眾所周知啊，買保險(xiǎn)是個(gè)難題。但是買完之后，有的小伙伴開始掉以輕心了。這可不行，掉以輕心的結(jié)果可能就是無法得到理賠。為什么呢，歸根到底，就是等待期的問題，今天學(xué)姐就和大家好好嘮嘮等待期的那些事。在講解之前，大家先看看這篇文章大致了解一下：

等待期內(nèi)出險(xiǎn)保險(xiǎn)公司就不賠了？不懂可是要吃大虧的！weixin.qq.275.com

全文重點(diǎn)：

1. 等待期內(nèi)檢查，有何影響？

2. 哪些情況一定無法理賠？

一、等待期內(nèi)檢查，有何影響？

在了解之前，我們先得明確認(rèn)識“等待期”是什么？

等待期也被稱為保險(xiǎn)公司的觀察期或免責(zé)期，是指在購買保險(xiǎn)之后的規(guī)定時(shí)間內(nèi)，即使發(fā)生保險(xiǎn)事故，保險(xiǎn)公司也不會予以理賠，等待期的存在就是防止不懷好心之人進(jìn)行騙保。

不過各個(gè)險(xiǎn)種的等待期也不相同，重疾險(xiǎn)、壽險(xiǎn)的等待期一般為90-180天；醫(yī)療險(xiǎn)的等待期一般為30天；因特殊性質(zhì)，意外險(xiǎn)幾乎沒有等待期。除此外，某些續(xù)保產(chǎn)品在成功續(xù)保之后，一般是無等待期的。

那么在等待期內(nèi)進(jìn)行身體檢查，會有什么影響嗎？

其實(shí)在等待期內(nèi)進(jìn)行體檢，不一定就無法得到理賠，學(xué)姐給大家介紹以下幾種情況：

1. 等待期內(nèi)檢查出輕、中癥疾病等

某些重疾險(xiǎn)，在等待期期間若被保人確診了輕/中癥，會直接返還已交保費(fèi)，并且終止合同。例如平安福21：

（平安福21等待期）

在平安福21的90天的等待期中，若確診了輕/中/重癥，將直接退回已交保費(fèi)，并且合同終止。

但是也有的保險(xiǎn)不像它這么狠心，例如康惠保旗艦版2.0：

（康惠保旗艦版2.0等待期）

康惠保旗艦版2.0等待期間被保人確診除重疾外的疾病，保險(xiǎn)公司不會承擔(dān)該保障責(zé)任，而是會剔除相應(yīng)的保障責(zé)任，合同仍然有效。

2. 等待期內(nèi)檢查出重疾

若是在等待期間內(nèi)，因非意外狀況不行確診了重疾，一般都是退回已交保費(fèi)，幾乎沒有回旋余地了。不過，要是因?yàn)橐馔舛鴮?dǎo)致的重疾，可能就另當(dāng)別論了，但是得看具體的保險(xiǎn)條款而定。

3. 等待期內(nèi)發(fā)病，等待期后確診

假如實(shí)在等待期間前往醫(yī)院檢查發(fā)現(xiàn)有一樣，但是等待期過后才確診疾病。這需要保險(xiǎn)公司來界定哪個(gè)時(shí)間點(diǎn)為理賠依據(jù)。

如果以發(fā)病的時(shí)間作為時(shí)間節(jié)點(diǎn)，在等待期時(shí)有發(fā)病記錄，則只能剔除該部分的疾病保障，甚至?xí)K止合同。若以等待期后的確診時(shí)間為準(zhǔn)的話，還是一樣享有保障。

上述是以重疾險(xiǎn)為例，那么醫(yī)療險(xiǎn)也同理，學(xué)姐以復(fù)星聯(lián)合超越保2020醫(yī)療保險(xiǎn)舉例：

（復(fù)星聯(lián)合超越保2020醫(yī)療保險(xiǎn)等待期）

如因非意外原因在等待期內(nèi)初次確診合同中的特定疾病，不承擔(dān)保障責(zé)任，并且退還保費(fèi)，合同失效。不過，還得以大家投保的保險(xiǎn)等待期為準(zhǔn)，學(xué)姐僅舉例。

一句話概括，在等待期內(nèi)罹患疾病是否能得到理賠還是得按照保險(xiǎn)條款來定。如果無大礙，學(xué)姐還是建議大家推遲體檢時(shí)間至等待期后。如果身體實(shí)在不適，將身體放在第一位，該檢查就去檢查。如果還有疑問，這篇文章可以解答：

買保險(xiǎn)前要不要體檢？聽說會影響理賠！weixin.qq.275.com

二、哪些情況無法理賠，哪些情況可以理賠？

l 健康告知沒做好無法理賠

健康告知是每個(gè)人在投保時(shí)都會遇見的一個(gè)坎，健康告知的重要性學(xué)姐已經(jīng)強(qiáng)調(diào)數(shù)百遍了。在基于對自身情況的了解下，請如實(shí)告知，健康告知問什么答什么，沒有提及到的就不要多說。

關(guān)于很多小伙伴都在問的體檢問題，學(xué)姐告訴大家，投保前進(jìn)行體檢的話問題很嚴(yán)重，可能會導(dǎo)致無法投保。如果查出問題并僥幸通過了健康告知，在之后需要理賠時(shí)，保險(xiǎn)公司還是會仔細(xì)檢查體檢報(bào)告等信息，查出問題可是無法得到理賠的。雖說健康告知是投攔路虎，但是還是有小技巧可以派上用場的：

投保時(shí)，健康告知有什么小技巧？weixin.qq.275.com

l 等待期內(nèi)意外身故或因意外傷害出險(xiǎn)可理賠

對于大多數(shù)含有意外身故保障的保險(xiǎn)來說，等待期內(nèi)若不幸遭遇意外而身故的話，一般都會獲得賠付金。畢竟意外都是不可預(yù)見的，所以沒有等待期一說，一般都能正常理賠。

在最后，如果大家想知道出險(xiǎn)如何正確理賠，不走彎路的話，看這篇文章準(zhǔn)沒錯(cuò)：

【保險(xiǎn)理賠】又快又好的正確姿勢有哪些？不賠就盤TA!weixin.qq.275.com

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