認(rèn)識(shí)學(xué)姐的朋友都知道，學(xué)姐向來(lái)在能力范圍內(nèi)都是有求必應(yīng)，以至于常常在后臺(tái)回復(fù)粉絲的微信到凌晨?jī)扇c(diǎn)。

最近學(xué)姐發(fā)現(xiàn)有款產(chǎn)品頻繁被問(wèn)，那就是平安旗下的一款一年期重疾險(xiǎn)產(chǎn)品——E生平安重疾險(xiǎn)2021。于是，借著這次分享的機(jī)會(huì)，學(xué)姐打算給大家好好講講這款產(chǎn)品。

本文重點(diǎn)

• E生平安重疾險(xiǎn)2021產(chǎn)品保障怎么樣，值得買(mǎi)嗎？

• 優(yōu)秀的重疾險(xiǎn)產(chǎn)品應(yīng)該怎么挑？

一、E生平安重疾險(xiǎn)2021產(chǎn)品保障怎么樣，值得買(mǎi)嗎？

話不多說(shuō)，直接開(kāi)扒，在開(kāi)始測(cè)評(píng)前咱們先來(lái)看看學(xué)姐做的這張產(chǎn)品形態(tài)圖：

從圖中我們可以看到E生平安重疾險(xiǎn)2021是一款一年期的重疾險(xiǎn)產(chǎn)品，并根據(jù)不同的年齡段劃分了4個(gè)投保計(jì)劃，等待期均為90天?；A(chǔ)保障非常基礎(chǔ)，僅提供100種重疾保障和ICU治療保險(xiǎn)金。

那么這款產(chǎn)品能不能投保呢？咱們先來(lái)看看這款產(chǎn)品有哪些要注意的點(diǎn)。

1、缺乏中癥和輕癥保障

在基礎(chǔ)保障上，E生平安重疾險(xiǎn)2021只有重疾保障，缺失中癥和輕癥保障。隨著社會(huì)的發(fā)展，許多人面臨著工作家庭的壓力、環(huán)境的日益惡化和不規(guī)律的生活作息等問(wèn)題，患病概率在悄然上升。

同樣作為打工人，學(xué)姐最害怕的就是每年常規(guī)的體檢。在每次體檢過(guò)后總能聽(tīng)到身邊不少同事說(shuō)自己哪項(xiàng)指標(biāo)偏高，有些甚至明明年紀(jì)還小就已經(jīng)進(jìn)入了亞健康的狀態(tài)。

因此，重疾險(xiǎn)里的輕癥和中癥保障尤為重要，鼓勵(lì)患者早發(fā)現(xiàn)早治療，能夠及時(shí)阻擋病情往重疾的方向去發(fā)展。

通過(guò)觀察，學(xué)姐發(fā)現(xiàn)有不少同學(xué)不知道重疾險(xiǎn)究竟保障那些疾病，為了解決這個(gè)問(wèn)題，我把相關(guān)的信息總結(jié)成了一篇文章，需要的同學(xué)自?。?/p>

2、不保證續(xù)保，續(xù)保不穩(wěn)定

作為一款短期險(xiǎn)，最核心的考察要素之一就是續(xù)保條件。E生平安重疾險(xiǎn)2021不保證續(xù)保，而且續(xù)保需要審核，若被保人發(fā)生過(guò)理賠、身體狀況出現(xiàn)異常，很有可能無(wú)法下一年繼續(xù)續(xù)保，就算身體狀況良好也有可能因?yàn)橥Ｊ鄱鴽](méi)辦法繼續(xù)買(mǎi)到這款產(chǎn)品，這樣對(duì)于客戶(hù)來(lái)說(shuō)不太友好。

3、缺乏一些實(shí)用的可選責(zé)任

對(duì)于重疾險(xiǎn)來(lái)說(shuō)，除了基礎(chǔ)保障外，還需要為客戶(hù)提供一些實(shí)用的可選責(zé)任，如癌癥二次賠、心腦血管二次賠或相關(guān)特疾保障等，從整體上來(lái)看，這樣才會(huì)使得客戶(hù)能夠得到更加全面的保障。

而E生平安重疾險(xiǎn)2021除了提供一項(xiàng)自帶的ICU治療保險(xiǎn)金外，就沒(méi)有其他的可選責(zé)任，看起來(lái)就十分單薄。大家可以點(diǎn)開(kāi)這份市面上在售的熱門(mén)重疾險(xiǎn)產(chǎn)品對(duì)比表來(lái)參考一下，看看這些產(chǎn)品各自帶有哪些自選責(zé)任：

通過(guò)上面的分析，我們可以看到E生平安重疾險(xiǎn)2021除了缺失基礎(chǔ)保障里的輕癥和中癥保障外，還不能保證續(xù)保，續(xù)保條件較為嚴(yán)苛。除此之外還缺乏一些實(shí)用的可選責(zé)任加以輔助，所以學(xué)姐不是很推薦大家投保這款產(chǎn)品。如果對(duì)重疾險(xiǎn)感興趣的朋友，不如看看學(xué)姐已經(jīng)整理好的這份資料：

分析完了這款產(chǎn)品，那么我們?cè)谔暨x重疾險(xiǎn)產(chǎn)品的時(shí)候應(yīng)該看什么呢？

二、優(yōu)秀的重疾險(xiǎn)產(chǎn)品應(yīng)該怎么挑？

不墨跡，直接給大家上干貨。在挑選重疾險(xiǎn)產(chǎn)品是，優(yōu)秀的重疾險(xiǎn)產(chǎn)品應(yīng)該包括以下幾點(diǎn)：

• 投保靈活且門(mén)檻低

• 輕中癥賠付比例高且重疾要有額外賠

• 提供實(shí)用的可選責(zé)任

• 身故保障可自由選擇

咱們一項(xiàng)一項(xiàng)來(lái)過(guò)：

1、投保靈活且門(mén)檻低

好的重疾險(xiǎn)產(chǎn)品在投保期限上最好是包含定期、終身可選項(xiàng)，可讓客戶(hù)自由選擇。另外，可選的繳費(fèi)期限越長(zhǎng)越好，之前學(xué)姐就和大家說(shuō)過(guò)保障期限越長(zhǎng)就越能觸發(fā)豁免責(zé)任，無(wú)疑加大了保險(xiǎn)的杠桿，花費(fèi)少量的保費(fèi)撬動(dòng)巨額的保額。

如果有不清楚啥是豁免責(zé)任的同學(xué)，不妨看看這篇文章：

2、輕中癥賠付比例高且重疾要有額外賠

輕癥、中癥和重疾保障對(duì)于現(xiàn)代的重疾險(xiǎn)產(chǎn)品來(lái)說(shuō)是必不可少的，各家產(chǎn)品想要提高競(jìng)爭(zhēng)力就需要在賠付比例上花心思?？v觀市面上大多數(shù)重疾險(xiǎn)產(chǎn)品，輕癥保障的賠付比例平均水平在30%，而中癥則為50%，因此優(yōu)先選擇賠付比例較高的產(chǎn)品。

另一方面，通常重疾險(xiǎn)的重疾保障賠付比例為100%，隨著產(chǎn)品迭代更新，現(xiàn)在已經(jīng)有產(chǎn)品的賠付比例超過(guò)100%了。為了增加客戶(hù)的保障力度，提高產(chǎn)品自身的競(jìng)爭(zhēng)力，有不少保險(xiǎn)公司選擇增加重疾額外賠的保障責(zé)任，在滿足一定條件下被保人享受到更高的重疾保額保障。

3、提供實(shí)用的可選責(zé)任

一款重疾險(xiǎn)產(chǎn)品除了要看基礎(chǔ)保障外，其他保障及可選保障同樣重要，可起到很大的拉分作用。作為一款優(yōu)秀的重疾險(xiǎn)產(chǎn)品，最起碼得要有常見(jiàn)的惡性腫瘤-重度二次賠、心腦血管二次賠或少兒/成人/老年特疾等實(shí)用的可選責(zé)任，使得整體保障更加豐富。

4、身故保障可自由選擇

從保費(fèi)上來(lái)看，有身故保障的產(chǎn)品要比沒(méi)身故保障的產(chǎn)品貴許多，因此有不少重疾險(xiǎn)都是將身故保障作為必選保障，以此捆綁銷(xiāo)售。這樣無(wú)疑給預(yù)算不足的人群設(shè)了難題，為了想要買(mǎi)到這款產(chǎn)品不惜降低自己的保額需求。所以，若一款產(chǎn)品的身故保障能夠供客戶(hù)自由選擇，會(huì)對(duì)預(yù)算較低的人群十分友好。

買(mǎi)重疾險(xiǎn)就是買(mǎi)保額，保額選高了容易帶來(lái)經(jīng)濟(jì)上的負(fù)擔(dān)，若保額選低了則保障力度不足。至于保額該怎么買(mǎi)，大家可以看看學(xué)姐的這篇文章：

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