重疾險應該買定期還是終身？這可是老問題了，但是依舊困擾著不少朋友。

毫無疑問，因為保障期限的問題，同樣的保額，終身重疾險的保費比定期重疾險的保費要高。不過最近又有不少朋友反映，終身重疾險由于加費的情況，還會出現(xiàn)保費和保額倒掛！

事實真的如此嗎？學姐馬上帶大家一探究竟！

趕時間的朋友可以直接拿走這份攻略哦：

重疾險應該選擇保定期還是保終身？weixin.qq.275.com

1. 買重疾險應該選終身還是選定期？

2. 買重疾險還要注意這些問題，否則就虧了！

首先，終身重疾險和定期重疾險都屬于長期重疾險，兩者最主要的區(qū)別在于保障時間和保費的問題，下面來詳細說說：

1. 保障時間不同

定期重疾險的保障時間不長，一般保障至70歲，80歲；終身重疾險就是保障終身的。

大多數(shù)人在購買重疾險的時候，都會覺得定期重疾險比較便宜，不用多少錢就可以保障到60歲、70歲，而且定期重疾險杠桿會更高，這些的確是定期重疾險的優(yōu)勢：價格低杠桿高。

但是大家之所以購買重疾險，是為了保障重大疾病。毫無疑問，疾病是無法預估，也是無法管理的。而定期重疾險這種優(yōu)勢也是在舍棄一部分風險保障之后才得到的。

從下圖可以看出，男性和女性在50歲以后，都會進入重大疾病高發(fā)期，而定期重疾險最大的一個問題就是在保險到期后，風險應該如何規(guī)劃。

定期重疾險保障到60歲，70歲之后，進入重大疾病的高發(fā)期。最大的兩個問題就是年齡過大，再次購買重疾險有年齡限制，而且有“保費高，保額低”的困難；另外一個問題就是身體狀況不如以前，無法續(xù)?；蛘哔徺I新的重疾險。

但是終身重疾險根本就不需要擔心這些問題，因為它是保障終身，中間不需要擔心續(xù)保的問題。

2. 保費不同

終身重疾險的保費比定期重疾險的保費高，下面就以康惠保2.0這款重疾險產(chǎn)品進行更加直觀的分析：

購買康惠保2.0這款重疾險，30歲男性購買50萬保額，保障至70歲，繳費期限為30年，年交保費是2140元，這在重疾險里面費率算是比較低了。在同樣條件的前提下，保障至終身的保費是2345元。

從保費上來看，保障至70歲，杠桿率高，價格相對低一點。但是在70歲以后，重疾保障就是處于“裸奔”的狀態(tài)，而且很難再購買重疾險，這種情況是非常危險的。

雖然保障至終身保費會高一點，但是保障的年限比較長，無論什么時候都可以有一份重疾保障，比較安心。

如果對這款產(chǎn)品感興趣，可以看看這篇文章哦：

見了【康惠保2.0】都說心動，“人無我有”的前癥保障，是個啥？weixin.qq.275.com

通過上面的分析，相信大家對買重疾險時選定期還是選終身的問題心里有數(shù)了吧~

不過在買重疾險的時候，其實還有很多問題需要注意的，例如下面這三個問題，不少朋友可能就沒注意掉坑里了：

1. 返還型重疾險更好

返還型保險，也是我們一般認為的儲蓄型保險，就是被保險的人到約定時間期限后，保險企業(yè)返還交的保費或者合同規(guī)定的保險金額。

很多人都覺得買這種返還型保險是很劃算的，既有保障作用，如果沒有用以后還可以退還。實際上，這是一個很大的誤區(qū)。

雖然返還型重疾險在保障期間出險，保險公司可以進行賠付，但與消費型重疾險產(chǎn)品相比，多花的錢就打水漂了。

最大的問題是，這種產(chǎn)品保費貴，保障還不全面！在預算不足的情況下，會導致買不起與保障需求相匹配的保險，還會增大交費壓力。

關于返還型保險還有哪些坑，這里寫得明明白白：

出事有錢賠，沒事錢還你--返還型保險了解下！weixin.qq.275.com

2. 隨時買重疾險都一樣

雖然購買重疾險的價格高，但是很有必要購買，而且越早購買越好。

大多數(shù)重疾險的保費支出與投保年齡是成正比的，保障責任相同情況下，年齡越大，保費越高，這也是出于保險公司風險控制的考量，被保險人年紀越大，患上重大疾病的可能性越高。

3. 一次性把保費交完

保費的交費方式有：期繳和躉交兩種，一種是長期的，一種是一次性交完的。

毫無疑問，肯定是繳費期限越長越好。保險繳費期限越長，每年交的保費就會越少，因此，從經(jīng)濟角度來考慮的話，期繳更劃算。同時，繳費期限長，容易觸發(fā)豁免，這對消費者來說是比較有利的。

如果你不清楚自己的情況，那就看看這里哦：

繳費年限怎么選才不會虧？weixin.qq.275.com

總的來說，購買重疾險還是有很多地方需要結合自己的實際情況考慮，選擇產(chǎn)品的時候要仔細分析保險條款，這樣買保險才真的有保障作用。

最后為大家送上一份優(yōu)秀重疾險榜單，市面上最最最優(yōu)秀的重疾險產(chǎn)品都在這里了哦，有興趣的朋友不妨看看哦：

新定義重疾險大pk，最值得買的竟然是這十款！weixin.qq.275.com

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