平安智能星一經(jīng)推出，便打著“既保障又理財(cái)”的名號(hào)，一度受到廣大消費(fèi)者的歡迎，成為熱銷度極高的萬能險(xiǎn)產(chǎn)品之一。

該產(chǎn)品明面上宣傳：平安智能星不僅能提供重疾、身故、意外等保障，還可以提供教育金、婚嫁金、或者養(yǎng)老金等。但是，平安智能星真的有那么好嗎？學(xué)姐今天就帶大家來看一看。

想要搶先了解平安智能星？那就一定不能錯(cuò)過這篇文章：

網(wǎng)上都說「平安智能星」不好，是真的嗎？weixin.qq.275.com

1. 平安智能星有什么優(yōu)缺點(diǎn)？

2. 平安智能星值得購買嗎？

平安智能星究竟如何，還是先來看看它長什么樣子吧，詳情如下圖：

平安智能星詳情圖

平安智能星是一款萬能型年金險(xiǎn)。從上圖可以看出，智能星的保障可以分為兩部分：

主險(xiǎn)：智能星萬能險(xiǎn)，負(fù)責(zé)理財(cái)；

附加險(xiǎn)：包括重疾、定壽、意外等保障，負(fù)責(zé)花主險(xiǎn)萬能賬戶中的錢為被保人提供保障。其中，智能星1年期壽險(xiǎn)是必須同時(shí)購買的，其他附加險(xiǎn)都是可選項(xiàng)。

通過圖表和簡單的概述，相信大家已經(jīng)對(duì)平安智能星有了一個(gè)大致的了解。

由于該產(chǎn)品并沒有過于突出的優(yōu)勢(shì)，所以學(xué)姐在這里暫不做過多的闡釋，下面直接說說平安智能星的缺陷：

1. 捆綁定期壽險(xiǎn)

平安智能星的適用群體為未成年人，卻捆綁銷售定期壽險(xiǎn)，壽險(xiǎn)的適用人群是家庭經(jīng)濟(jì)支柱，主要功能是防止家庭因失去經(jīng)濟(jì)支柱而難以維持正常生活情況的發(fā)生，轉(zhuǎn)移經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)。

但是未成年的孩子并沒有承擔(dān)家庭經(jīng)濟(jì)責(zé)任，購買壽險(xiǎn)并沒有太大意義。

而且，平安智能星壽險(xiǎn)保額與重疾保額是共享的。

舉個(gè)栗子：小明買了智能星壽險(xiǎn)15萬，重疾12萬，如果小明得癌癥，那么理賠12萬后，壽險(xiǎn)保額只剩下3萬，若后續(xù)不幸身故，只能賠這3萬。不得不說平安這一招不太夠意思。

說到壽險(xiǎn)，那么有哪些壽險(xiǎn)比較值的購買呢？感興趣的可以看這里：

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2. 重疾保障不夠全面

平安智能星雖然可以選擇附帶重疾險(xiǎn)，但是這個(gè)可附加的重疾險(xiǎn)提供的保障十分不全面。

該重疾險(xiǎn)缺失輕癥和中癥保障，若被保人罹患輕癥或者中癥還需要自己掏錢治病。

但是市面上的優(yōu)秀重疾險(xiǎn)基本都會(huì)涵蓋輕癥、中癥和重疾三方面的保障。

同時(shí)，該重疾險(xiǎn)的重疾保障只保45種，其中缺失了很多少兒高發(fā)重疾，難以為孩子提供全面的保障。平安智能星對(duì)少兒高發(fā)疾病保障水平詳情如下圖：

平安智能星兒童高發(fā)疾病保障種類

除此之外，平安智能星的保額也太低了，才12萬。

要知道就目前的醫(yī)療環(huán)境來說，少兒重疾的平均治療費(fèi)用為22.5萬元，再加上后期的康復(fù)費(fèi)、護(hù)理費(fèi)等等，還有父母因照顧孩子的收入損失，12萬元保費(fèi)根本不夠！

總的來說，平安智能星提供的重疾保障真是處處都有漏洞，遠(yuǎn)不如單獨(dú)選擇一款重疾險(xiǎn)所擁有的保障，所以投保前還是應(yīng)該要三思再三思才行。

3. 保底利率較低，結(jié)算利率不固定

平安智能星是一款萬能險(xiǎn)型年金險(xiǎn)，其萬能賬戶的收益并沒有優(yōu)勢(shì)。

該產(chǎn)品萬能賬戶的保底利率為1.75%，對(duì)應(yīng)的日利率為0.004795%，保證利率之上的投資收益，比如說結(jié)算利率是不確定的。

但是其實(shí)在萬能險(xiǎn)市場(chǎng)上，保底利率可以達(dá)3%的產(chǎn)品也是不在少數(shù)的；而結(jié)算利率不確定，也不能明確收益的實(shí)際情況，不確定性過多。

看到這里，大家一定想知道有哪些利率較高的年金險(xiǎn)產(chǎn)品值得推薦吧？既如此，看這里：

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4. 初始扣費(fèi)比例高

有一般保險(xiǎn)知識(shí)的朋友一定知道，購買萬能險(xiǎn)的話，每年交的錢并不都是直接進(jìn)入萬能賬戶進(jìn)行錢生錢的，而是需要扣除一部分初始費(fèi)用和保障費(fèi)用等，但是大部分產(chǎn)品的初始費(fèi)用扣除比例并不會(huì)太高。

而平安智能星的初始費(fèi)用扣除比例詳情如下圖所示：

平安智能初始費(fèi)用收取詳情圖

由上圖可知，在保單第一年，平安智能型扣除的初始費(fèi)用竟然高達(dá)50%，比如說第一年交7000元保費(fèi)，單單扣除的初始費(fèi)用便會(huì)達(dá)到3500元，這可不是一筆小的數(shù)目！

5. 保障成本逐年增加，需要一直繳費(fèi)

保障成本以重疾險(xiǎn)為例子，目前市面上采用的是均衡費(fèi)率，約定好應(yīng)交保費(fèi)數(shù)量和繳費(fèi)年限，然后均攤到每一年，所以每一年的費(fèi)用都是一樣的；

而平安智能星繳費(fèi)采用的是自然費(fèi)率法，年年繳費(fèi)，而繳費(fèi)的金額會(huì)隨著年齡增加而增加，對(duì)投保人十分不友好。

看到這里，購買了平安智能星的朋友是不是想要退保了呢？那么保險(xiǎn)退保要注意哪些細(xì)節(jié)呢？大家不妨點(diǎn)擊下方鏈接看看：

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從保障方面來看，雖然可以附加壽險(xiǎn)、重疾險(xiǎn)、意外險(xiǎn)和醫(yī)療險(xiǎn)等，附加險(xiǎn)十分豐富。

但是壽險(xiǎn)是硬性捆綁的，并不適合不承擔(dān)家庭責(zé)任的未成年小孩購買；重疾險(xiǎn)的保障范圍有較大缺失，保障力度也不夠；而意外險(xiǎn)和醫(yī)療險(xiǎn)保障力度也一般，如果孩子不幸出現(xiàn)事故，這一點(diǎn)保額根本就不夠用。

而平安智能星是一款萬能型年金險(xiǎn)，屬于理財(cái)險(xiǎn)，最重要的應(yīng)該是收益好不好。因此如果收益比較好的話，大家投保也無可厚非。

可是從理財(cái)方面來看，平安智能星也并不占優(yōu)勢(shì)，不僅有超高比例的初始費(fèi)用，而且保底利率與同類產(chǎn)品相比要低不少，結(jié)算利率也不確定，收益不算高，對(duì)投保人并不友好。

總而言之，學(xué)姐并不推薦大家購買平安智能星這款產(chǎn)品，漏洞太多，而且無論是保障還是理財(cái)?shù)谋憩F(xiàn)都算不上好。

而市面上有不少更好的年金險(xiǎn)產(chǎn)品，大家完全可以再多了解一些，最后再?zèng)Q定究竟投保哪一款。

那么，購買年金險(xiǎn)時(shí)應(yīng)該注意哪些事項(xiàng)呢？想知道的看這里：

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