在給寶寶推薦保險(xiǎn)之前，學(xué)姐靈魂拷問(wèn)一下，要給孩子買(mǎi)保險(xiǎn)，大人們，你自己的保障好了嗎？還沒(méi)買(mǎi)趕緊去買(mǎi)啊，購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)一定一定要先“大人后小孩”，你是家里經(jīng)濟(jì)的主要來(lái)源，孩子的奶粉錢(qián)、學(xué)費(fèi)可全是靠你們寶爸寶媽了，一定一定要先重視自己才行呀。這里有專屬成年人購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)的方案，趕緊get起來(lái)：

成年人如何買(mǎi)保險(xiǎn)？每個(gè)人都該有專屬方案weixin.qq.275.com

回到給小孩買(mǎi)商業(yè)保險(xiǎn)，其實(shí)孩子買(mǎi)保險(xiǎn)有很多坑，很多保險(xiǎn)代理人抓的就是那些寶爸寶媽們給孩子最好的心理，花再多錢(qián)也沒(méi)關(guān)系，導(dǎo)致市場(chǎng)上很多少兒保險(xiǎn)都是五花八門(mén)、良莠不齊。

其實(shí)，這不僅會(huì)浪費(fèi)沒(méi)必要的錢(qián)，還有可能給寶寶購(gòu)買(mǎi)的保險(xiǎn)也不是最適合的。為了能給寶爸寶媽們指條明道，本文將通過(guò)兩個(gè)部分告訴你真正的干貨：

本文重點(diǎn)

一、可以給寶寶買(mǎi)哪些保險(xiǎn)？

二、給寶寶買(mǎi)保險(xiǎn)時(shí)怎么才能避坑？

一、可以給寶寶買(mǎi)哪些保險(xiǎn)？

給4歲寶寶購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)時(shí)，比較科學(xué)、正確的順序應(yīng)該為：重疾險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)、意外險(xiǎn)、教育金。

①重疾險(xiǎn)

4歲寶寶現(xiàn)在抵抗力還不高，加上現(xiàn)在各種環(huán)境問(wèn)題，食品安全問(wèn)題等層出不窮，因新冠肺炎疫情推遲播出的央視3.15在2020年7月份給老百姓們暴露的各種食品安全問(wèn)題，那都是另我們感到驚訝但是也是有些害怕的，更何況是沒(méi)有任何辨別能力的4歲寶寶呢？

我們來(lái)看一張表：

由圖中可以看出少兒白血病的治療費(fèi)用是目前兒童常見(jiàn)重大疾病中所需花費(fèi)最多的疾病，其平均治療費(fèi)用達(dá)到60萬(wàn)元。

且由于重疾的療養(yǎng)康復(fù)時(shí)間通常為3-5年，期間父母為了照顧小孩也會(huì)影響正常的工作，這就導(dǎo)致了家庭收入的降低。

小孩患重疾不僅僅是小孩的事情，很多寶爸寶媽也會(huì)因此受到家庭收入損失的牽連。

因此利用重疾險(xiǎn)分擔(dān)孩子因患重疾而花費(fèi)的醫(yī)療支出是非常有必要的，孩子重疾險(xiǎn)一定要早買(mǎi)，要買(mǎi)夠，越早買(mǎi)越便宜。這里有專為4歲寶寶設(shè)計(jì)的136款重疾險(xiǎn)對(duì)比表，寶爸寶媽們可以根據(jù)寶寶情況進(jìn)行挑選：

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②醫(yī)療險(xiǎn)

商業(yè)醫(yī)療險(xiǎn)主要分為小額醫(yī)療險(xiǎn)和百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)：

• 小額醫(yī)療險(xiǎn)

小額醫(yī)療險(xiǎn)也叫住院醫(yī)療險(xiǎn)，顧名思義，保障的就是住院的費(fèi)用。無(wú)論是因病導(dǎo)致的住院還是因意外導(dǎo)致的住院，都可以賠錢(qián)，一般來(lái)說(shuō)都是0免賠額或者是幾百元免賠的門(mén)檻，報(bào)銷額度可以達(dá)到1-2萬(wàn)元不等。4歲寶寶抵抗力差，感冒發(fā)燒是很常見(jiàn)的事情，一筆又一筆花的錢(qián)，累加起來(lái)，普通家庭的寶爸寶媽也是愁得不行，因此小額醫(yī)療險(xiǎn)對(duì)于寶爸寶媽們來(lái)說(shuō)，真的太友好了。

• 百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)

說(shuō)完小額醫(yī)療險(xiǎn)，可能就覺(jué)得沒(méi)有必要買(mǎi)百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)了，可是，你知道百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)的杠桿率有多高嗎？別看它名字里掛著個(gè)“百萬(wàn)”，但其實(shí)百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)保費(fèi)也不貴，保額還高，最低100萬(wàn)起，小額醫(yī)療險(xiǎn)+百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)，能把你的住院花費(fèi)降到很低！但是百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)是最容易埋坑的險(xiǎn)種，給寶寶買(mǎi)時(shí)，一定要小心再小心：

遇到這些醫(yī)療險(xiǎn)，請(qǐng)千萬(wàn)小心再小心！weixin.qq.275.com

③意外險(xiǎn)

2017年中國(guó)疾控中心數(shù)據(jù)顯示：我國(guó)兒童意外傷害占兒童死亡總量26.1%，4000萬(wàn)中小學(xué)生遭遇過(guò)意外傷害，1360萬(wàn)需要門(mén)診治療，335萬(wàn)需要住院，20萬(wàn)正常功能受損，40萬(wàn)致殘。

這個(gè)數(shù)字是多么的觸目驚心，4歲寶寶正是對(duì)周圍事物充滿好奇的時(shí)候，意外風(fēng)險(xiǎn)真的很大，給孩子買(mǎi)意外險(xiǎn)，一定要趕緊安排起來(lái)。

給孩子買(mǎi)意外險(xiǎn)時(shí)一定要切記這“兩高”！!！

• 保額要高

• 報(bào)銷比例要高

寶爸寶媽們放心，小孩的意外險(xiǎn)也很便宜，一年幾十塊就能買(mǎi)到保障很全的了，這里有10款小孩意外險(xiǎn)可供參考：

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④教育金

是不是寶爸寶媽們常常聽(tīng)過(guò)這么一句話：“不要讓孩子輸在起跑線上！”

雖然對(duì)4歲寶寶好像有點(diǎn)夸張，可是現(xiàn)在好多父母為了能夠贏在所謂的起跑線上，給3歲孩子做足啟蒙教育，花很多錢(qián)也是在所不惜的。

而教育金能起到以下兩個(gè)作用：

• 為孩子教育作準(zhǔn)備：轉(zhuǎn)移一些不可預(yù)知的風(fēng)險(xiǎn)，比如離婚啦、欠債啦，確保未來(lái)小孩上學(xué)有錢(qián)。

• 強(qiáng)制儲(chǔ)蓄： 擔(dān)心自己以后存不了錢(qián)的寶爸寶媽，就可以通過(guò)這個(gè)手段，強(qiáng)制存一筆錢(qián)給自己的孩子。

如果寶爸寶媽們預(yù)算充足，可以考慮提前為孩子存一筆錢(qián)，作為教育金，先撇開(kāi)什么起跑線，有錢(qián)給孩子受到良好的教育永遠(yuǎn)是做父母的最關(guān)心的事情之一了。

三、給寶寶買(mǎi)保險(xiǎn)時(shí)怎么才能避坑？

正如文章開(kāi)頭所說(shuō)，給寶寶買(mǎi)保險(xiǎn)水真的很深，一定要注意我說(shuō)的以下幾點(diǎn)，有效幫你避坑避雷：

①千萬(wàn)不要給孩子買(mǎi)壽險(xiǎn)！

小孩買(mǎi)壽險(xiǎn)保額也就十來(lái)二十萬(wàn)，壽險(xiǎn)又是保障身故的，我們想象一下，孩子健健康康的活到100歲以上，最后理賠，100多年后，那十來(lái)二十萬(wàn)還值錢(qián)嗎？如果想象不出來(lái)，我們就想一下咱們爺爺奶奶那個(gè)年代，幾毛錢(qián)能買(mǎi)一碗米粉，現(xiàn)在幾毛錢(qián)還能干啥？想象出來(lái)你也就不會(huì)給孩子買(mǎi)壽險(xiǎn)了。

②給孩子買(mǎi)一定要先保障型后理財(cái)型！

雖然文章里我有提到給孩子買(mǎi)教育金，但是我是嚴(yán)格按照先保障后年金險(xiǎn)的順序進(jìn)行配置的，畢竟孩子身體健康才能享受接下來(lái)一切的好運(yùn)呀。

③貴的不一定就是最好的！

新手爸媽老是有個(gè)誤區(qū)，給孩子買(mǎi)保險(xiǎn)就挑最貴的，就以為是最好的，你以為是市場(chǎng)買(mǎi)菜呢......

寶爸寶媽們一定要記住，買(mǎi)保險(xiǎn)一定要在自己的能力范圍之內(nèi)購(gòu)買(mǎi)，并且性價(jià)比高，保障全的保險(xiǎn)也大有的是，只要仔細(xì)挑，多維度對(duì)比，就能挑選出適合你孩子的保險(xiǎn)產(chǎn)品。為了讓大家了解跟多保險(xiǎn)關(guān)鍵知識(shí)，我整理了一篇干貨文，可詳細(xì)了解一下：

買(mǎi)保險(xiǎn)之前，一定要先搞清楚這些關(guān)鍵知識(shí)點(diǎn)！weixin.qq.275.com

結(jié)論：

買(mǎi)保險(xiǎn)是一個(gè)長(zhǎng)遠(yuǎn)的事業(yè)，給孩子配備保險(xiǎn)的道路還很長(zhǎng)，不要覺(jué)得買(mǎi)一次就定終身了，未來(lái)出現(xiàn)的通貨膨脹問(wèn)題、市場(chǎng)上也許會(huì)出現(xiàn)更好的產(chǎn)品，這都是可以調(diào)控的，到時(shí)候考慮加保也不是不可以。最后，希望寶寶們都能健康成長(zhǎng)吧！

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