保險小白在選購四大險種的時候總會產(chǎn)生一些誤解，比如看到可以附加身故保障的重疾險，就認為既然壽險也是保身故的，那買這一份重疾險就可以不買壽險了。

這是大錯特錯！重疾險和壽險的差別是很大的，而且不可以相互替代，學(xué)姐今天就好好聊聊這個話題。

還有很多人是因為擔(dān)心重疾險和壽險的理賠會沖突而沒有同時配置，其實這個問題并不大，看看這篇文章就懂了：

重疾險、醫(yī)療險、意外險、壽險的理賠會沖突嗎？weixin.qq.275.com

本文重點：

• 重疾險和壽險有什么區(qū)別？

• 含身故的重疾險可以替代壽險嗎？

一、重疾險和壽險有什么區(qū)別？1、保障內(nèi)容

重疾險，顧名思義，是用來保障重大疾病的保險。

一旦確診了合同約定的疾病或者達到合同約定的手術(shù)狀態(tài)，保險公司就一次性賠付保險金。

而壽險是為被保人身故或全殘?zhí)峁┍Ｕ系谋ｋU。

只有被保人身故或全殘，保險公司才會對保險受益人給付保險金。

綜上所述，重疾險主要保障的是重疾，壽險則是保障身故或全殘。

除此之外，由二者保障范圍的區(qū)別可得知，重疾險和壽險在身故保障方面是不同的。

壽險自帶身故責(zé)任，不管被保人因意外傷害，還是因疾病身故，都會賠付保險金。

而重疾險不一定含有身故責(zé)任，要以這份重疾險有沒有身故保障來判斷。

如果重疾險不包含身故保障，無論身故原因是什么，重疾險都不賠身故保險金。

附加了身故保障的重疾險才和壽險一樣，在保障期限內(nèi)，不管是因意外傷害還是因疾病身故，保險公司都有給付身故保險金的責(zé)任。

這里有一份不僅身故保障優(yōu)秀，其他保障也很出色的重疾險榜單，需要自?。?/p>

看到這里，大家應(yīng)該了解了重疾險和壽險的保障內(nèi)容差別之大，這也決定了二者的適用人群是不一樣的，下面學(xué)姐就來說說重疾險和壽險分別適合什么人群投保。

2、適用人群

據(jù)國家衛(wèi)生部統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示，人的一生罹患重疾的概率高達72%。

所以重疾險是適合全年齡段配置的，能有效轉(zhuǎn)移疾病風(fēng)險。

不過學(xué)姐不太建議老人購買重疾險。

因為老人投保重疾險的保費非常昂貴，容易發(fā)生保費倒掛。

保費倒掛是指累計要交的保費大于基本保額，這樣買重疾險就成了虧本買賣，不太劃算。

壽險是被保人身故或全殘后賠付保險金，所以這筆錢主要是保障家人，而不是保障自己。

也就是說壽險適合上有老下有小、家庭責(zé)任重大的家庭經(jīng)濟支柱配置，萬一發(fā)生不幸，壽險可以應(yīng)對家庭經(jīng)濟支柱收入能力永久喪失、家庭財務(wù)狀況坍塌的情況，為自己延續(xù)愛的責(zé)任。

說到這，學(xué)姐有個小提醒，在保險預(yù)算有限的情況下，不太建議為不用承擔(dān)家庭經(jīng)濟責(zé)任的小孩、老人配置壽險。

想進一步認識壽險的，這篇文章可以幫到你：

定期壽險是什么？適合哪些人買？你想知道的都在這里！weixin.qq.275.com

二、含身故的重疾險可以替代壽險嗎？

雖然包含身故責(zé)任的重疾險和壽險都能保身故，但是不代表前者可以替代后者。

因為一般來說，重疾險的重疾保險金和身故保險金是二賠一的，不能重復(fù)理賠。

如果被保人在身故之前，這份重疾險已經(jīng)因重疾理賠過了，身故保障就失效了，即使是此次重疾導(dǎo)致身故，也沒有身故保險金。

所以，想擁有穩(wěn)定的身故保障，給家人留一份愛，即使買了含身故責(zé)任的重疾險，也很有必要配置壽險。

三、學(xué)姐總結(jié)

重疾險和壽險有很大區(qū)別，二者相互補充，才能做好全方位的保障、最大限度地轉(zhuǎn)移未知的風(fēng)險。當(dāng)然，買保險最重要的是結(jié)合個人的保險需求，建議大家盡早做好基本保障，越早買就越劃算。

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