平安福系列產(chǎn)品每年都換更新迭代，新版本上線后總能引來轟動(dòng)跟熱議。今天學(xué)姐就來測評(píng)下平安福21，來看看這款產(chǎn)品的保障內(nèi)容相比舊版本有哪些升級(jí)，再來給大家科普下好的重疾險(xiǎn)需要具備什么條件。

趕時(shí)間的朋友可以直接看這里：

重疾新規(guī)下的平安福21重疾險(xiǎn)來了！這些騷操作還是沒改……weixin.qq.275.com

本文重點(diǎn)：

平安福21怎么樣？

好的重疾險(xiǎn)長什么樣子？

一、平安福21怎么樣？

按照慣例，先來看看平安福21的產(chǎn)品測評(píng)圖：

平安福21是一款單次賠付的終身重疾險(xiǎn)產(chǎn)品，保障內(nèi)容涵蓋了重疾、中癥跟輕癥。相比亮點(diǎn)，學(xué)姐發(fā)現(xiàn)了不少平安福21的缺點(diǎn)：

1、賠付比例低

平安福21的中癥只賠一次，賠付比例為50%，而現(xiàn)在市面上很多重疾險(xiǎn)都將中癥的賠付比例提升到60%、70%，相比之下平安福21就顯得有些許尷尬了。

平安福21的輕癥雖然能賠6次，但每次最多也就20%保額的賠付比例，這點(diǎn)賠付力度著實(shí)令人汗顏。重疾新規(guī)之后，很多重疾險(xiǎn)的輕癥賠付都維持在30%左右，甚至有些更加優(yōu)秀的重疾險(xiǎn)，將輕癥賠付比例提高到40%、50%，相比之下平安福21的輕癥賠付比例就真的有些辣眼睛了。

2、重疾沒有額外賠

平安福21的重疾只賠一次，而且賠付比例也只有100%保額，缺少了重疾額外賠。要知道如今的重疾險(xiǎn)市場中，優(yōu)質(zhì)的重疾險(xiǎn)產(chǎn)品都會(huì)設(shè)重疾額外賠，以60歲為分水嶺提供額外賠付，這能讓60歲之前的群體，也就是在家庭經(jīng)濟(jì)壓力最重的時(shí)候，拿到多一些的賠付，但平安福21卻沒能做到這一點(diǎn)，真的太可惜了。

3、缺少癌癥/心腦血管二次賠

如今很多重疾險(xiǎn)都將癌癥二次賠跟心腦血管二次賠納為可選保障內(nèi)容，畢竟這兩類高發(fā)重疾的復(fù)發(fā)率還是很高的，而且治療費(fèi)也非常昂貴，但平安福21卻不設(shè)癌癥二次賠跟心腦血管二次賠，這未免也太不親民了吧！

關(guān)于癌癥二次賠的重要性，學(xué)姐就不在這里多說了，感興趣的朋友可以看看這篇文章：

「癌癥二次賠」有必要附加嗎？不搞懂這幾點(diǎn)小心白花錢！weixin.qq.275.com

4、缺少被保人豁免

被保人豁免基本上是現(xiàn)在很多重疾險(xiǎn)的一項(xiàng)附帶責(zé)任，被保人一旦罹患輕中癥，就能豁免后續(xù)保費(fèi)，其余保障依然有效。但平安福21卻沒有被保人豁免責(zé)任可選，確實(shí)不人性化呀！

5、特色保障很雞肋

平安福21有兩項(xiàng)特色保障：

①運(yùn)動(dòng)增加保額：投保兩年內(nèi)，運(yùn)動(dòng)累計(jì)18個(gè)月達(dá)到每月有 25 天達(dá)到 1 萬步，從第三年開始，保額會(huì)相應(yīng)增加，最高增加五萬。

看似是一項(xiàng)挺不錯(cuò)的保障，但也只是相對(duì)于特定群體有益，除了體力勞動(dòng)者外，基本上很少有人能每月25天每天走一萬步以上，又不是天天去旅游逛街，普通的辦公室白領(lǐng)肯定是達(dá)不到要求的呀！

②患輕、中癥增保額：70 歲前理賠過輕癥或中癥，重疾和身故保額會(huì)相應(yīng)增加，最高可漲40萬。

這項(xiàng)保障乍一看著實(shí)不錯(cuò)，但要是被保人首次罹患的是重疾呢？不也就只有100%保額的賠付，那么這項(xiàng)保障的價(jià)值就體現(xiàn)不出來了。

二、好的重疾險(xiǎn)長什么樣子？

看到這里可能很多朋友會(huì)有個(gè)疑問，好的重疾險(xiǎn)到底長什么樣呢？以下這幾點(diǎn)就是優(yōu)質(zhì)重疾險(xiǎn)需要具備的條件了：

1、保障要全面

一款優(yōu)質(zhì)的重疾險(xiǎn)產(chǎn)品，基本保障要全面覆蓋的同時(shí)，其他保障也得囊括到。就比如癌癥二次賠跟心腦血管二次賠這類高發(fā)重疾，必須得包含在可選保障責(zé)任里。拿癌癥來說，這類重疾的復(fù)發(fā)率還是很高的，二次治療需要花費(fèi)的治療費(fèi)高昂，如果沒有癌癥二次賠付金作為轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)的保證，那么這份重疾險(xiǎn)就不能體現(xiàn)出最大的價(jià)值了。

關(guān)于癌癥二次賠的重要性，這篇文章講得就比較全面了：

「癌癥二次賠」有必要附加嗎？不搞懂這幾點(diǎn)小心白花錢！weixin.qq.275.com

2、核保越簡單越好

學(xué)姐之前說過，年齡越大越難買到重疾險(xiǎn)，年齡大的人身體容易患上些小毛病，很難通過健康告知，核保相對(duì)來說不會(huì)那么輕松。

所以對(duì)于身體有些小毛病的人來說，一款可以智能核保的重疾險(xiǎn)產(chǎn)品才是最佳選擇。

綜上所述，平安福21的保障內(nèi)容很一般，學(xué)姐建議大家謹(jǐn)慎入手。

如今市面上優(yōu)質(zhì)的重疾險(xiǎn)產(chǎn)品有很多，有意向投保重疾險(xiǎn)的朋友，可以參考學(xué)姐之前整理的測評(píng)文：

新定義重疾險(xiǎn)大pk，最值得買的竟然是這十款！weixin.qq.275.com

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