如果說(shuō)常青樹(shù)特惠版有沒(méi)有坑，老實(shí)說(shuō)，坑還是有一些的，但這是商業(yè)保險(xiǎn)都有的“坑”。

但這并不是說(shuō)華夏人壽保險(xiǎn)公司在騙你，給你保障的同時(shí)，自己也得賺點(diǎn)錢(qián)吧，畢竟人家還是個(gè)公司嘛，又不是慈善機(jī)構(gòu)。這些坑只是保險(xiǎn)公司為了自己的利益設(shè)置的理賠門(mén)檻而已。

雖說(shuō)保險(xiǎn)有坑很正常，但一些產(chǎn)品會(huì)有同類產(chǎn)品沒(méi)有的坑，這些坑是一定要避開(kāi)的。那么怎么買(mǎi)重疾險(xiǎn)才能避開(kāi)這些坑呢？看完這篇文章你就知道了！

重疾險(xiǎn)哪個(gè)好，怎么買(mǎi)劃算，手把手教你避開(kāi)保險(xiǎn)的這些坑weixin.qq.275.com

本文重點(diǎn)

?常青樹(shù)特惠版有哪些坑

?如何挑選重疾險(xiǎn)

事先聲明一下，因?yàn)楸ｋU(xiǎn)產(chǎn)品都比較復(fù)雜，如果要詳細(xì)介紹，那內(nèi)容可多了去了。可能有些人不喜歡長(zhǎng)篇大論，所以我在這文章里只能簡(jiǎn)單地分析一下這款產(chǎn)品的一些條款。

喜歡長(zhǎng)篇大論的詳細(xì)剖析的朋友們，可以移步到這篇文章，里面有你期待的內(nèi)容哦~

網(wǎng)上都說(shuō)「華夏常青樹(shù)」不好，是真的嗎？weixin.qq.275.com

進(jìn)入正題！

接下來(lái)，我們就結(jié)合下圖，對(duì)常青樹(shù)特惠版的優(yōu)勢(shì)和劣勢(shì)逐一分析，找出產(chǎn)品背后暗藏的坑。

1、閃光點(diǎn)

1）投保年齡廣

因?yàn)槟昙o(jì)越大，患重疾的可能性也更大，所以市面上的很多重疾險(xiǎn)是不允許超過(guò)55歲的老年人投保的！而常青樹(shù)特惠版最高65歲都可以投保。

當(dāng)然，前提到在這個(gè)年齡的時(shí)候身體還很好，而且家庭經(jīng)濟(jì)條件好（因?yàn)槟昙o(jì)越大保費(fèi)越貴）。如果身體狀況不好，也是不可以投保的。

2）惡性腫瘤單獨(dú)一組

大部分多次賠付的重疾險(xiǎn)都是會(huì)分組的，常青樹(shù)特惠版也不例外。但它比較好的一點(diǎn)就是，把惡性腫瘤單獨(dú)分為一組。

從上圖得見(jiàn)，高發(fā)的重疾有 25種，其中癌癥是最高發(fā)的，急性心肌梗塞等6種重疾次之。

將惡性腫瘤單獨(dú)分為一組，能夠提高多次獲賠的概率。也就是說(shuō)，因?yàn)樽罡甙l(fā)的癌癥賠過(guò)一次，即使第二次患了急性心肌梗等其他重疾，也還能再賠一次。

3）中癥、輕癥保障較全面

中癥保障只有20種疾病，輕癥只有35種疾病，數(shù)字看起來(lái)確實(shí)不太靠譜。但疾病種類并不是越多越好哦，如果保障的疾病不高發(fā)，種類再多也只是在邊湊數(shù)邊提高保費(fèi)（坑你的錢(qián)）。

值得夸獎(jiǎng)的是，中癥和輕癥保障的賠付次數(shù)和比例都比較優(yōu)秀，雖然輕癥30%的賠付比例不是市面上最高的，但也達(dá)到平均水準(zhǔn)了！

2、不足之處

1）繳費(fèi)年限短

如果你不是特別有錢(qián)，能一次性交完幾十萬(wàn)的保費(fèi)，那么對(duì)普通人來(lái)說(shuō)，繳費(fèi)年限是越長(zhǎng)越好的。

一般重疾險(xiǎn)都是可以選擇繳費(fèi)年限的，最長(zhǎng)的都是30年。而常青樹(shù)特惠版只能選擇最長(zhǎng)20年繳費(fèi)，選擇太少，太不人性化了。

2）保額共享

除了基礎(chǔ)的疾病保障之外，常青樹(shù)特惠版還有住院關(guān)愛(ài)津貼和身故/全殘/疾病終末期的保障，這兩種，都是直接給錢(qián)的保障。

看起來(lái)好像賠得特別多，而實(shí)際上，住院關(guān)愛(ài)津貼和身故全殘、身故、疾病終末期，是共用保額的！也就是說(shuō)，在60歲后領(lǐng)取完了住院關(guān)愛(ài)津貼，身故的時(shí)候就沒(méi)有錢(qián)可以領(lǐng)了！

總得來(lái)說(shuō)，其實(shí)華夏人壽的這款產(chǎn)品，坑已經(jīng)不算多了！畢竟它也在保證自己有錢(qián)賺的基礎(chǔ)上，給了比較全面的疾病保障。

當(dāng)然，如果你無(wú)法忍受這些坑，那可以再看看其他的重疾險(xiǎn)產(chǎn)品嘛。比如這篇文章里的10款，坑都比較少哦！

十大便宜好價(jià)的重疾險(xiǎn)大盤(pán)點(diǎn)！weixin.qq.275.com

1、疾病保障全面

需要特別注意的是，疾病種類多并不代表保障全面。

一些重疾險(xiǎn)產(chǎn)品有上百多種疾病，但除了銀保監(jiān)硬性規(guī)定的25種高發(fā)重疾（如下圖）之外，剩下的幾乎都是極其罕見(jiàn)重疾。

比如某某人生重疾險(xiǎn)，能保100種疾病，但我居然在這100種疾病里，看見(jiàn)了埃博拉......（我的心情復(fù)雜到都不知道該怎么批評(píng)它了）

重疾按照病期發(fā)展程度分為重癥、中癥和輕癥。

就輕癥保障而言，高發(fā)的輕癥一定要齊全，而且這些輕癥不要分組，賠付次數(shù)最好有3次。

那么高分的和輕癥有哪些呢？這篇文章里就有介紹，我就不多說(shuō)啦。

重疾險(xiǎn)的輕癥數(shù)量是不是越多越好？weixin.qq.275.com

就中癥保障而言，因?yàn)樗墙鼛啄晷鲁霈F(xiàn)的保障，很多重疾險(xiǎn)都還沒(méi)有（比如某某福）。所以只要有中癥保障，都是比較好的了。

就重癥保障而言，除了25種高發(fā)重疾之外，其他比較高發(fā)的重疾最好也要有。且最高發(fā)的惡性腫瘤最好能多次賠付，間隔期要短。一般有惡性腫瘤二次賠、間隔期為3年的是最好的。

2、保額充足

保額充足其實(shí)不用過(guò)多解釋，通俗的說(shuō)，就是能賠得越多越好。

重疾額外賠付，中癥賠付比例在50%以上，輕癥賠付比例在30%以上，具備這三種，就稱得上是好的重疾險(xiǎn)了。

3、核保容易

這點(diǎn)對(duì)于身體有小毛病的人來(lái)說(shuō)非常重要，所謂核保容易，分為兩個(gè)方面。一個(gè)是重疾險(xiǎn)有智能核保，一個(gè)是重疾險(xiǎn)的健康告知寬松。

智能核保其實(shí)就是降低了投保門(mén)檻。如果你身體有一些小毛病，比如乳腺結(jié)節(jié)二級(jí)，通過(guò)人工核保的話，基本上直接拒保的。但通過(guò)智能核保，很多重疾險(xiǎn)都能承保。

當(dāng)然，除了智能核保之外，還有一個(gè)非常簡(jiǎn)單的方法，就是挑那些健康告知寬松的重疾險(xiǎn)買(mǎi)。

不知道哪些重疾險(xiǎn)的健康告知比較寬松？

這篇文章里就有推薦哦，國(guó)內(nèi)健康告知最寬松的重疾險(xiǎn)都在這里了！

十大【健康告知寬松】的重疾險(xiǎn)大盤(pán)點(diǎn)！weixin.qq.275.com

又到了結(jié)尾點(diǎn)題的時(shí)刻了！

常青樹(shù)特惠版有沒(méi)有坑呢？

保險(xiǎn)嘛，只要是那些沒(méi)有盡量為消費(fèi)者考慮的，都可以說(shuō)是坑。但是商業(yè)保險(xiǎn)嘛，畢竟還是商業(yè)，不賺錢(qián)就不叫商業(yè)保險(xiǎn)了。

所以在不損害消費(fèi)者太多利益的情況下存在的坑，都是可以接受的。

而作為消費(fèi)者的我們也應(yīng)該精明謹(jǐn)慎一點(diǎn)，千萬(wàn)不能被業(yè)務(wù)員一忽悠就沖動(dòng)買(mǎi)保險(xiǎn)，要多學(xué)習(xí)保險(xiǎn)知識(shí)。真正了解保險(xiǎn)產(chǎn)品之后才能投保哦！

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