重疾險(xiǎn)是一種給付型保險(xiǎn)，大家常說(shuō)重疾險(xiǎn)是確診即賠的，但是并非如此。

重疾險(xiǎn)的理賠條件有確診即賠、采取特定治療手段后賠付以及達(dá)到特定狀態(tài)/條件后理賠這三種，今天學(xué)姐就來(lái)跟大家分析一下重疾險(xiǎn)理賠中最常見(jiàn)的問(wèn)題。

在開(kāi)始分析之前，我們先看看保險(xiǎn)的基礎(chǔ)知識(shí)，以方便后續(xù)理解：

買(mǎi)保險(xiǎn)之前，一定要先搞清楚這些關(guān)鍵知識(shí)點(diǎn)！weixin.qq.275.com

• 重疾險(xiǎn)理賠存在的問(wèn)題

• 如何避免出現(xiàn)理賠糾紛

我們常見(jiàn)的重疾險(xiǎn)理賠問(wèn)題有以下幾點(diǎn)：

1、未達(dá)到理賠條件

重疾險(xiǎn)的理賠有確診即賠、采取特定治療手段后理賠和達(dá)到特定狀態(tài)/條件后理賠三種條件，我們以銀保監(jiān)會(huì)指定的28種重疾為例，如下圖：

未達(dá)到理賠條件，保險(xiǎn)公司是不予理賠的，從上圖我們可以明顯看到，確診即賠的重疾只有3種，但是有很多朋友對(duì)此并不了解。

舉個(gè)例子，小李不幸患了心臟病，要進(jìn)行心臟移植，在進(jìn)行心臟移植時(shí)，小李不幸在手術(shù)臺(tái)上身故，他的家人向保險(xiǎn)公司申請(qǐng)理賠，這時(shí)候是無(wú)法獲得理賠的，因?yàn)橹卮笃鞴僖浦彩中g(shù)是要在器官移植手術(shù)成功后，才能申請(qǐng)理賠的。

2、在等待期內(nèi)出險(xiǎn)

眾所周知，在等待期內(nèi)出險(xiǎn)保險(xiǎn)公司時(shí)不予理賠的，在等待期里重疾險(xiǎn)的保障還未生效。

這一規(guī)定是并避免有人在知道自己身體出現(xiàn)問(wèn)題的時(shí)候去投保重疾險(xiǎn)，騙取理賠款。

篇幅有限，學(xué)姐就不將等待期的其他內(nèi)容展開(kāi)陳述了，想了解的朋友不妨戳下文：

等待期內(nèi)出險(xiǎn)保險(xiǎn)公司就不賠了？不懂可是要吃大虧的！weixin.qq.275.com

3、投保時(shí)未如實(shí)告知健康狀況

在投保重疾險(xiǎn)產(chǎn)品前，被保人需要填寫(xiě)一份健康告知書(shū)，如若未如實(shí)填寫(xiě)，即便是成功投保了，在出險(xiǎn)的時(shí)候，保險(xiǎn)公司也是有權(quán)拒絕理賠的。

在分析完重疾險(xiǎn)常見(jiàn)的之后，學(xué)姐要跟大家講一下，在配置保險(xiǎn)時(shí)，如何才能避免理賠糾紛。

1、如實(shí)填寫(xiě)健康告知

避免理賠糾紛最重要的一點(diǎn)就是如實(shí)填寫(xiě)健康告知。

投保健康險(xiǎn)時(shí)通常都需要填寫(xiě)一份健康告知書(shū)，在填寫(xiě)時(shí)要遵循“有問(wèn)必答，不問(wèn)不答”的原則。

也就是說(shuō)，健康告知書(shū)上問(wèn)答的問(wèn)題，一定要如實(shí)回答，沒(méi)有問(wèn)到的，可以不用主動(dòng)作答。

填寫(xiě)健康告知的技巧還有很多，學(xué)姐就不一一陳述了，這個(gè)關(guān)于健康告知的小錦囊建議大家收藏起來(lái)：

投保時(shí)，健康告知有什么小技巧？weixin.qq.275.com

2、不要將險(xiǎn)種混淆

此外還有最重要的一點(diǎn)是不要將險(xiǎn)種混淆了。

有些朋友同時(shí)投保了好幾個(gè)險(xiǎn)種，在出險(xiǎn)的時(shí)候卻混淆了，在申請(qǐng)理賠時(shí)，險(xiǎn)種申請(qǐng)錯(cuò)了。

舉個(gè)例子，小謝配置了意外險(xiǎn)和百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)，他去不小心中暑了，住院治療的費(fèi)用打算向保險(xiǎn)申請(qǐng)報(bào)銷(xiāo)。他申請(qǐng)了意外醫(yī)療費(fèi)用報(bào)銷(xiāo)，最終被保險(xiǎn)公司駁回了，未能獲得理賠。

其實(shí)，中暑是屬于疾病范疇，并不能用意外險(xiǎn)報(bào)銷(xiāo)，而應(yīng)該用百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)報(bào)銷(xiāo)。

若小謝申請(qǐng)的不是意外險(xiǎn)的意外醫(yī)療，而是百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)的一般醫(yī)療，他就可以順利獲得理賠了。

因此我們?cè)谏暾?qǐng)理賠的時(shí)候，一定要弄清楚自己的理賠屬于哪個(gè)范疇，不要混淆了。

分析到這里，可能有些朋友還是擔(dān)心自己出險(xiǎn)的時(shí)候，不能順利理賠，別著急，學(xué)姐這就送你們一份理賠指南：

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最后，學(xué)姐希望這篇文章可以給到對(duì)重疾險(xiǎn)理賠問(wèn)題不了解的你們一些幫助。

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