恒大人壽的萬年禧兩全險(xiǎn)別看它名字寫著是兩全險(xiǎn)，實(shí)際上，它是一款增額終身壽險(xiǎn)。

兩全險(xiǎn)既保生又保死，而增額終身壽險(xiǎn)除了有身故責(zé)任，其現(xiàn)金價(jià)值隨著時(shí)間復(fù)利增長(zhǎng)，具有一定的理財(cái)功能。

這篇文章能讓你了解到增額終身壽險(xiǎn)與兩全險(xiǎn)的不同，我們先一起看看：

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本文重點(diǎn)：

• 恒大萬年禧兩全險(xiǎn)怎么樣？

• 恒大萬年禧兩全險(xiǎn)的收益情況如何？

一、恒大萬年禧兩全險(xiǎn)怎么樣？

分析恒大萬年禧兩全險(xiǎn)的責(zé)任前，我們依舊先來看看它的產(chǎn)品形態(tài)圖，以便我們理解：

• 恒大萬年禧兩全險(xiǎn)的保障責(zé)任：

1、投保規(guī)則

萬年禧的投保年齡范圍比較大，從出生30天到70周歲的人群都可投保；

保障期限只能保至100歲，不保終身，這點(diǎn)就不是意義上的終身壽險(xiǎn)了。

它的繳費(fèi)期限靈活性強(qiáng)，能夠躉交即一次性繳費(fèi)或者分3年、5年、10年繳費(fèi)，繳費(fèi)年限選擇合適，可以減輕投保人每年的保費(fèi)壓力，具體我們從這方面考慮選擇合適的繳費(fèi)年限：

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不過，萬年禧的投保條件里有一點(diǎn)不足，就是起投門檻很高，需要10000元起投，相比市面上不少理財(cái)產(chǎn)品的起投金額只需幾千塊錢，萬年禧這方面對(duì)于經(jīng)濟(jì)條件不充裕的人群不太友好。

2、身故保障和滿期生存保障

恒大萬年禧作為一款兩全險(xiǎn)只有身故保險(xiǎn)金和滿期生存保險(xiǎn)金：

• 18歲前身故賠付現(xiàn)金價(jià)值或已交保費(fèi)兩者取較大者；

• 18歲后身故賠付繳費(fèi)滿期前的現(xiàn)金價(jià)值，或者是已交保費(fèi)*對(duì)應(yīng)比例，如果已經(jīng)滿期了，身故即賠有效保額、現(xiàn)金價(jià)值、已交保費(fèi)*對(duì)應(yīng)比例。

但是萬年禧兩全險(xiǎn)沒有一般壽險(xiǎn)配備的全殘保障，日常生活中更常見的是大病、意外和殘疾，恒大萬年禧都是不賠錢的。

萬一哪天不幸生病或全殘，在支付高額的醫(yī)療費(fèi)用之后還要繳納恒大萬年禧的保費(fèi)，無形之中就成了負(fù)擔(dān)！

因此，我們?cè)谫I保險(xiǎn)時(shí)，應(yīng)該優(yōu)先考慮購(gòu)買具備完善保障功能的健康險(xiǎn)和人身險(xiǎn)，然后再考慮配置理財(cái)險(xiǎn)：

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3、增值權(quán)益

萬年禧兩全險(xiǎn)支持減保領(lǐng)取，減額領(lǐng)取就是在我們沒錢再繳納保費(fèi)時(shí)，采取的一種盡可能減少損失的手段，且使得合同繼續(xù)有效，這樣一來，可以很大程度減輕投保人的經(jīng)濟(jì)壓力，其次可以不用退保造成巨大的損失。

雖然可以減保，卻不能加保，萬年禧這點(diǎn)做得不夠良心，一款具有投資功能的兩全保險(xiǎn)，應(yīng)該能充分考慮到消費(fèi)者的需求，手頭緊張可以減保，等后面手頭寬?？梢约颖?，不支持加保就已經(jīng)勸退了很多人群。

4、特色服務(wù)

（1）附加萬能賬戶

有個(gè)好處就是，萬年禧能附加萬能賬戶，有2.5%的保底利率，然而最終收益是多少就不能確定了。

理財(cái)產(chǎn)品的收益率是保險(xiǎn)公司根據(jù)市場(chǎng)的投資環(huán)境來調(diào)整的，因此收益是浮動(dòng)的，不是固定的。這樣看來，萬年禧具備有萬能賬戶其實(shí)也不是想象中收益那么好：

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這里還要說一下，實(shí)際上萬年禧的萬能賬戶只有2.5%保底利率還是偏低的，目前是好慘上有很多理財(cái)產(chǎn)品具有萬能賬戶的保底利率都能達(dá)到3%的。

（2）其他特色服務(wù)

恒大萬年禧終身壽險(xiǎn)還有就醫(yī)綠通、墊付服務(wù)和信托等增值服務(wù)提供，就醫(yī)綠通和住院墊付能解決看病難的問題，挺實(shí)用的。

設(shè)立保險(xiǎn)金信托主要是站在投保人的角度去防止未來可能發(fā)生的一些負(fù)面影響，也還不錯(cuò)。

二、恒大萬年禧兩全險(xiǎn)的收益情況如何？

接下來分析我們最關(guān)心的收益情況，下面是以30歲的老王一次性繳費(fèi)30萬元來測(cè)算萬年禧兩全險(xiǎn)的收益：

由圖可知，在老王35歲的時(shí)候，恒大萬年禧的現(xiàn)金價(jià)值是317001元，也就是說在老王投保后的第6年才能回本，現(xiàn)在市面上較好的產(chǎn)品只要5年的時(shí)間就能夠回本了，萬年禧的回本時(shí)間有點(diǎn)長(zhǎng)。

另外現(xiàn)金價(jià)值也不是很理想，如果老王活到80歲之后，他選擇退?；蛘呱砉剩贤醮蠹s能領(lǐng)到165萬元，比已交保費(fèi)多了135萬元，看上去是賺了！

但是，我們千萬不能忽視這個(gè)貨幣時(shí)間價(jià)值的問題——通貨膨脹，十年前的10萬元能跟現(xiàn)在10萬元等價(jià)嗎，答案肯定是現(xiàn)在的10萬元不值錢了，更別說幾十年后的錢了，到80歲后即幾十年后的這165萬元還不知道貶值得多小了，更不值錢了。

兩全險(xiǎn)真的不是想推銷員所說的能賺很多錢，保險(xiǎn)公司不會(huì)白白送錢的：

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總體來說，恒大萬年禧得到保障責(zé)任不多，學(xué)姐認(rèn)為這款產(chǎn)品最大的亮點(diǎn)在于提供的特色服務(wù)較多，而收益表面上看起來多，實(shí)際對(duì)我們來說也不是很好賺的，想買恒大人壽的這款萬年禧，學(xué)姐勸你要慎重，合不合適買，看清楚了再說：

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