到現(xiàn)在，學(xué)姐身邊還有不少人認(rèn)為保險(xiǎn)是騙人的，前段時(shí)間有個(gè)多年沒(méi)見(jiàn)的同學(xué)找到學(xué)姐，吐槽說(shuō)自己買(mǎi)保險(xiǎn)被坑了。

一問(wèn)才知道原來(lái)他為父親買(mǎi)了份重疾帶有隱形分組的多次賠付的重疾險(xiǎn)產(chǎn)品，導(dǎo)致有些不同的疾病也只能賠一次，所以他覺(jué)得保險(xiǎn)是騙人的，這不業(yè)務(wù)員又向他推銷(xiāo)了一款海保大金剛2021重疾險(xiǎn)，所以小心謹(jǐn)慎的他來(lái)問(wèn)問(wèn)我這款產(chǎn)品到底能不能買(mǎi)。

借著這次機(jī)會(huì)，學(xué)姐好好和大家嘮嘮這款產(chǎn)品，順帶教大家如何看一家保險(xiǎn)公司靠不靠譜。著急的朋友不如看看這篇濃縮文：

海保人壽「大金剛2021」新定義重疾險(xiǎn)值得買(mǎi)嗎？這篇文章告訴你答案！weixin.qq.275.com

• 海保大金剛2021怎么樣，值得買(mǎi)嗎？

• 海保人壽靠譜嗎？

老規(guī)矩，先來(lái)一張產(chǎn)品形態(tài)圖給大伙兒看看：

從圖中我們不難發(fā)現(xiàn)，海保大金剛2021是一款重疾單次賠付的重疾險(xiǎn)，主要面向的是30天-55周歲的人群，這樣的承保年齡范圍非常普通，畢竟市面上還是有部分重疾險(xiǎn)的最高投保年齡可以去到60周歲。

接下來(lái)就讓學(xué)姐好好和大家分析一下這款產(chǎn)品的優(yōu)缺點(diǎn)各有哪些：

優(yōu)點(diǎn)：

1、投保職業(yè)廣

海保大金剛2021重疾險(xiǎn)的承保職業(yè)范圍是1-6類，相比于那些承保職業(yè)類型為1-4類的重疾險(xiǎn)產(chǎn)品，海保大金剛2021對(duì)一些危險(xiǎn)職業(yè)人員還是十分友好的，畢竟這些高危職業(yè)人員和我們一樣同樣需要保障。

2、繳費(fèi)方式多樣

和市面上大多數(shù)主流重疾險(xiǎn)不同的是，海保大金剛2021的繳費(fèi)方式支持年交和月交。年交的話支持10/15/20/30年四個(gè)選項(xiàng)，月交的話比較適合做更精準(zhǔn)的資產(chǎn)規(guī)劃，畢竟如果年交是需要一次性拿出一筆錢(qián)來(lái)的，如果沒(méi)有做好合理的資產(chǎn)規(guī)劃，想要拿出一大筆錢(qián)還是比較困難的。

如果不知道自己適合哪種繳費(fèi)期限的朋友，不妨看看這篇文章：

繳費(fèi)年限怎么選才不會(huì)虧？weixin.qq.275.com

缺點(diǎn)：

1、缺失中癥保障

憑借著多年的經(jīng)驗(yàn)，我深知作為一款合格的重疾險(xiǎn)產(chǎn)品，其基礎(chǔ)保障起碼要包括輕癥、中癥和重疾，然而令學(xué)姐感到十分意外的是海保大金剛2021重疾險(xiǎn)居然沒(méi)有中癥保障，真應(yīng)該好好反省一下了。

現(xiàn)在隨著時(shí)代的發(fā)展，人們的物質(zhì)水平在不斷地提高，越來(lái)越多人關(guān)注健康疾病的問(wèn)題，每年積極地體檢，能夠發(fā)現(xiàn)并及時(shí)治療相關(guān)疾病。

與重疾相比，雖然中癥的病情沒(méi)有重疾嚴(yán)重，但也需要一定的治療費(fèi)用，如果能在中癥時(shí)期拿到保險(xiǎn)公司的理賠費(fèi)就沒(méi)必要拖到重疾，疾病越早治療，治愈率就越高，中癥保障的設(shè)置極大地鼓勵(lì)了患者早發(fā)現(xiàn)早治療。

如果想要知道哪些重疾險(xiǎn)產(chǎn)品是有中癥保障的，不妨領(lǐng)取這份對(duì)比表參考一下：

全國(guó)熱門(mén)的136款重疾險(xiǎn)對(duì)比表weixin.qq.275.com

2、等待期太長(zhǎng)

海保大金剛2021重疾險(xiǎn)的等待期居然長(zhǎng)達(dá)180天。

通常重疾險(xiǎn)的等待期一般有90天或180天，等待期的意思就是等待這段時(shí)期過(guò)了，保險(xiǎn)的保障責(zé)任才真正生效，可見(jiàn)對(duì)于消費(fèi)者來(lái)說(shuō)，當(dāng)然是等待期越短越好，這樣就能越早受到保險(xiǎn)的保障了。

這一點(diǎn)海保大金剛2021重疾險(xiǎn)還是沒(méi)有做到位。如果不知道等待期對(duì)大家來(lái)說(shuō)有多重要的話，那真得好好看看這篇文章了，避免自己踩坑：

等待期內(nèi)出險(xiǎn)保險(xiǎn)公司就不賠了？不懂可是要吃大虧的！weixin.qq.275.com

所以通過(guò)上面的分析，我們知道了雖然海保大金剛2021重疾險(xiǎn)投保門(mén)檻低，且對(duì)高危職業(yè)人群十分友好，但這款產(chǎn)品不僅缺失重要的中癥保障，而且等待期太長(zhǎng)了，對(duì)消費(fèi)者不太友好，所以建議大家優(yōu)先選擇其他性價(jià)比更高的重疾險(xiǎn)，例如下面這十款就很不錯(cuò)：

十大值得買(mǎi)的熱門(mén)重疾險(xiǎn)大盤(pán)點(diǎn)！weixin.qq.275.com

產(chǎn)品分析完了，但有的小伙伴還是很擔(dān)心承保的公司到底靠不靠譜。作為小白來(lái)說(shuō)，該怎么判斷某家保險(xiǎn)公司靠不靠譜呢？學(xué)姐以海保人壽為例，再給大家講講保險(xiǎn)公司該怎么看。

先來(lái)看實(shí)力背景，海保人壽成立于2018年5月，總部位于?？谑校?cè)資本15億，要知道想要成立一家保險(xiǎn)公司，最低的注冊(cè)資金是2億，而且還是要實(shí)繳資本，可見(jiàn)海保人壽的綜合實(shí)力還是不錯(cuò)的。

但我們作為消費(fèi)者最關(guān)注的當(dāng)然是這家公司到底賠不賠得起，想要衡量一家保險(xiǎn)公司賠不賠得起看的就是償付能力。

償付能力主要看這三項(xiàng)指標(biāo)：綜合償付能力充足率、核心償付能力充足率和風(fēng)險(xiǎn)綜合評(píng)級(jí)。

中國(guó)保監(jiān)會(huì)規(guī)定，保險(xiǎn)公司的綜合償付能力充足率不應(yīng)低于100%，核心償付能力充足率不應(yīng)低于50%，風(fēng)險(xiǎn)綜合評(píng)級(jí)應(yīng)在B及以上。

根據(jù)學(xué)姐搜集到的資料來(lái)看，海保人壽在2021年第一季度中，綜合償付能力充足率和核心償付能力充足率均為185.33%，風(fēng)險(xiǎn)綜合評(píng)級(jí)為A級(jí)，要高于那個(gè)標(biāo)準(zhǔn)，可見(jiàn)這家公司還是蠻靠譜的。

但是學(xué)姐在這里還是要建議大家，盡管保險(xiǎn)公司靠譜還是要以產(chǎn)品為主，看清楚當(dāng)中的條款，這樣才能避免自己踩到不必要的坑。

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