問起這個問題，學(xué)姐想起了我的兩個朋友，一個是A，一個是B。

他們在差不多同一時段投保了50萬保額的重疾險，然而在理賠時A只獲賠了50萬，而B竟然獲賠了100萬！后來A還得知，B交的保費竟然比他交的要少。

我們?nèi)f起這事的時候，A不無嫉妒地說：“早知道就買那款了”。

可惜世界是沒有后悔藥買的，預(yù)防才是王道！

今天學(xué)姐就跟大家分享一下，重疾險責(zé)任怎能搭配最好，以及不同人群的保險方案配置。

正文之前，學(xué)姐先分享一份“武林秘籍”：

好的重疾險原來長這樣！你被騙了這么多年...weixin.qq.275.com

話不多說，正文開始！

>>購買重疾險時，需要注意什么？

>>不同年齡的人，還需要買什么保險？

重疾險有單次賠付和多次賠付重疾險的區(qū)分，區(qū)別就在于它們能賠多少次重疾。但總歸來說，除了賠付次數(shù)多、保費比較多以外，在一些點上，選購它們的標(biāo)準(zhǔn)是大同小異的。

1.等待期

等待期，是需要注意的。如果重疾險等待期是90天的話，那屬于比較短的、比較好的。

學(xué)姐舉個例子，你就知道等待期有多重要了。

小王購買某款等待期為180天的重疾險，在這差不多6個月的時間內(nèi)，他被確診罹患惡性腫瘤，聯(lián)系保險公司之后，根據(jù)保險合同規(guī)定，保險公司終止了保障，并返還了保費，小王于是走上了漫長的訴訟之路。

但小王是吃虧在前，因為等待期不賠且終止保單是被寫進保險合同的，而且小王也簽了字，就算打到法庭，小王也是極有可能敗訴的。

通過這件事，我們就可知道等待期有多重要了。等待期還與下面這些保障有關(guān)，一定要看一下了：

等待期內(nèi)出險保險公司就不賠了？不懂可是要吃大虧的！weixin.qq.275.com

2.繳費年限長的

大家都知道，繳費期限越長，每年分攤下來的保費就會便宜一點。站在控制的角度上，繳費期限越長，我們對自己的支出越靈活。

一般而言，重疾險普遍能支持最長30年繳費，如果你不是富到冒油，那勸你對那些只支持躉交（一次性交完）、5年、10年繳完的重疾險敬而遠之了。

繳費期限長，還有一個好處，就是容易觸發(fā)保費豁免。

這得說回我那個朋友B。

他投保10年后確診罹患惡性腫瘤，剩下的20年繳費期根據(jù)保費豁免條款就不用再給了，而且繼續(xù)享有惡性腫瘤二次賠的保障。

試想下，如果B購買的重疾險只能5年繳費，那么他還能享受到這個保費豁免的優(yōu)惠嗎？顯然是不能的。

繳費期限怎么選？下面妙招需牢記：

繳費年限怎么選才不會虧？weixin.qq.275.com

3.基礎(chǔ)疾病保障需過關(guān)

買重疾險，最重要的還是它的保障力度。

于重疾保障而言，由于每款重疾險產(chǎn)品都必保28種高發(fā)重疾，所以不需擔(dān)心會有什么疾病沒有被保障。與之相比，輕癥、中癥則更需要看保障的病種。

輕癥、中癥最好對應(yīng)高發(fā)重疾。比如惡性腫瘤屬于重疾，那么它對應(yīng)的輕癥——輕度惡性腫瘤也應(yīng)該包含在輕癥的保障里。這樣的話，能確保重疾治療過程能夠連貫。

關(guān)心完病種，我們就需要關(guān)心一下賠付比例了。

在重疾新規(guī)時代，輕癥、中癥起碼應(yīng)該賠付30%、60%保額，甚至現(xiàn)在還有的產(chǎn)品在60周歲前，能賠45%、75%保額，比如同方全球凡爾賽1號。

而重疾最好有額外賠付。以上面的同方全球凡爾賽1號為例，它在被保人60周歲前首次確診能額外賠付80%保額，65周歲前首次確診能額外賠付30%保額。投保50萬保額，最高可賠90萬！

另外就是有無特定疾病二次賠了。

像癌癥這種病，治療1次未必能完全痊愈，畢竟它是很容易復(fù)發(fā)的，目前很多公司都會把它列入在可選責(zé)任里。

與癌癥二次賠相反，心腦血管疾病二次賠就沒那么人了解了。所以學(xué)姐放了一篇對它的科普文章，有需要的小伙伴自取哦：

「心腦血管二次賠」實用性如何，買重疾險時有必要附加嗎？weixin.qq.275.com

很多人都覺得重疾險有錢就能買，或者有了重疾險就夠了，抱著這樣想法的小伙伴很危險哦，說明你還不懂怎么給自己配置保險，下面學(xué)姐就來總結(jié)幾句投保攻略。

不同年齡的人，保險可以這么買：

1.小孩

除了重疾險，還可以給小孩買百萬醫(yī)療險和意外險。

大家都知道，小孩子比較活潑愛動，磕傷絆傷有時在所難免。意外險的保費比較便宜，但是保額卻很高，可以有效地防范小孩子的意外風(fēng)險。

百萬醫(yī)療險具有報銷的功能。社保有就診目錄、封頂線和報銷比例等限制，在大病面前，報銷力度是很有限的。而一款好的百萬醫(yī)療險 ，能夠和社保有效互補，報銷合理且必需的費用。

百萬醫(yī)療險的保費一般都是幾百塊，但是保額卻幾百萬，確實很實用。

除了以上這些保險，學(xué)姐還給大家科普一下小額醫(yī)療險，它能報銷感冒、發(fā)燒這些門診的費用：

感冒發(fā)燒都能報？小額醫(yī)療險也太容易理賠了吧！weixin.qq.275.com

2.老人

老人買重疾險，是很難的。

因為他們身體體質(zhì)比較差，或者之前有過患病史，導(dǎo)致他們很難通過健康告知。而且，就算通過健康告知了，他們也經(jīng)常會面臨著交的保費比保額多的“保費倒掛”現(xiàn)象。

所以，小伙伴們，一定要盡早買重疾險?。。?！

為了健康保障，可以給老人買一份商業(yè)百萬醫(yī)療險和一份防癌險。百萬醫(yī)療險已經(jīng)說過了，學(xué)姐要說一下這個防癌險。

癌癥隨著年齡的增長，其患病率也會增長，所以癌癥保障對于老年人來說是很有必要的。

防癌險對老人而言，健康告知會沒那么嚴格，有糖尿病的人也能找的到合適的產(chǎn)品哦！

想要看看有什么防癌險比較好？別急，下面這份榜單送給你：

防癌險是什么，怎么買，哪個好，全面分析，對比測評weixin.qq.275.com

購買重疾險，要看清楚它的等待期多少、繳費期限是否靈活、疾病保障是否過關(guān)，當(dāng)我們都了解這些東西了，再去一件一件地對比，看能不能用最少的錢，買到對的保險。

除了重疾險以外，針對不同人群，學(xué)姐也給出了一個投保方案。不過保險種類太多，方案隨時都有可能會變，小伙伴們關(guān)注學(xué)姐，隨時更新知識哈~

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