現(xiàn)在說來90后都在保溫杯里泡枸杞的養(yǎng)生路上越走越遠了，也不怕笑話，我身邊好幾個朋友都已經(jīng)在考慮養(yǎng)老的問題了，為了以后可以過上瀟灑的老年生活，得趕緊規(guī)劃起來。但是他們說出的養(yǎng)老方法還是嚇我一跳，剛剛畢業(yè)的他們竟然在考慮增額終生壽險和年金險！

我估計他們自己都還沒有分清什么是增額終身壽險和年金險，同款迷糊的小伙伴趕緊看看：

增額終身壽險是什么？它和年金險有什么不一樣？weixin.qq.275.com

• 什么是增額終身壽險和年金險

• 增額終身壽險和年金險有什么不同

• 適合購買增額終身壽險和年金險的人群

增額終身壽險：壽險分為定期壽險和終身壽險，增額終身壽險就屬于終身壽險的范疇，保障期限是終身。增額終身壽險和市面上常見的壽險產(chǎn)品不同，它不是固定保額的，而是可以不斷增長保額的。投保的時間越長，保額就越多，這就是增額終身壽險的理財能力。

無論什么時候出險，定額終身壽險賠付都只是本身的壽險身故保額；而增額終身壽險隨著時間增長，身價會越來越高，解決了未來養(yǎng)老的養(yǎng)老金問題。

年金險：年金險是投保人或被保險人一次或按期繳納保險費，并以被保險人生存為給付保險金條件，按約定的時間間隔年、半年、季或者月給付生存保險金的人身保險。年金險的領取人和被保險人可以是同一人，也可以是不同人。年金險的給付期限可以是定期的，也可以是終身的；定期的如教育金，終身的如養(yǎng)老金，是用來保障未來難以預期經(jīng)濟收益的一種應對手段。

想知道更多的年金險知識，看這里就可以了：

每天一個小妙招——帶你看懂年金險weixin.qq.275.com

1、投保目的不同

（1）增額終身壽險：終身壽險的這一險種，主要是在保險人身故后領取保險金的一種保障形式，保障在被保險人去世后家人的經(jīng)濟情況、生活水平可以不受影響。增額終身壽險是在終身壽險加上了理財?shù)墓δ?，但是本質也還是壽險的功能。

市面上的保險產(chǎn)品千差萬別，看起來眼花繚亂，但保險總有一些共性的問題，只有了解這些問題，才能更好的防止被騙：

買保險之前，一定要先搞清楚這些關鍵知識點！weixin.qq.275.com

（2）年金險：投保年金險最主要的是為了經(jīng)濟儲備，說直白一點，投保年金險就是為了防止以后沒有錢花，而將錢投保給保險公司強制儲存起來，保險公司提供了一定的收益預期，在約定的時間之后，保險公司會按時間段發(fā)放生存保險金，保障受益人的生活，應對未來的經(jīng)濟風險。

一個保死一個保生，這是最主要的不同。

2、養(yǎng)老金領取條件的不同

（1）增額終生壽險：一般來說壽險在生存期間是不能領取保險金的。雖然不能領取保險金，但是可以選擇靈活退保，前面也說到增額終身壽險是投保時間越長保額越高，而且一般來說增額終身壽險的保險增長利率一般固定值在3.5%左右，這個利率還是比較高的。所以在保額得到一定提升后，自己需要用錢時，就可以向保險公司申請減保，取出保額中的一部分錢用于養(yǎng)老，剩下的繼續(xù)利滾利。

（2）年金險：年金險的養(yǎng)老金領取就比較簡單了，到了合同約定時間給付生存保險金的時候，只要被保險人還生存，保險公司就有給付生存保險金的責任。保險公司給付的這一部分保險金可以用來養(yǎng)老了。

增額終身壽險在被保險人生存期間不能領取保險金，只能退保領取現(xiàn)金價值；年金險是在被保險人達到一定年紀還繼續(xù)生存，保險公司將給付一定生存保險金。

增額終身壽險和年金險都是屬于理財險的產(chǎn)品，現(xiàn)在人們的收入也更多了，就非常迫切的想要讓手里的錢增值，所以也就經(jīng)常沒做好功課匆忙購買了理財險，最后導致該退保的退保，該投訴的投訴。比如大家都比較熟悉的分紅險就是這樣：

為什么分紅險投訴那么高？怎么正確選擇理財產(chǎn)品weixin.qq.275.com

相同點：

有多余的錢用于理財需求人群：增值終身壽險和年金險的保費都不低，保費高的可能一年要到大幾萬塊錢。所以如果剛畢業(yè)，工資剛好足夠生活出行的話，現(xiàn)在要投保這兩類產(chǎn)品還是比較勉強的，可以等到資金充足的時候再考慮考慮。

但是小伙伴可以先了解一下怎么樣的才是值得購買的理財險形態(tài)：

十大值得買的年金險大盤點！weixin.qq.275.com

那如果你并沒有很強的理財能力，手中也沒有多少閑錢，又想要為養(yǎng)老做準備，除了社會養(yǎng)老保險外，配置好商業(yè)養(yǎng)老保險就可以了：

性價比排名前十的商業(yè)養(yǎng)老保險大盤點！weixin.qq.275.com

不同點：

1、增額終身壽險：更適合有資產(chǎn)配置需求和財富傳承需求的人群。

如果已經(jīng)有了無風險資產(chǎn)作為底層配置資產(chǎn)，想要增加資產(chǎn)，可以考慮配置利率增長固定的增額終身壽險進一步抵抗?jié)撛诘奶潛p風險。

再一個，雖然我國還沒有遺產(chǎn)稅，但是未來可能會出臺。由于增額終身壽險的保單資產(chǎn)屬于投保人，所以投保人對其有絕對控制權，可以起到合理避稅、傳承財富的作用。

2、年金險：配置好基礎保障，并且有強制儲蓄需求的人群。

任何的理財投資都需要在健康保障齊全的前提下進行，年金險只是資產(chǎn)配置中進行資產(chǎn)保值的一種方式?，F(xiàn)在可能大家花銷都比較大，再加上網(wǎng)絡支付，很難存下來錢，那就可以通過現(xiàn)在的強制儲蓄準備好養(yǎng)老金或者孩子的教育金等。

不同的人群可以選擇不同的養(yǎng)老方式，保險之前沒有絕對的好壞之分，明確自己的需求，選擇適合自己的產(chǎn)品就可以了。

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