先回答題主的問題，在預(yù)算充足的情況下，學(xué)姐建議最好選身故保障。

至于原因嘛，就接著往下看下去吧~

貼心的學(xué)姐也整理了一份精簡版材料，想一睹為快的朋友可以戳這里快速獲取答案：

買重疾險(xiǎn)不帶身故也可以？太天真了吧?weixin.qq.275.com

本文重點(diǎn)：

>>重疾險(xiǎn)是什么？

>>終身重疾險(xiǎn)要不要選身故返保額？

>>學(xué)姐總結(jié)

一、重疾險(xiǎn)是什么？

我們先來簡單的了解一下什么是重疾險(xiǎn)。

重疾險(xiǎn)屬于給付型保險(xiǎn)，當(dāng)被保人發(fā)生合同約定的疾病時(shí)，保險(xiǎn)公司會賠付一筆保險(xiǎn)金。

重疾險(xiǎn)中，也有許多細(xì)化的分類，常見的比如消費(fèi)型重疾險(xiǎn)、儲蓄型重疾險(xiǎn)、返還型重疾險(xiǎn)。

對于保障至終身，并且附帶身故返保額的這類重疾險(xiǎn)，被稱之為“儲蓄型重疾險(xiǎn)”。

對消費(fèi)型、返還型重疾險(xiǎn)感興趣的朋友，可以點(diǎn)擊這篇科普文補(bǔ)充閱讀哦：

消費(fèi)型、儲蓄型、返還型重疾險(xiǎn)有什么區(qū)別？買哪種最劃算？weixin.qq.275.com

為什么稱之為儲蓄型重疾險(xiǎn)呢？

其實(shí)也不難理解，倘若選擇了終身重疾險(xiǎn)并附加了身故保障；

那么，這筆保險(xiǎn)金保險(xiǎn)公司是100%需要賠付的，畢竟人終有一死，對被保人來說，相當(dāng)于儲蓄了一筆錢在保險(xiǎn)公司里面。

但是儲蓄型重疾險(xiǎn)也有一個(gè)特點(diǎn)，就是保費(fèi)價(jià)格貴，光憑這一點(diǎn)就攔住了不少人。

以康惠保旗艦版2.0為例，一起來看看這個(gè)圖：

不難看出，附加了身故保障，保費(fèi)價(jià)格明顯上升了不少，就有不少伙伴因此糾結(jié)，到底要不要選擇身故返保額呢？

二、終身重疾險(xiǎn)要不要選身故返保額？

學(xué)姐先給出結(jié)論：在預(yù)算充足的情況下，要選！

雖然我們總是說，重疾險(xiǎn)確診即賠，實(shí)際上并非如此。

重疾險(xiǎn)的賠付條件為“發(fā)生合同約定重疾，并達(dá)到合同約定重疾的疾病定義”。

對于不同的疾病，理賠的條件也是不一樣的，一起來看看這個(gè)圖：

在銀保監(jiān)會規(guī)定的28種必保重大疾病中，確診即賠的重疾僅有三種；

其余的25種重疾，都需要達(dá)到某些特定條件，保險(xiǎn)公司才能予以理賠。

以嚴(yán)重腦中風(fēng)后遺癥為例，學(xué)姐扒出了某一重疾險(xiǎn)的理賠標(biāo)準(zhǔn)：

腦中風(fēng)又稱腦卒中，是由于腦血管突然破裂或因血管阻塞導(dǎo)致血液不能流入大腦，而引起腦組織損傷的疾病。

根據(jù)數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)，我國腦中風(fēng)發(fā)病率現(xiàn)排名世界第一，已經(jīng)成為我國國民第一位死亡原因，每21秒就有一人死于中風(fēng)。

腦中風(fēng)的死亡率和致殘率都非常的高，可是近幾年保險(xiǎn)公司對重大疾病保險(xiǎn)的理賠數(shù)據(jù)卻顯示，腦中風(fēng)后遺癥理賠率僅占 3%-6%。

很大原因是因?yàn)?，不少腦中風(fēng)患者，還沒有達(dá)到上述所說的重疾理賠標(biāo)準(zhǔn)就不幸身故了。

在這個(gè)時(shí)候，倘若沒有附加身故保障，就無法獲得理賠金了。

學(xué)姐僅列舉了其中一種重疾的理賠標(biāo)準(zhǔn)，不同的產(chǎn)品對于同種疾病的理賠標(biāo)準(zhǔn)會有細(xì)微的差距，具體的都會在保險(xiǎn)合同上寫明。

所以，在預(yù)算充足的情況下，學(xué)姐建議最好把身故責(zé)任選上，這樣一來，保障會更加的全面，相當(dāng)于擴(kuò)大了理賠的范圍。

三、學(xué)姐總結(jié)

那么今天的科普就到這里結(jié)束啦~希望對各位有所幫助。

學(xué)姐也熬夜整理了一份重疾險(xiǎn)榜單，里面有很多優(yōu)秀的重疾險(xiǎn)產(chǎn)品，近期有投保意向的朋友可千萬別錯(cuò)過了：

十大值得買的熱門重疾險(xiǎn)大盤點(diǎn)！weixin.qq.275.com

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