xiǎn)，最關(guān)鍵的是結(jié)合自己的預(yù)算和保險(xiǎn)需求去選擇。

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