這個(gè)問(wèn)題就跟我表姐現(xiàn)在遇到的問(wèn)題一模一樣，之前這款大福星20快停售了，平安的代理人開(kāi)始到處搜尋沒(méi)配置保險(xiǎn)的人，我表姐就耳根子軟，以為真像代理人說(shuō)的一樣，停售前購(gòu)買(mǎi)更劃算，一沖動(dòng)就簽了合同，我看到那份保險(xiǎn)合同人都暈了，其實(shí)這款大福星20幺蛾子多得很！真切的希望各位沒(méi)有像我表姐一樣成為別人眼里的韭菜...

我給我表姐分析了一通，現(xiàn)在她算是清醒過(guò)來(lái)了，就想著怎么退保，在分析如何退保之前，先把我對(duì)這款產(chǎn)品的測(cè)評(píng)給大家參考一下：

大福星「退市」風(fēng)暴來(lái)襲，入手的人都說(shuō)悔！weixin.qq.275.com

• 為什么說(shuō)平安大福星20幺蛾子多？

• 購(gòu)買(mǎi)平安大福星20后該怎么退保？

在解讀產(chǎn)品大福星20之前，大家可以看我之前總結(jié)的市面上熱賣(mài)的重疾險(xiǎn)匯總表，看看大福星20處在一個(gè)什么水平：

大福星20與全國(guó)熱門(mén)的136款重疾險(xiǎn)對(duì)比表weixin.qq.275.com

接著給你們解讀下大福星20的保障內(nèi)容，為了讓大家更直觀地了解產(chǎn)品，直接先給上產(chǎn)品形態(tài)圖：

平安大福星的主險(xiǎn)是終身壽險(xiǎn)，可以附加重疾、輕癥保障，根據(jù)這張產(chǎn)品形態(tài)圖，我再來(lái)深入幫大家盤(pán)點(diǎn)下它的表現(xiàn)到底怎么樣：

1、輕癥保障方面：

大福星20的輕癥保障種類僅有10種，雖然有包含輕微腦中風(fēng)、不典型心梗、冠狀動(dòng)脈介入術(shù)等高發(fā)輕癥，但更多的輕癥都沒(méi)有被保到，如慢性腎功能障礙、視力嚴(yán)重受損、較小面積Ⅲ度燒傷等都是不包含在內(nèi)的。

而且還把極早期惡性腫瘤或惡性病變硬生生拆成了三項(xiàng)保障：早期惡性病變、原位癌、皮膚癌，以少充多，輕癥保障就大大的打了折扣。

再次申明重疾險(xiǎn)產(chǎn)品對(duì)輕癥的保障種類當(dāng)然是越齊全越好，最好是涵蓋25種高發(fā)重疾的早期輕癥，大家可以在這篇文章中看到更明確的緣由：

重疾險(xiǎn)的輕癥數(shù)量是不是越多越好？weixin.qq.275.com

2、其他保障方面：

（1）癌癥、心腦血管、肝腎疾病保障等靈活附加：長(zhǎng)期意外險(xiǎn)、癌癥3次賠付、惡性腫瘤保障以及心腦血管、肝腎疾病保險(xiǎn)，這些可附加功能就是根據(jù)個(gè)人的需求不同了，個(gè)人有這方面的需求即可附加，比較靈活，符合不同消費(fèi)者的不同需求。

（2）可附加豁免功能：保費(fèi)豁免指的是在保險(xiǎn)合同規(guī)定的繳費(fèi)期內(nèi)，投保人或被保人達(dá)到某些特定的情況，可以不再繳納后續(xù)保費(fèi)，保險(xiǎn)合同仍然有效的一種功能。

簡(jiǎn)單地說(shuō)，就是投保人在一定條件下可以不用交錢(qián)就能繼續(xù)獲得保障?；砻獾钠溆嘀匾晕也辉俣嗾f(shuō)，還不了解的可以直接看我之前寫(xiě)過(guò)的文章：

保費(fèi)豁免好不好，買(mǎi)保險(xiǎn)的時(shí)候一定要選嗎？weixin.qq.275.com

所以重疾險(xiǎn)產(chǎn)品當(dāng)然是自帶豁免的更好，而大福星20的豁免功能中的被保人豁免和投保人豁免都需要額外附加，與自帶豁免的產(chǎn)品比起來(lái)也是缺乏競(jìng)爭(zhēng)力的。

（3）附加的“惡性腫瘤多次賠”間隔時(shí)間長(zhǎng)：大福星20的附加條款中對(duì)間隔期的要求是5年時(shí)間，一般來(lái)說(shuō)惡性腫瘤在3年內(nèi)的復(fù)發(fā)轉(zhuǎn)移率是高達(dá)80%的，5年以后復(fù)發(fā)率已經(jīng)大大降低了，就很少能再用得上二次賠付了，所以說(shuō)這個(gè)功能十分雞肋。

3、保費(fèi)方面：

看大福星20的保障內(nèi)容就可知，缺乏中癥保障且輕癥保障不全，整體來(lái)看保障責(zé)任是十分匱乏的，除非是只要求重疾險(xiǎn)有基礎(chǔ)保障的消費(fèi)者，不然這套保障是滿足不了大部分人的需求的。

由于大福星20是終身重疾險(xiǎn)，再加上平安大品牌，產(chǎn)品都存在溢價(jià)情況，市面上的重疾險(xiǎn)一般7000-8000就可以買(mǎi)到，而大福星20生生就貴了一倍的價(jià)格。

雖然我不建議大家退保，但如果有必須退保的理由，或者后悔投保，那么在退保前可以通過(guò)這篇文章了解一下怎么退保造成的損失最?。?/p>

「保險(xiǎn)退?！乖趺赐?，退保能退多少，如何降低退保損失？weixin.qq.275.com

1、退保一般分為兩種情況：

（1）猶豫期內(nèi)退保：

先來(lái)看一下大福星20的條款中對(duì)猶豫期內(nèi)退保的規(guī)定是怎樣的：

從大福星20對(duì)退保的規(guī)定來(lái)看，簽訂合同后會(huì)有一個(gè)20天猶豫期，在此時(shí)間短內(nèi)退保的話，通常保險(xiǎn)公司只會(huì)會(huì)扣除工本費(fèi)，其余全部保費(fèi)都會(huì)返還。這種情況明顯損失會(huì)小很多，但往往等到大家覺(jué)醒，認(rèn)識(shí)到買(mǎi)錯(cuò)產(chǎn)品的時(shí)候就已經(jīng)變成第二種情況了。

（2）猶豫期后退保：

超過(guò)猶豫期的退保則視為正常退保，投保人可以提出解約申請(qǐng)，保險(xiǎn)公司應(yīng)自接到申請(qǐng)之日起30天內(nèi)退還保單現(xiàn)金價(jià)值。

現(xiàn)金價(jià)值通俗地解釋就是：保險(xiǎn)公司在我們退保的時(shí)候，能夠退還給我們的那部分金額，這部分錢(qián)往往不用我們自己算,凡是有現(xiàn)金價(jià)值的保險(xiǎn)都會(huì)有現(xiàn)金價(jià)值表的，我們可以自行查閱能夠退還多少。

大福星20的現(xiàn)金價(jià)值最終能拿回來(lái)多少是與交費(fèi)時(shí)長(zhǎng)掛鉤的，其保單初期扣除的費(fèi)用比較多，所以前幾年保單的現(xiàn)金價(jià)值很低，如果剛投保就選擇退保的話，可能會(huì)血本無(wú)歸！

2、退保的步驟：

（1）在申請(qǐng)退保時(shí)準(zhǔn)備好資料：平安保險(xiǎn)公司的工作人員會(huì)告知退保者，在申請(qǐng)退保時(shí)需要準(zhǔn)備的資料，包括保險(xiǎn)合同、投保人有效身份證件。

（2）前往平安保險(xiǎn)各大服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)辦理退保手續(xù)：退保人需要攜帶所有資料前往保險(xiǎn)各大服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)辦理退保手續(xù)，退保前投保人要填寫(xiě)解除合同申請(qǐng)書(shū)，提交保險(xiǎn)合同和投保人法定身份證明。

（3）平安保險(xiǎn)公司收回退保的保單：平安在收回保單后會(huì)按照約定時(shí)間——申請(qǐng)書(shū)之日起30日內(nèi)將退款打到投保人的銀行卡賬戶上去，資金到賬后注意查收即可。

3、退保時(shí)需要注意哪些細(xì)節(jié)？

（1）需要確保不再自動(dòng)扣款：需提前告知保險(xiǎn)公司不再繼續(xù)交費(fèi)，否則被自動(dòng)扣款了就比較麻煩了，為了確保不被扣款，可以提前變更扣款銀行卡或者確保銀行卡賬戶里沒(méi)有余額。

（2）提前購(gòu)買(mǎi)好新的保險(xiǎn)縮短空檔期：如果下定決心要退保，一定要確認(rèn)好自己能否購(gòu)買(mǎi)新的保險(xiǎn)，提前投保，等過(guò)了等待期后再退保，避免出現(xiàn)保障缺失的情況。

我之前也總結(jié)過(guò)一份退保攻略，里面有更詳細(xì)的退保手續(xù)以及注意細(xì)節(jié)描寫(xiě)，需要退保的朋友可以借鑒一下：

保險(xiǎn)退保的手續(xù)有哪些？退保時(shí)要留意的細(xì)節(jié)！weixin.qq.275.com

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