現(xiàn)在一打開(kāi)支付寶，各種各樣的功能，種樹(shù)、外賣、快遞信息，甚至保險(xiǎn)都有！簡(jiǎn)直就是個(gè)大咋回，里面的“食材”怎么樣？

先拿這篇解析下酒：

終于知道支付寶保險(xiǎn)便宜的原因，果然便宜沒(méi)好貨！weixin.qq.275.com

• 線上投?？孔V嗎？

• 全民保終身養(yǎng)老金怎么樣?

• 養(yǎng)老金怎么買？

大部分人都會(huì)擔(dān)心，網(wǎng)上買保險(xiǎn)沒(méi)有業(yè)務(wù)員跟進(jìn)，怎么讓人放心呢？有什么問(wèn)題找誰(shuí)？買了保險(xiǎn)好像什么都拿不到什么東西，缺乏安全感，到底怎么樣？

網(wǎng)上買保險(xiǎn)靠譜嗎？線上保險(xiǎn)和線下保險(xiǎn)的區(qū)別在哪？weixin.qq.275.com

事實(shí)上，互聯(lián)網(wǎng)只是一種提高效率的手段，它的流程是這樣的：

線上投保有這幾個(gè)特點(diǎn)：

（1）有保單

不需要擔(dān)心線上投保什么都沒(méi)有，線上投保同樣是會(huì)有保單的，可以是電子保單，也可以讓他給你寄紙質(zhì)保單，都是具法律效力的。

（2）有人跟進(jìn)

在線上購(gòu)買保險(xiǎn)可以找專業(yè)經(jīng)紀(jì)人幫忙配置，后續(xù)的理賠等問(wèn)題同樣是會(huì)幫忙解決的。還是不放心的話，中國(guó)銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)的在線服務(wù)里，可以查到自己的保險(xiǎn)產(chǎn)品信息，這里基本上能查到保險(xiǎn)公司的產(chǎn)品信息，但有一些新上的產(chǎn)品更新可能未必及時(shí)，就需要打電話到具體保險(xiǎn)公司進(jìn)行咨詢。

支付寶的產(chǎn)品很多，今天測(cè)評(píng)一下最近呼聲比較高的全民保終身養(yǎng)老險(xiǎn)。

先來(lái)看看保障內(nèi)容：

這款全民保養(yǎng)老金2020最低保費(fèi)每個(gè)月50元，交到一定年齡后，男性在60歲可以開(kāi)始領(lǐng)錢，女性55歲可以開(kāi)始領(lǐng)錢。

我在支付寶上上測(cè)算了一下：

如果是女性30歲開(kāi)始投，每月100元，到55周歲共要投入29400元，55歲時(shí)開(kāi)始每個(gè)月能領(lǐng)141.58元，假如活到80歲，分紅按照中檔收益算，那么共可領(lǐng)取77797.81元。

同樣都是交29400元的保費(fèi)，鉆多多從35歲起就可以每年領(lǐng)取至少4057元，每年的給付比上一年多10%，到了45歲還可以領(lǐng)取154350的期滿費(fèi)，最終至少可以領(lǐng)21.5萬(wàn)，交一樣的錢，全民?；畹揭话俣鄽q也比鉆多多要少領(lǐng)取幾萬(wàn)。

更多對(duì)比請(qǐng)戳:

作為養(yǎng)老金，全民保養(yǎng)老金2020領(lǐng)取金額并不多，性價(jià)比一般。

（1） 區(qū)分社保養(yǎng)老

要先搞清楚社保養(yǎng)老金和商業(yè)養(yǎng)老金的區(qū)別：

為什么我要特意說(shuō)到這一點(diǎn)呢？

因?yàn)椴糠秩擞X(jué)得，有了社會(huì)養(yǎng)老險(xiǎn)就不用買商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)了，實(shí)際是怎樣？我整理了一份內(nèi)容：

有了社保養(yǎng)老還要不要買商業(yè)養(yǎng)老險(xiǎn)？怎么買？weixin.qq.275.com

（2） 選擇好類型

商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)有傳統(tǒng)型、萬(wàn)能型、分紅型和投資連結(jié)型保險(xiǎn)等，這幾類保險(xiǎn)收益和風(fēng)險(xiǎn)都不同，有的繳費(fèi)靈活，有的長(zhǎng)期穩(wěn)定，需要按照自己的需求來(lái)選擇。

（3） 估算未來(lái)支出

根據(jù)自己的實(shí)際經(jīng)濟(jì)條件狀況來(lái)進(jìn)行分析和預(yù)判，對(duì)未來(lái)退休后自己每月可能支出的養(yǎng)老費(fèi)做出預(yù)估，來(lái)推算領(lǐng)取需要購(gòu)買多少商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)來(lái)補(bǔ)充基本的養(yǎng)老費(fèi)。

多少錢才夠養(yǎng)老？

如今每年按照5萬(wàn)的開(kāi)支，按每年5%的通貨膨脹，30年后需要21.6萬(wàn)/年才能過(guò)得體面，這個(gè)錢可以有兩部分組成：國(guó)家養(yǎng)老金+個(gè)人商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)。

2017年人均可支配養(yǎng)老金是：3.34萬(wàn)/年。同樣根據(jù)每年5%的通貨膨脹漲幅，30年后為14.4萬(wàn)。但未來(lái)養(yǎng)老金形勢(shì)可能更加嚴(yán)峻，所以這里估算為10萬(wàn)。

21.6-10=11.6萬(wàn)，就是未來(lái)養(yǎng)老資金的缺口，也就是商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)需要補(bǔ)上的缺口。

（4） 確定領(lǐng)取方式

養(yǎng)老金的領(lǐng)取方式通常為按月、按年或者一次性領(lǐng)取，投保人根據(jù)自己的養(yǎng)老需求來(lái)對(duì)領(lǐng)取方式進(jìn)行選擇。

（5） 確定繳費(fèi)方式

一般商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)都是分期繳費(fèi)，可以減輕投保人的經(jīng)濟(jì)壓力。在購(gòu)買商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)時(shí)，最好投保保障期限為終身的養(yǎng)老保險(xiǎn)，這樣不僅能讓投保人在整個(gè)晚年都可獲得相應(yīng)保障，還不會(huì)面臨后期投保人續(xù)保時(shí)一些不必要的麻煩。

選擇一款養(yǎng)老險(xiǎn)不僅要足夠自己未來(lái)的開(kāi)支，還要規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，看完這么多，還是不會(huì)選的話可以直接參考我熬夜整理的榜單：

性價(jià)比排名前十的商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)大盤(pán)點(diǎn)！weixin.qq.275.com

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