作為一個90后，父母的年紀(jì)漸漸變大了，患病風(fēng)險也在增高，這不前幾天同學(xué)群里還在討論著怎么給爸媽買保險呢。

那個場面熱鬧的啊……有說買意外險的，也有說買醫(yī)療險的。

我忍不住冒了個泡：重疾險難道它不香嗎？

在爸媽身體基礎(chǔ)良好的情況下，難道不應(yīng)該先配置一份重疾險嗎？

而且最近剛好聽說健康保2.0覆蓋了高齡疾病，是款良心重疾險。

那它到底能否在重疾險的市場上擁有一席之地呢？我們看看健康保2.0跟當(dāng)前136熱門重疾險的對比表>>

健康保2.0與全國熱門的136款重疾險對比表weixin.qq.275.com

本文重點(diǎn)

• 健康保2.0接近完美的保障

• 健康保2.0完美背后的不足

分析一個重疾險產(chǎn)品好不好，要重點(diǎn)看看這個產(chǎn)品的保障如何。

話不多說，我們先看一下健康保2.0的基礎(chǔ)信息：

健康保2.0重疾險除了包含重疾、中癥、輕癥保障，它最具特色之處在于附加責(zé)任，不僅選項多，而且還有所創(chuàng)新。主要包括：重疾醫(yī)療津貼、惡性腫瘤多次賠付、少兒特定疾病、成人特定疾病等四項。

關(guān)于健康保2.0更詳細(xì)的介紹，我已經(jīng)整理出來了，心急的朋友看看這里>>

網(wǎng)上都說「昆侖健康保2.0」不好？是真的嗎？weixin.qq.275.com

1）重疾保障

健康保2.0保障110種重疾，賠付100%保額。

基本上所有的重疾險不管重疾種類有多少基本上都是一樣的。

因為保監(jiān)會大大規(guī)定了重疾險中必須要包含25種常見重疾，這25種重大疾病占了所有重疾險理賠的95%以上。所以基本可以不用擔(dān)心重疾保障不全的情況。

對于其重、中、輕癥的保障的疾病，大家可能只知道種類數(shù)量，但不知道具體保的什么病，于是我都把它們整理在下面的文章里了>>

重疾險保哪些重大疾??？一文讀懂重疾險的真相！weixin.qq.275.com

2）中癥/輕癥保障

中癥、輕癥是重疾的早期階段，需要及早發(fā)現(xiàn)和治療，才能防止其轉(zhuǎn)變?yōu)橹丶玻?/p>

而且發(fā)生輕癥時，對于普通家庭來說可能會有些經(jīng)濟(jì)壓力。

健康保2.0在提供25種中癥保障的同時，還有50種輕癥保障，且輕癥賠付比例遞增，分別是30%/40%/50%，要知道現(xiàn)在市面上有些重疾險輕癥的賠付比例才只有20%，健康保2.0這個賠付比例設(shè)置得還是很貼心的。

我們來看看健康保2.0輕癥覆蓋情況如何：

可以看到，其中癥、輕癥保障都覆蓋了高發(fā)的疾病。所以，健康保2.0的中癥、輕癥保障表現(xiàn)也算出色。

關(guān)于輕癥數(shù)量是不是越多越好，大家可以參考一下這篇文章>>

重疾險的輕癥數(shù)量是不是越多越好？weixin.qq.275.com

3）惡性腫瘤多次賠付

健康保2.0對于惡性腫瘤多次賠付的定義是：如果首次重疾患惡性腫瘤，第二次間隔期3年。首次重疾患非惡性腫瘤，間隔期只有180天。

而市面上不好的癌癥二次賠的間隔期是5年，據(jù)醫(yī)學(xué)統(tǒng)計，癌癥5年不復(fù)發(fā)，可看成是已經(jīng)治愈了。也就是說，間隔期5年的癌癥二次賠基本概率是用不上的。

而健康保2.0的保障就非常人性化的，隨著現(xiàn)代醫(yī)學(xué)技術(shù)的發(fā)展，癌癥不再等于絕癥，但治療癌癥的費(fèi)用是非常高昂的，且容易復(fù)發(fā)和轉(zhuǎn)移，因此我們需要充足的資金，以應(yīng)對再次治療的費(fèi)用。

4）可附加特疾保障

健康保2.0可附加特疾保障，包含20種少兒特疾、13種男性特定重疾和8種女性特定重疾。

這20種少兒特疾是包含在110種重疾里面的，例如白血病，嚴(yán)重手足口病等；確診罹患以上這20種特疾可以獲得200%基本保額的賠付。

這樣可以在花費(fèi)極少量費(fèi)用的情況下獲得較高的保障額度，而我們都知道，白血病被許多人作為一種單獨(dú)的疾病來投保，這款產(chǎn)品少兒特疾能夠保障包括白血病在內(nèi)的20種重大疾病，優(yōu)點(diǎn)也是很明顯的。

21種成人特疾也是包含在110種重疾里面的，確診罹患以上這21種成人特疾可以獲得150%基本保額的賠付。

這款產(chǎn)品考慮到了男、女性發(fā)病率不同，保障針對也側(cè)重不同，女性特定疾病會針對女性生理特征特別設(shè)立相關(guān)險種，專門為女性特有的乳腺癌、卵巢癌、宮頸癌等疾病提供醫(yī)療保障，可以說是非常貼心了。

5）重疾醫(yī)療津貼保險金

在確診重疾后，每年可以領(lǐng)取10%保額作為醫(yī)療津貼金，最多可以領(lǐng)5次，相當(dāng)于再增加了50%重疾保額。

現(xiàn)在重疾患者的治愈率、生存率都在逐漸提高，而重疾的治療是需要長時間持續(xù)的。治療重疾期間，喪失了勞動能力，自然沒有經(jīng)濟(jì)收入；每年可以領(lǐng)一筆津貼金，作為收入損失補(bǔ)償，是很實用的設(shè)計。

1）首次確診定義嚴(yán)苛

針對首次罹患的重疾，健康保2.0要求滿足以下情況：

正常初次患上的釋義都是“被保險人自出生后第一次患有本合同所定義的疾病”，

而健康保要求為“疾病的癥狀或體征”。

這個定義是比較嚴(yán)苛的，這表示健康保2.0對于出生之后所患的疾病都保有更大的話語權(quán)，而這對于被保人一方是不利的。

不過對于身體較為健康的人群，這個問題也不大。

2）輕癥賠付有貓膩

所謂的貓膩其實就是“不典型的急性心肌梗塞”、“冠狀動脈介入手術(shù)（非開胸手術(shù)）”、“微創(chuàng)冠狀動脈搭橋術(shù)” 和“激光心肌血運(yùn)重建術(shù)” ，只能4賠1。

“多賠一”現(xiàn)象比較常見，大部分重疾險中都有類似的毛病，所以其實也無傷大雅。

關(guān)于健康保2.0更多的不足，大家可以看看這篇文章>>

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