最近很多孝順的小伙伴問(wèn)學(xué)姐怎么給家里的老人買(mǎi)保險(xiǎn)，畢竟爸媽年紀(jì)大，身體機(jī)能下降，發(fā)生意外和疾病的風(fēng)險(xiǎn)更高，生病也更難治愈。想著買(mǎi)份保險(xiǎn)，能讓爸媽生病不為錢(qián)擔(dān)憂、住最好的醫(yī)院，接受先進(jìn)治療。能有這種保障意識(shí)是非常值得稱(chēng)贊的，但父母受限于年齡、健康及保費(fèi)預(yù)算等因素，想買(mǎi)到合適的保險(xiǎn)產(chǎn)品還是比較難的。

學(xué)姐整理了一篇為父母買(mǎi)保險(xiǎn)的投保干貨，這些關(guān)鍵點(diǎn)不知道，小心吃虧沒(méi)商量：

【老人保險(xiǎn)】有哪些，給父母買(mǎi)什么保險(xiǎn)好，這些你都需要知道weixin.qq.275.com

市面上的保險(xiǎn)大部分都是有承保年齡限制的。

重疾險(xiǎn)：目前市面上的大多數(shù)產(chǎn)品的投保年齡都會(huì)限制在55歲以?xún)?nèi)，只有極少數(shù)產(chǎn)品可為60歲以上人群承保。
百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)：相對(duì)重疾險(xiǎn)寬松一點(diǎn)，通常會(huì)限制在65歲以?xún)?nèi)。超過(guò)65歲的老人可選擇的產(chǎn)品不多，而且健康告知會(huì)很?chē)?yán)格，只有身體十分健康的老人才能買(mǎi)到。

有多少人投保不了百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)就是敗在了健康告知這一環(huán)，保險(xiǎn)公司刁難消費(fèi)者的罵名就是這么落下的：

保險(xiǎn)公司的健康告知，是在刁難我們嗎？weixin.qq.275.com

為什么保險(xiǎn)對(duì)老年人要求那么苛刻呢？這是由老年群體的風(fēng)險(xiǎn)較高決定的。通過(guò)下圖我們可以看到，年紀(jì)越大，出險(xiǎn)的概率越高，保險(xiǎn)公司自然會(huì)對(duì)老人設(shè)置更高的投保門(mén)檻。

而給父母買(mǎi)保險(xiǎn)，最主要就是買(mǎi)醫(yī)療險(xiǎn)。因?yàn)槔夏耆速I(mǎi)重疾險(xiǎn)不僅年齡受限，保費(fèi)也是非常的貴，對(duì)普通家庭來(lái)說(shuō)就只有考慮放棄。老年人一般不用承擔(dān)家庭經(jīng)濟(jì)責(zé)任，所以也不需要買(mǎi)定期壽險(xiǎn)。剩下的一個(gè)就是意外險(xiǎn)，意外險(xiǎn)保障簡(jiǎn)單，而且沒(méi)有很多投保限制，購(gòu)買(mǎi)起來(lái)比較容易。總結(jié)來(lái)說(shuō)家里老人的保險(xiǎn)可以這樣配置：

父母年齡到了55歲以上，很可能已經(jīng)購(gòu)買(mǎi)不了許多有健康要求的產(chǎn)品。盡管有些老人身體比較健康，但是由于年齡限制很多保險(xiǎn)也無(wú)法購(gòu)買(mǎi)。學(xué)姐推薦的投保順序是：意外險(xiǎn)>醫(yī)療險(xiǎn)/防癌險(xiǎn)。

1、意外險(xiǎn)

上了年紀(jì)之后，人的身體機(jī)能衰退，平衡能力、反應(yīng)能力都在下降。跌倒、摔傷等意外發(fā)生時(shí)比年輕人要嚴(yán)重很多。

意外險(xiǎn)價(jià)格便宜，一般沒(méi)有健康告知和續(xù)保問(wèn)題，是學(xué)姐最推薦大家給父母入手的保險(xiǎn)產(chǎn)品。對(duì)于老年人而言，意外身故保額不需要太高，主要關(guān)注意外醫(yī)療責(zé)任即可。這樣，扭傷、骨折的門(mén)急診費(fèi)用都可報(bào)銷(xiāo)，非常實(shí)用。

65歲以下的老人可以選擇和普通成年人一樣的意外險(xiǎn)，學(xué)姐推薦以下這幾款：

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2、醫(yī)療險(xiǎn)

相比年輕人，老年人得病概率比較高，住院花銷(xiāo)也較大。尤其是面對(duì)大病的時(shí)候，醫(yī)療險(xiǎn)能直接報(bào)銷(xiāo)住院、手術(shù)等相關(guān)醫(yī)藥費(fèi)用，是對(duì)抗疾病風(fēng)險(xiǎn)最強(qiáng)有力的一環(huán)。

但是醫(yī)療險(xiǎn)對(duì)投保年齡、被保險(xiǎn)人身體狀況都有很?chē)?yán)格的要求，只適合健康狀況好的老年人。目前主流的百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)都限制60周歲以下投保，如果爸媽年齡符合，身體又能通過(guò)健康告知，一定不要猶豫了。

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3、防癌險(xiǎn)

防癌險(xiǎn)，顧名思義，是專(zhuān)門(mén)保障癌癥的保險(xiǎn)。

癌癥也叫惡性腫瘤，稱(chēng)得上是健康的第一殺手，我國(guó)的癌癥發(fā)病率和死亡率全球排第一。

在實(shí)際理賠過(guò)程中，癌癥的賠付在100種重疾中占比能高達(dá)6-7成！所以說(shuō)給老人家做好這個(gè)保障還是很有必要的。

對(duì)老人家來(lái)說(shuō)，55歲大概是能買(mǎi)重疾險(xiǎn)的最后機(jī)會(huì)。過(guò)了55歲，要么買(mǎi)不到，要么保費(fèi)太高、甚至保費(fèi)倒掛（總保費(fèi)＞保額）。此時(shí)退而求其次，買(mǎi)一款防癌險(xiǎn)把最高發(fā)的重疾保一保，可以說(shuō)是最好的選擇。

通常來(lái)說(shuō)，防癌險(xiǎn)對(duì)年齡上限和健康告知的要求都會(huì)寬松很多，大部分產(chǎn)品70/75周歲前都可投保，非常適合老年人。學(xué)姐這里也整理了幾款比較劃算的防癌險(xiǎn)產(chǎn)品，大家可以做下參考：

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爸媽的保險(xiǎn)確實(shí)不像我們的好買(mǎi)，但學(xué)姐勸大家一定要耐心一些。千萬(wàn)別等到爸媽年齡超了、身體不那么好了才來(lái)著急，到時(shí)再想買(mǎi)保險(xiǎn)余地就更少了。如果對(duì)爸媽的身體狀況不太了解，建議對(duì)著健康告知一條一條問(wèn)下爸媽?zhuān)?strong >避免理賠產(chǎn)生糾紛。

想要買(mǎi)一份好保險(xiǎn)，光看這篇文章可不夠！如果你依舊拿捏不準(zhǔn)自己的情況，對(duì)保險(xiǎn)配置疑惑，可以找學(xué)姐進(jìn)行詳細(xì)咨詢(xún)-關(guān)注【學(xué)霸說(shuō)保險(xiǎn)】公眾號(hào)，里面有各類(lèi)保險(xiǎn)知識(shí)，最新的保險(xiǎn)產(chǎn)品介紹，幫助你買(mǎi)保險(xiǎn)不被坑！