不管什么保險(xiǎn)，只要沾上“返還型”這仨字，就會(huì)瞬間充滿(mǎn)誘人的魔力……即便是意外險(xiǎn)也逃不過(guò)“真香”定律。

所以就有很多朋友來(lái)問(wèn)，返還型意外險(xiǎn)到底合不合適，甚至讓我推薦幾款。

這不，題主問(wèn)到的招商信諾百萬(wàn)守護(hù)可不就是這樣的一款產(chǎn)品嘛，這種產(chǎn)品是不是真的值得買(mǎi)呢？

咱們先來(lái)將它和市面上熱門(mén)的意外險(xiǎn)做個(gè)全面對(duì)比，看看值幾斤幾兩？

本文重點(diǎn)

>>招商信諾百萬(wàn)守護(hù)值得買(mǎi)嗎？

>>意外險(xiǎn)怎么買(mǎi)？銷(xiāo)售員不會(huì)告訴你的秘密！

一、招商信諾百萬(wàn)守護(hù)值得買(mǎi)嗎？

百萬(wàn)守護(hù)是招商信諾比較熱門(mén)的意外險(xiǎn)系列產(chǎn)品，很多朋友可能不太了解這家保險(xiǎn)公司，不妨先戳這里了解一下？

話不多說(shuō)，咱們直接進(jìn)入正題！

有一說(shuō)一，先來(lái)看下這款產(chǎn)品有哪些優(yōu)點(diǎn)：

1、含有特定意外額外賠付

如果發(fā)生航空意外，最高可賠付270萬(wàn)，像軌道列車(chē)、輪船、私家車(chē)、公共汽車(chē)等都是賠付60萬(wàn)。

市面上有特定意外額外賠付的意外險(xiǎn)不多，這算得上是百萬(wàn)守護(hù)的一大特色了。

2、包含意外傷殘賠付

有的意外險(xiǎn)比較坑，只保全殘，不保傷殘，這款產(chǎn)品可以按傷殘標(biāo)準(zhǔn)賠付一定比例保額，也就是，10級(jí)給付保額的10%，1級(jí)給付保額的100%，1級(jí)傷殘也就是全殘。

這點(diǎn)也算得上比較人性化了！

但是！僅憑這兩點(diǎn)就想讓我刮目相看？不存在的！畢竟我一眼就看穿了這款產(chǎn)品的貓膩！

（1）一般意外保額過(guò)低

本以為百萬(wàn)守護(hù)是返還意外險(xiǎn)里的一枝獨(dú)秀，沒(méi)想到它終究還是“同流合污”了。

與市面上絕大多數(shù)的返還型意外險(xiǎn)無(wú)異，百萬(wàn)守護(hù)的百萬(wàn)保額僅僅保障的是航空意外、公共交通意外、自駕與乘坐意外、重大自然災(zāi)害等特定場(chǎng)景意外。

而針對(duì)常見(jiàn)的一般意外，賠付都非常低。

也就是說(shuō)，如果不幸發(fā)生：

· 溺水

· 動(dòng)物咬傷

· 高空墜物

· 行人狀態(tài)被車(chē)撞

· 失足墜落

等等這些情況，完全拿不到那看起來(lái)很美好的“百萬(wàn)”賠償，只能拿到10萬(wàn)賠償。

（2）儲(chǔ)蓄作用低

俗話說(shuō)：“羊毛出在羊身上”，它的儲(chǔ)蓄功能大嗎？

看看這保費(fèi)每年都要6000多，給大家透?jìng)€(gè)底，市面上的一年期意外險(xiǎn)才幾百塊就能買(mǎi)到上百萬(wàn)保額。

再說(shuō)了，這返還140%到30年后，還能值多少錢(qián)？暫且不說(shuō)拿這筆錢(qián)去投資理財(cái)，就算放銀行定期也比交給保險(xiǎn)公司的返還多。

除此以外，長(zhǎng)期返還型意外險(xiǎn)的那些“通病”，我就不多說(shuō)了，不想入坑的朋友，一定要看看這篇文章！

二、意外險(xiǎn)怎么買(mǎi)？銷(xiāo)售員不會(huì)告訴你的秘密！

明天和意外我們永遠(yuǎn)不知道哪個(gè)會(huì)先來(lái)，所以配置一份意外險(xiǎn)尤為重要！那么如何挑選一款好的意外險(xiǎn)呢？

摘重點(diǎn)來(lái)說(shuō)：

（1）優(yōu)選一年期、消費(fèi)型的意外險(xiǎn)，不要選長(zhǎng)期、返還型的意外險(xiǎn)。

保費(fèi)不會(huì)隨著年齡增大而增加，一年一買(mǎi)就行。長(zhǎng)期意外險(xiǎn)貴而不實(shí)，每年都有競(jìng)爭(zhēng)力好的的產(chǎn)品出來(lái)。

（2）最好保意外醫(yī)療，且優(yōu)選0免賠、100%報(bào)銷(xiāo)、社保外醫(yī)療費(fèi)也能報(bào)的。報(bào)銷(xiāo)比例越高越好，100%報(bào)銷(xiāo)更完美。

（3）注意傷殘賠付， 必須保證傷殘，而不是全殘，好的意外險(xiǎn)必須包含傷殘。因?yàn)橐蛞馔馍砉仕懒艘涣税倭?，你因意外殘疾了，不但工作收入?huì)減少，還要令家人花費(fèi)一大筆錢(qián)做復(fù)健、康復(fù)治療，比如說(shuō)燒傷后恢復(fù)，斷肢殘疾后恢復(fù)。

（4）意外險(xiǎn)都是有職業(yè)要求的：意外險(xiǎn)保障期間內(nèi)出險(xiǎn)，要按照事故發(fā)生時(shí)的職業(yè)類(lèi)別來(lái)判斷。

（5）各種增值服務(wù)，比如住院津貼、猝死等，看情況選擇。

（6）意外險(xiǎn)的受益人，盡量填寫(xiě)2個(gè)以上收益人。因?yàn)橹惶顚?xiě)一位，假如被保險(xiǎn)人和受益人一起出險(xiǎn)，算作遺產(chǎn)，由正常法律手續(xù)選擇繼承人，但這種情況容易發(fā)生糾紛。

說(shuō)了這么多，不如來(lái)點(diǎn)實(shí)在的！我整理了市面上熱門(mén)的意外險(xiǎn)合集，性?xún)r(jià)比超高！

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