增額終身壽險(xiǎn)是集財(cái)富積累、養(yǎng)老儲(chǔ)蓄和身價(jià)保障于一體的保險(xiǎn)，近年來受到了很多投資者的青睞。作為大品牌推出的長相伴增額終身壽險(xiǎn)，自去年12月份上線以來就受到了很多人的關(guān)注，今天我們來測(cè)評(píng)一下這款增額終身壽險(xiǎn)產(chǎn)品性價(jià)比如何，是否值得入手！

很多人都知道壽險(xiǎn)，但是這個(gè)增額壽險(xiǎn)又是什么，這篇文章將為你們解答：

既能理財(cái)，又能保障的【增額終身壽險(xiǎn)】是何方神圣？值得入手嗎？weixin.qq.275.com

長相伴增額終身壽險(xiǎn)的有哪些優(yōu)缺點(diǎn)？

購買增額終身壽險(xiǎn)需要注意什么？

測(cè)評(píng)之前，我們按照規(guī)矩先上長相伴慶典版增額終身壽險(xiǎn)的保障圖：

長相伴慶典版增額壽險(xiǎn)的保障內(nèi)容相對(duì)簡(jiǎn)單，這款產(chǎn)品只有身故/全殘保障責(zé)任，未滿18歲的身故價(jià)值跟大部分產(chǎn)品一樣,賠付已交保費(fèi)或是現(xiàn)金價(jià)值取大者，最大的區(qū)別就是18歲以后的賠付。

18歲以后的賠付分為兩種情況，一種是沒繳費(fèi)完成，一種是繳費(fèi)完成，賠償保費(fèi)或者現(xiàn)金價(jià)值、有效保額。另外，長相伴慶典版還有保單貸款與轉(zhuǎn)換年金的權(quán)益。接下來我們一起來看看這款產(chǎn)品有哪些優(yōu)點(diǎn)和缺點(diǎn)。

1、優(yōu)點(diǎn)

（1）投保年齡廣

60歲以后的疾病發(fā)生率非常高，申請(qǐng)理賠的幾率也很高，保險(xiǎn)公司為了收益考慮，壽險(xiǎn)的投保年齡上限一般是50歲或者60歲，而長相伴的投保年齡上限是70歲，70歲也能投保壽險(xiǎn)的產(chǎn)品真的不多，這樣就給很多不懂投資，但想實(shí)現(xiàn)安全理財(cái)?shù)睦先颂峁┝肆硪环N選擇。

長相伴慶典版的繳費(fèi)期很靈活，支持一次性交，或者分為3、5、10、15或20年交付，投保年齡區(qū)間越大，我們能夠選擇的繳費(fèi)期就越多，就算是60歲，也能選擇10年繳費(fèi)。

因?yàn)槔U費(fèi)期的選擇很多，非常多的人不知道到底該選幾年繳費(fèi)最好，學(xué)姐送給你們一份指南，自行找答案把：

繳費(fèi)年限怎么選才不會(huì)虧？weixin.qq.275.com

（2）長期收益不錯(cuò)

長相守慶典版增額壽險(xiǎn)最大的亮點(diǎn)就是有效保險(xiǎn)金額按照3.5%年復(fù)利遞增。合同生效時(shí)有效保險(xiǎn)金額等于基本保額，第二年開始有效保險(xiǎn)金額按年遞增，額度比前一年增加3.5%。

舉個(gè)例子，首年保額如果是74897元，那么第二年保額就為74897x（1+3.5%），第三年的保額就為25767x（1+3.5%）2 ，第四年的保額就是25767x（1+3.5%）3......以此推算。

這個(gè)收益是固定的，且白字黑字寫在保險(xiǎn)合同上，不會(huì)受到市場(chǎng)環(huán)境的影響就削弱或者增加了，能夠?qū)崿F(xiàn)穩(wěn)穩(wěn)地賺錢。

從收益圖我們可以清晰的看到，30歲的男性，10年投保100萬，在40歲的時(shí)候才開始實(shí)現(xiàn)收益，在80歲的時(shí)候，現(xiàn)金價(jià)值達(dá)到了4116710，如果這時(shí)退?；蛘呱砉示湍軌蚰玫?00多萬。

長相守慶典版前期的收益雖然不行，但是如果是想長期儲(chǔ)蓄的話，這款產(chǎn)品還是值得考慮的。

（3）支持減保取現(xiàn)

長相伴慶典版增額壽險(xiǎn)還支持減保，中途如果需要用錢，可拿出部分現(xiàn)金價(jià)值，資金靈活周轉(zhuǎn)。或者選擇利用保單貸款的功能，但是要注意貸款的話不能夠超過保單80%的現(xiàn)金價(jià)值，無論是哪種方式，都能讓我們?cè)诰o急情況下能夠得到一筆資金緩解壓力。

2、缺點(diǎn)

身故/全殘賠付按年齡分層賠付不合理，18歲之前的理賠跟市場(chǎng)上的產(chǎn)品差別不多，18歲身故/全殘以后，按現(xiàn)金價(jià)值、有效保額或者按照年齡賠付保費(fèi)。如果已交保費(fèi)比較多，18-40歲以下賠付160%的保費(fèi)，41-60歲賠付140%保費(fèi)，年滿61歲周歲賠付120%保費(fèi)。

18-40歲能夠賠付的額度是最高的，41歲以后的賠付相對(duì)較少，很多40、50歲的人仍然是家庭的主要經(jīng)濟(jì)支柱，就算孩子已經(jīng)畢業(yè)了，也要幫助孩子買房、嫁娶、或者幫忙養(yǎng)孫子、孫女，保費(fèi)縮減了顯然是非常不合理的。

總體來講，長相守慶典版增額壽險(xiǎn)保障力度不強(qiáng)，收益一般，競(jìng)爭(zhēng)力不算很強(qiáng)，這里有一款在市面上口碑比較好的增額終身壽險(xiǎn)推薦給大家：

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增額壽險(xiǎn)與一般的保障型壽最大的區(qū)別就是，保額并不是固定的，根據(jù)合同約定的條件保額不斷增加，實(shí)現(xiàn)理財(cái)?shù)男Ч?。投保增額壽險(xiǎn)的門道較多，下面學(xué)姐講一下一些投保注意事項(xiàng)：

1、適合誰買，不適合誰買

壽險(xiǎn)對(duì)標(biāo)的是家庭責(zé)任，適合作為家庭支柱的人購買，一般收入的人購買保障型壽險(xiǎn)就足夠了，增額壽險(xiǎn)因?yàn)楸ＹM(fèi)比較高，適合收入較高，有理財(cái)需求或者財(cái)富傳承的人購買。

如果保險(xiǎn)支出有限的情況下，投保定期壽險(xiǎn)是一個(gè)非常不錯(cuò)的選擇，想了解定期壽險(xiǎn)的，點(diǎn)擊下文即可：

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2、收益怎么看

收益主要看IRR的數(shù)據(jù)，IRR越高，收益越高。IRR的具體計(jì)算需要兩個(gè)數(shù)值，一個(gè)是保險(xiǎn)每一年的現(xiàn)金價(jià)值，另外一個(gè)是每年所繳納的保費(fèi)。知道這兩個(gè)數(shù)據(jù)之后，用excel自帶的IRR計(jì)算公式帶入即可。

同等保費(fèi)、保障條件之下用IRR對(duì)比，就能選出收益最好的產(chǎn)品。大家要記住，IRR不好一切都是虛的。

理財(cái)?shù)谋ｋU(xiǎn)產(chǎn)品不止增額壽險(xiǎn)，還有分紅險(xiǎn)以及萬能險(xiǎn)，想投資理財(cái)?shù)模梢粤私庖幌拢?/p>

分紅險(xiǎn)、萬能險(xiǎn)、增額終身壽險(xiǎn)這些理財(cái)險(xiǎn)有啥區(qū)別？買哪種最合算？weixin.qq.275.com

長相守慶典版增額壽險(xiǎn)的收益雖然不算低，但是比它更優(yōu)秀的產(chǎn)品還有很多，投保的時(shí)候最好貨比三家，才能挑選到最適合自己的產(chǎn)品。另外，學(xué)姐建議大家在做好自身保障的前提下，再考慮理財(cái)?shù)漠a(chǎn)品，畢竟身體健康才是第一位。

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