保險(xiǎn)投保前的健康告知，說多說少都不好。

因?yàn)樵谖覈?guó)買保險(xiǎn)實(shí)行的是“有限告知”，所以問啥答啥，這才是剛剛好的。

今天，學(xué)姐就和大家詳細(xì)說說，健康告知應(yīng)該怎么做。

開始分析前，大家不妨先了解一下基礎(chǔ)的保險(xiǎn)知識(shí)，以便更好地理解后文：

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>>健康告知是什么？

>>如何正確健康告知？

健康告知說白了就是，保險(xiǎn)公司在接受投保申請(qǐng)前要求投保人填寫或確認(rèn)，關(guān)于被保險(xiǎn)人健康情況的真實(shí)告知。

而保險(xiǎn)公司就是通過這個(gè)健康告知來了解被保險(xiǎn)的人的身體健康狀況。

健康告知的作用是幫助保險(xiǎn)公司進(jìn)行一定程度的排查，規(guī)避部分明知身體出現(xiàn)健康問題依舊想要通過保險(xiǎn)理賠獲取利益的惡意騙保行為。

如果沒有健康告知，所有人都能買這款保險(xiǎn)，意味著可能身體健康的人會(huì)與癌癥患者同樣可以購(gòu)買，相當(dāng)于保險(xiǎn)公司拿我的保費(fèi)去賠付身體狀況糟糕的人。

這很可能導(dǎo)致賠付率上升、保費(fèi)攀升、產(chǎn)品停售等后果，這對(duì)大部分消費(fèi)者來說都是很不友好的。

如果你對(duì)健康告知依然存在疑問，不妨補(bǔ)充看下這篇文章：

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說完了健康告知是什么，下面我們進(jìn)入正題——投保前的健康告知該怎么做呢？

健康告知準(zhǔn)則1：有問必答，不問不答

健康告知對(duì)于保險(xiǎn)公司來說是風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，對(duì)我們來說就是能不能買的問題了。

所以遵循這個(gè)有問必答，不問不答原則非常重要，事關(guān)我們是否能買到保險(xiǎn)。

在國(guó)內(nèi)實(shí)行的是“有限告知”，如果健康告知有問到，那就如實(shí)回答，沒問就可以不答了。

例如自己有乳腺結(jié)節(jié)，但是問詢內(nèi)容是甲狀腺結(jié)節(jié)，那就可以大方填否。

告知的程度以醫(yī)學(xué)診斷、已知情況為準(zhǔn)。

懷疑或可能有的疾病都不用太過緊張，沒有相關(guān)的檢查和診斷結(jié)果都不能證明自己是不實(shí)告知。

健康告知準(zhǔn)則2：認(rèn)清疾病，注意區(qū)分

健康告知的疾病或癥狀，都是一個(gè)個(gè)列出來，看自己有沒有相應(yīng)情況的。

只要不屬于其中，就可以選否。但是這些醫(yī)學(xué)名詞出現(xiàn)的時(shí)候總有一些概念上的混淆。

比如乙肝病毒攜帶者并不等于乙肝，而是屬于肝炎病毒攜帶者。在問詢到是否有乙肝或肝炎的時(shí)候，選否就可以了。

比如輕度脂肪肝并不等于肝功能異常，在問到過去5年是否有肝功能異常而接受診療時(shí)，選否就可以了。

如果不知道自己是不是確定有這類疾病，沒有實(shí)質(zhì)的體檢證據(jù)，在投保前也不要特意去做體檢。

萬(wàn)一本來沒有患病證據(jù)的，體檢后反而石錘了，這無(wú)疑加大了投保難度。

健康告知準(zhǔn)則3：關(guān)鍵字眼不要看錯(cuò)

像有些時(shí)間上的限定，兩年、五年，兩月、五月，只要不是在規(guī)定時(shí)限內(nèi)發(fā)生的時(shí)候都可以否定。

但有些是大范圍概念的，還是不能僥幸，比如“曾經(jīng)”“目前”。

還有就是像是否“連續(xù)服藥7天”，如果是一年內(nèi)斷斷續(xù)續(xù)服藥7天那就不用填，是連續(xù)服藥7天才需要告知。

如果還是搞不懂健康告知的門道，可以收藏這篇全面整理：

投保時(shí)，健康告知有什么小技巧？weixin.qq.275.com

總的來說，投保前的健康告知說多說少都是不好的，正確的做法是“問多少說多少”。

在掌握了以上幾點(diǎn)健康告知準(zhǔn)則后，希望大家都能夠順利通過健康告知，投保上心儀的產(chǎn)品。

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