近期學姐在查看后臺私信發(fā)現(xiàn)，有不少小伙伴詢問商業(yè)養(yǎng)老保險。

什么是商業(yè)養(yǎng)老保險？商業(yè)養(yǎng)老保險有必要買嗎？

有問必答的學姐，今天就給大家解惑！

開始之前，先來補充一些知識，看看商業(yè)養(yǎng)老保險和社會養(yǎng)老保險有什么區(qū)別：

本文重點：

>>什么是商業(yè)養(yǎng)老保險？有必要買嗎？

>>商業(yè)養(yǎng)老保險有什么類型？

>>哪種商業(yè)養(yǎng)老保險值得入手？

一、什么是商業(yè)養(yǎng)老保險？有必要買嗎？

按社會性質分，養(yǎng)老保險分為商業(yè)養(yǎng)老保險和社會養(yǎng)老保險。

社養(yǎng)老保險，就是我們俗稱的五險一金中的其中一險，屬于社會福利，需要按照規(guī)定交滿15年，達到法定的退休年齡時，即可每月領取一筆養(yǎng)老金。

其目的是為保障老年人的基本生活需求，提供穩(wěn)定可靠的經(jīng)濟來源。

商業(yè)養(yǎng)老保險，以人的生命或身體為保險對象，在被保險人年老退休或保期屆滿時，由保險公司按合同約定定期支付養(yǎng)老金。

但是，隨著經(jīng)濟社會的發(fā)展，人們的生活質量不斷的提高，社會養(yǎng)老保險只能解決基礎的溫飽問題，想要老年生活質量不下降，光靠社會養(yǎng)老保險是遠遠不夠的。

所以，商業(yè)養(yǎng)老保險還是有必要買的。

二、商業(yè)養(yǎng)老保險有什么類型？

商業(yè)養(yǎng)老保險一般可分為三類：養(yǎng)老年金險、分紅型養(yǎng)老保險、萬能險。

1.年金型養(yǎng)老保險

年金型養(yǎng)老保險是投保人與保險公司通過簽訂合同，約定領取養(yǎng)老金的時間以及金額。

簡單的說，就是在未來一定時間內可以領取到一筆穩(wěn)定的現(xiàn)金流，也由于這類產(chǎn)品的利率穩(wěn)定，難以有效的抵御通貨膨脹，所以其主要作用為強制儲蓄。

2.分紅型養(yǎng)老保險

分紅型養(yǎng)老保險最大的特點就是每年可能獲得分紅紅利。

但是分紅型養(yǎng)老保險的分紅是不確定的，可能有，也可能沒有，并且即使有，也難以得知具體數(shù)值，只有在紅利通知書到手的那刻，才能得知。

整體而言，這類養(yǎng)老保險的收益的不穩(wěn)定性較大，并不建議購買，更多相關的內容學姐也整理在這篇文章里了：

3、萬能險

萬能險在扣除部分初始費用和保障成本后，剩余保費會進入萬能賬戶增值。

但是由于附帶的萬能賬戶需要扣除一定的初始費用和成本，導致最終到達賬戶的資金少之甚少。

資金基數(shù)小，即使里面的錢以較高利率增值，價值增長的速度也非常慢，很容易在中老年時期耗盡，倘若不繼續(xù)往里面存錢，保單便會失效。

三、哪種商業(yè)養(yǎng)老保險值得入手？

結合上文分析，學姐更加推薦大家入手年金型養(yǎng)老保險。

雖然年金型養(yǎng)老保險難以有效抵御通貨膨脹，但是我們要明確投保商業(yè)養(yǎng)老保險的目的——是為了保證老年生活質量。

所以，即使年金型養(yǎng)老保險的收益并不是特別高，但是其強制儲蓄及穩(wěn)定現(xiàn)金流的特點，恰好能滿足我們的養(yǎng)老目的，不會讓你的老年生活過得差。

下面就以中韓悅未來養(yǎng)老年金險為例，給大家簡單介紹一下。

還是老規(guī)矩，先來一起看看產(chǎn)品保障圖：

這款養(yǎng)老年金保險有什么優(yōu)勢呢？下面學姐給大家逐一分析。

1. 起投門檻低

中韓悅未來養(yǎng)老年金保險的起投金額為1000元，門檻非常低，投保人可根據(jù)自身預算情況去選擇起投的金額。

2. 可附加萬能賬戶

中韓悅未來養(yǎng)老年金保險可以附加一款名為金聚來年金保險（萬能型）的萬能賬戶，只要交費金額超過1萬就可以附加。

萬能賬戶的保障同樣也是終身，如果不領取年金，就會自動存入萬能賬戶里進行復利增值，相當于多了一個收益途徑！

3. 收益好

假設30歲的老王投保中韓悅未來養(yǎng)老年金保險，年交4萬元保費，繳付5年，選擇60歲開始領取，收益情況如下：

那么，從60歲開始，老王每年可領取2.5萬元，在70歲時累計領取27.1萬元，明顯超過了累計交付保費，回本速度還是比較優(yōu)秀的。

到100歲時，累計領取的養(yǎng)老金為101.2萬元，是已交保費的5倍，內部收益率IRR為3.71%，和同類年年金險對比，十分優(yōu)秀。

除了這款產(chǎn)品之外，學姐這里也整理了一份商業(yè)養(yǎng)老保險榜單，有投保意向的朋友不妨看看：

那么今天的內容就到這里，希望對大家有所幫助~

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