最近，閨蜜跟我說：

自從有了孩子，她的生活就變得“豐富多彩”起來了。

教娃寫字、算數(shù)學(xué)題，已經(jīng)不是什么新鮮的事情了。

但最令她為難的，不是雞娃，而是給孩子買保險。

畢竟，她是一個連醫(yī)保卡怎么報銷都不怎么懂的寶媽。

其實，像我閨蜜這樣，有這樣的困擾的寶媽寶爸真的蠻多的。

選擇重疾險還是醫(yī)療險比較好這樣的問題，學(xué)姐真的被問過太多次了。

因此，我今天就用最通俗易懂的方式，回答下眾多家長的疑問。

文章的篇幅較長，趕時間的寶爸寶媽可以直接收藏這份投保攻略：

本文重點

1、家長必看：給4歲小孩買重疾險好還是醫(yī)療險好？

2、給4歲的小孩買保險，99%的家長都不知道這些要點！

一、家長必看：給4歲小孩買重疾險好還是醫(yī)療險好？

要弄清楚這個問題的答案，首先我們得搞清楚重疾險和醫(yī)療險的區(qū)別是啥。

1、從賠付方式來看兩者的區(qū)別：

（1）重疾險：

重疾險是賠付型的保險，當(dāng)被保人罹患合同約定的重疾，保險公司會采取一次性賠付的方式，賠付一筆保險金給受益人。

這筆錢是可以自由支配的，那么我們除了拿著這筆錢來給得了重疾的孩子治病外，還可以給孩子買營養(yǎng)品、補品，幫助孩子順利地康復(fù)。

除此之外，孩子得了重疾，可能需要聘請保姆來看護孩子，犧牲我們的工作收入來照顧孩子，會導(dǎo)致不少的損失。而重疾險也能夠彌補這個過程當(dāng)中的交通費、看護費和收入損失費。

總而言之，重疾險賠的錢是不定向的。我們可以用重疾險預(yù)防因為重疾帶來的任何一項經(jīng)濟損失。

（2）醫(yī)療險：

醫(yī)療險是報銷型的保險，只報銷疾病的治療費用，也就是說，醫(yī)療險賠的錢是定向的。

最終報銷的錢，一定是少于我們花出去的錢的。

2、從保障期限來看兩者的區(qū)別：

一般來說，重疾險的保障期限是幾十年或者終身，而僅僅保障一年的重疾險是非常少的。

所以買了重疾險，基本上不用太擔(dān)心斷保的風(fēng)險。

而醫(yī)療險不同，一般是一年一保的，過期了需要重新申請續(xù)保，有斷保的風(fēng)險。

不過，現(xiàn)在也有少部分醫(yī)療險是保證續(xù)保的，目前保障續(xù)保期最長的是平安的e生保長期醫(yī)療險。對這款產(chǎn)品感興趣的伙伴可以看看我之前的評測：

看到這里，相信大家對重疾險和醫(yī)療險的區(qū)別已經(jīng)有了一定的了解了。我們可以明顯地發(fā)現(xiàn)，重疾險和醫(yī)療險的作用其實是有本質(zhì)差異的。

重疾險更偏重于保障那些因重疾導(dǎo)致的各種損失的風(fēng)險，而醫(yī)療險則偏重于保障疾病導(dǎo)致的醫(yī)療費用損失。

因此，兩者其實是不沖突的。如果大家想要給自己的孩子更全面的保障的話，兩種保險一起入手無疑是最好的選擇。

不過，知道買哪些保險只是給孩子買保險的第一步，我們還得知道如何買！所以接下來我將圍繞“如何給4歲小孩買保險、怎么避坑”展開論述。

二、給4歲的小孩買保險，99%的家長都不知道這些要點！

給孩子買保險需要注意的事項不少，以下這三點是需要廣大家長注意的：

1、不買捆綁銷售的重疾險

捆綁銷售的重疾險，簡單來說，就是將多個險種捆綁搭配賣給消費者。

這迎合了“懶人”的喜好，但是大家不知道的是，捆綁銷售的重疾險表面上看起來保障多而全，但是單獨拎出來看的話，往往保障極差、保費也很貴。

所以大家在買重疾險的時候，還是將險種分開買更好。

2、謹(jǐn)慎購買返還型保險

返還型保險指的是“出了險就賠錢，沒出險就返錢”，聽起來好像很不錯，但是，返還型保險可沒大家想得那么簡單。

一旦出了險，返還型保險進行理賠后，就不再返錢了，但是我們交的可是比一般情況下更多的錢！

而且，很多返還型保險只返還已交保費，在幾十年的通貨膨脹下，我們所交的保費已經(jīng)貶值了好幾倍了。

而如果我們把多交的錢用于理財，最終拿到的錢可能還比所交保費更高。所以要給孩子買返還型重疾險的伙伴，真的要三思了。

想要了解多一點避坑知識和怎么買保險更全面的伙伴，不妨看這篇：

3、配置順序：先大人后小孩

出于對孩子的愛，很多家長會優(yōu)先配置孩子的保險，然后才給自己買保險。

其實這是很不合理的。因為家長作為家庭當(dāng)中的經(jīng)濟支柱，首當(dāng)其沖便是影響家庭的經(jīng)濟，孩子也不可能獨善其身。

因此，寶爸寶媽在給孩子買保險之前，切記把自身的保險先配置完善。

在這里，我也分享一份投保攻略給“沒啥準(zhǔn)備”的寶爸寶媽們：

總結(jié)：給4歲的小孩買保險，重疾險和醫(yī)療險都不可或缺的。要盡量配齊，同時要注意買到捆綁銷售保險、返還型保險這些性價比較低的險種。最后，要注意先大后小的原則，給自己和小孩都配齊保險。

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