說(shuō)到平安福這個(gè)保險(xiǎn)產(chǎn)品，可能很多人都會(huì)有話語(yǔ)權(quán)。甚至還可能分成兩派要辯駁起來(lái)了。平安福從出世到現(xiàn)在，一直都是爭(zhēng)議不斷的。有一些人瘋狂夸贊，有一些人卻使勁唾罵。但是不管是夸贊還是唾罵，都影響不了它霸占市場(chǎng)的決心。

平安人壽在國(guó)內(nèi)的名氣可謂響當(dāng)當(dāng)，平安福作為它的拳頭產(chǎn)品，自然銷(xiāo)量也是遙遙領(lǐng)先。至于產(chǎn)品怎么樣子，對(duì)于那些保險(xiǎn)行業(yè)外的人，可能不太會(huì)深究，只知道買(mǎi)平安就對(duì)了。

可能頂不住外界那些謾罵的聲音，近幾年平安福也一直在不斷的迭代更新，進(jìn)行多次的升級(jí)。那究竟升級(jí)后的平安福如何，我們一起來(lái)對(duì)它進(jìn)行深度剖析。

開(kāi)始之前，我們可以先來(lái)看一下平安福和市面上熱門(mén)的重疾險(xiǎn)的一個(gè)對(duì)比：

全國(guó)熱門(mén)的136款重疾險(xiǎn)對(duì)比表weixin.qq.275.com

本文重點(diǎn)：

一．升級(jí)后的平安福怎么樣？

二．平安福和國(guó)內(nèi)熱門(mén)重疾險(xiǎn)的對(duì)決

我們從上面的對(duì)比圖可以看到，名義上的升級(jí)就是價(jià)格下調(diào)幾百塊錢(qián)。19年和20年的產(chǎn)品相似度高達(dá)99%。

雖然說(shuō)沒(méi)有升級(jí)后的平安福沒(méi)有突破性的改變，但是這個(gè)產(chǎn)品還具有自己的特色的：

1）運(yùn)動(dòng)增額獎(jiǎng)勵(lì)：投保兩年內(nèi)，累計(jì)18個(gè)月每月都有 25 天達(dá)到 1萬(wàn)步數(shù)，那么從第三年起可以提升保額，重疾、身故保額增加5%；投保兩年內(nèi)，累計(jì)24個(gè)月每月都有 25 天達(dá)到 1萬(wàn)步數(shù)，那么從第三年起可以提升保額，重疾、身故保額增加10%。

這個(gè)保障看起來(lái)是特色，但是事實(shí)卻是很雞肋的，你說(shuō)有幾個(gè)人能夠這樣子十年如一日的天天去運(yùn)動(dòng)，特別是對(duì)于我們這些每天忙得半死不活的上班狗，回家就只想躺著了好嗎，為了這5%的保額去暴走一萬(wàn)步，這是在和我開(kāi)玩笑吧？？？

2）患輕癥增保額：在70 歲前，輕癥每賠付 1 次，重疾/身故保額也會(huì)增加 20%，最多加60%?；驾p癥增重癥的保額這個(gè)產(chǎn)品與眾不同的地方了，這個(gè)保障也算彌補(bǔ)了輕癥的賠付比例的不足了。

3）包含高發(fā)輕癥：包含了11種高發(fā)輕癥，輕癥作為重疾的開(kāi)端，包含的高發(fā)輕癥看起來(lái)也相對(duì)人性化一些。

貌似優(yōu)點(diǎn)也就這么多了，再讓我琢磨也是琢磨不出什么新的亮點(diǎn)了。那我們就來(lái)說(shuō)說(shuō)它的重大缺陷，也就是讓很多人謾罵和吐槽的地方。

1）癌癥多次賠嚴(yán)苛：癌癥多次賠是附加責(zé)任，可以選擇二次，三次賠付癌癥賠付，每次賠付100%保額，是不是聽(tīng)起來(lái)好像還不錯(cuò)哦。很多人是不是覺(jué)得市面上很多都只有二次賠付，三次賠付好像很稀有，單純這么看，確實(shí)三次賠付是占有一定優(yōu)勢(shì)。

但是，如果往深了扒，你就會(huì)知道，它有一個(gè)時(shí)間限定，就是在五年后復(fù)發(fā)轉(zhuǎn)移的癌癥才有賠付，這是什么概念呢。學(xué)姐在這里給你們普及個(gè)醫(yī)學(xué)小常識(shí)：癌癥在治愈后的3年復(fù)發(fā)和轉(zhuǎn)移的可能性高達(dá)80%，而五年內(nèi)復(fù)發(fā)和轉(zhuǎn)移的可能性只占到10%。

是不是突然覺(jué)得像猴子一樣被耍了。明明是有二次，三次保障的，可是就是用不上啊，這明顯的就是一個(gè)巨坑。這樣子的保障難怪讓人唾棄了。我都不經(jīng)想叫那些瘋狂夸張平安福的人醒醒吧

2）沒(méi)有中癥保障：升級(jí)后的平安福還是沒(méi)有中癥保障，這一點(diǎn)真的讓人很費(fèi)解了。雖然保

監(jiān)會(huì)只規(guī)定了25種重疾保障，但是現(xiàn)在市面上很多優(yōu)秀的產(chǎn)品都是有輕癥/中癥的保障的。沒(méi)有中癥保障，感覺(jué)心理真的很慌啊。

舉個(gè)例子，假如你得了輕微腦中風(fēng)后遺癥，你可以得到相應(yīng)的賠付，但是腦中風(fēng)是心血管疾病的，是一種復(fù)發(fā)性很高的疾病，如果下次復(fù)發(fā)是輕微或者重度，你就還是可以得到賠付，但萬(wàn)一是中度呢，這個(gè)時(shí)候你沒(méi)有中癥保障，你就沒(méi)有辦法得到賠付的。所以這也是平安福備受爭(zhēng)議的地方所在了。

3）輕癥保障賠付低：輕癥保障的賠付才20%，雖然說(shuō)包含了50種輕癥是很全面的了。但是這賠付比例也太低了，現(xiàn)在市面上輕癥賠付比例平均都在30%以上了。雖然說(shuō)賠付次數(shù)有三次，但是力度不夠啊。平安福這樣下去可不行啊，市場(chǎng)都在大變動(dòng)了，你還占著自己的品牌效應(yīng)在固步自封。

這個(gè)時(shí)候可能有人想問(wèn)，那么輕癥的賠付次數(shù)是不是越多越好，想知道這個(gè)問(wèn)題答案的，看這里：

重疾險(xiǎn)的輕癥數(shù)量是不是越多越好？weixin.qq.275.com

4）價(jià)格高昂：我們一直在說(shuō)買(mǎi)保險(xiǎn)看性價(jià)比，性和價(jià)都得看。性好價(jià)高再正常不過(guò)，那自己買(mǎi)了心理也舒坦，但是性低價(jià)高的產(chǎn)品，我真的不得不說(shuō)，還去買(mǎi)的人可能真的是有錢(qián)沒(méi)地花吧。平安福就是典型的例子，保障不全面，賠付比例低，但是價(jià)格就死貴死貴的。

30歲男性買(mǎi)50萬(wàn)保額，30年繳費(fèi)期，保終身，一年要交12050元。要不是這個(gè)名號(hào)在，真不知道這個(gè)產(chǎn)品怎么存活下去。

雖然說(shuō)平安福缺陷很多，但是還是很多人都沖著平安人壽這個(gè)大品牌去。這里學(xué)姐說(shuō)一下，其實(shí)所有的保險(xiǎn)公司，不管是大公司小公司，都是靠譜的，都是受銀保監(jiān)會(huì)審核和監(jiān)督的。這個(gè)是無(wú)須擔(dān)心的。很多人有種慣性思維就是只有知名的保險(xiǎn)公司才可靠，產(chǎn)品才是好的。

但是，保險(xiǎn)行業(yè)的人看你們這些人可能就像看傻子一樣。盲目跟風(fēng)，胡亂購(gòu)買(mǎi)，也不懂得根據(jù)自己的需求去進(jìn)行產(chǎn)品分析和選擇。只有對(duì)比分析了才知道產(chǎn)品到底如何。

下面我們就看下平安福和市面上的熱門(mén)重疾險(xiǎn)對(duì)比情況。

我們從表格可以看出這幾款產(chǎn)品在不同的保障內(nèi)容中都體現(xiàn)了自己的優(yōu)勢(shì)，但是我們根據(jù)自己的需求可以這樣子進(jìn)行選擇：

1）追求重疾高賠付的：選擇康惠保2.0和無(wú)憂人生2020，康惠保2.0在60歲親確診重疾賠付160%，無(wú)憂人生則是在50歲前確診重疾賠付150%，50-60歲賠付160%。這兩個(gè)產(chǎn)品都是土豪產(chǎn)品啊，賠付比例實(shí)在不要太高了。

2）追求中癥輕癥高賠付的：選擇無(wú)憂人生，無(wú)憂人生的中癥比例賠付為60%和65%，輕癥為45%/50%/55%.在市面上是很少有人與之匹敵的了，追求中癥輕癥高賠付的，選它沒(méi)錯(cuò)了。

是不是突然覺(jué)得無(wú)憂人生很不錯(cuò)，但是，一個(gè)再看的產(chǎn)品也是有缺陷的，想了解看這里：

光看這一點(diǎn)，我就不會(huì)買(mǎi)無(wú)憂人生2020......weixin.qq.275.com

3）追求癌癥/心腦血管二次賠：選擇康惠保2.0和無(wú)憂人生2020，癌癥和心腦血管的復(fù)發(fā)可能性是相當(dāng)之高的，所以二次賠付這個(gè)保障是很重要的。這兩個(gè)產(chǎn)品都是癌癥二次賠120%，心腦血管二次賠100%。

4）追求前癥保障的：選擇康惠保2.0，康惠保2.0以前癥保障“人無(wú)我有”聞名市場(chǎng)，前癥保障是比輕癥要輕的疾病，對(duì)于前期疾病的治愈，前癥保障作用是非常大的。

如果對(duì)前癥保障還想了解得更細(xì)致的，看這里：

見(jiàn)了【康惠保2.0】的人都說(shuō)心動(dòng)，“人無(wú)我有”的前癥保障，是個(gè)啥？weixin.qq.275.com

5）追求性價(jià)比的：康惠保2.0,。30歲成年男性買(mǎi)50萬(wàn)保額，按30年繳費(fèi)，每年只要6175元。真的是性價(jià)比之王了。保障全面，價(jià)格實(shí)惠，把性和價(jià)都抓牢了，還有誰(shuí)能比得過(guò)呢。

其實(shí)這樣看來(lái)，市面上的保險(xiǎn)產(chǎn)品真的是參差不齊的，想到選到好的適合自己的，就要對(duì)產(chǎn)品進(jìn)行分析比較，這邊有國(guó)內(nèi)現(xiàn)在熱門(mén)的十大重疾險(xiǎn)，可以參考一下再進(jìn)行選擇：

推薦給44歲左右的你，十大便宜好價(jià)的重疾險(xiǎn)大盤(pán)點(diǎn)！weixin.qq.275.com

總的來(lái)說(shuō)吧，平安福這個(gè)產(chǎn)品和市場(chǎng)上很多產(chǎn)品比較都是沒(méi)得比的，只不過(guò)是抱著平安人壽這棵大樹(shù)才在市場(chǎng)上受到追捧，和好的產(chǎn)品一對(duì)比，真的就是被碾壓的。但是如果你預(yù)算充足追求大品牌的話就可以選擇平安福這個(gè)產(chǎn)品。所以我們看產(chǎn)品還是不能只看保險(xiǎn)公司，產(chǎn)品比對(duì)和分析才是最重要的。

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