最近學姐有個朋友終于決定給自己買保險了，說在投保前趁著周末有空要到醫(yī)院做個體檢，等報告出來就可以安安心心買保險了。誰知過幾天他說被保險公司拒保了，因為他有胃炎。

那我們買保險前應(yīng)該主動體檢嗎？萬一有病但不自知會被拒賠嗎？今天就針對這些問題來給大家好好講一講！

最近有打算在投保前去體檢的朋友一定要先閱讀這篇文章：

買保險前要不要體檢？聽說會影響理賠！weixin.qq.275.com

?買保險需要體檢嗎？

?哪些情況下投保，需要去體檢？

“買重疾險前要不要體檢？”答案很簡單，“千萬不要！”要是貿(mào)然去體檢了，可能影響你的后續(xù)投保結(jié)果。

如果投保時，你沒有任何健康問題的記錄，那么在保險公司眼里，你就是一個標準體，保險公司會正常承保。

如果體檢后一旦查出問題，就有可能會影響正常的核保結(jié)果，所以說在投保前一定要掌握健康告知的小技巧：

投保時，健康告知有什么小技巧？weixin.qq.275.com

因此，帶病投保可能會出現(xiàn)以下幾種情況：

1、加費投保

對于身體狀況出現(xiàn)小問題的人來說，保險公司一般會采取增加保費來承保，在原本的基礎(chǔ)上增加保費，但是保障范圍不變，對于客戶來說，這種情況還是很可觀的。

2、延期投保

針對健康情況不確定的人來說，當下條件不符合承保要求，但經(jīng)過一段時間后，被保險人可能具備承保條件，這時候保險公司會考慮延期投保。

舉個例子，被保險人患急性肝炎期間投保，保險公司予以拒絕了，但經(jīng)過一段時間后，被保險人的病痊愈了，保險公司可以考慮承保。

3、除外承保

它是指針對某種特定的疾病不予承保，而其他疾病正常投保，其中最常見的就是甲狀腺結(jié)節(jié)。

以此疾病為例，如果被保險人的身體存在一定健康隱患，未來患甲狀腺疾病的概率很高，這是保險公司就會把該隱患疾病除外，其他病種的保障依然有效。

4、拒保

拒保是最糟糕的一種情況，被保人由于某些原因，無法通過保險公司的核保條件，保險公司不予以承保，一般出現(xiàn)拒保的情況是由于之前患過重疾或職業(yè)特殊。

目前市面上大多數(shù)重疾險的健康告知都比較嚴苛，身體要是有問題，保險公司拒保的可能性很大。

我們可以通過選擇核保條件寬松的重疾險，讓自己爭取到最佳的核保結(jié)果。這里我給大家羅列出來了：

十大【健康告知寬松】的重疾險大盤點！weixin.qq.275.com

一般情況下，買保險時是不需要體檢的。但畢竟保險公司不是慈善機構(gòu)，如果人人都帶病投保，簡直會賠慘。因此只有這幾種情況，保險公司會要求投保人去體檢：

1、有過往病史：生病去醫(yī)院是常有的事，如果存在過往病史，保險公司會通過體檢來檢查你的身體狀況，符合要求后才可以正常投保。

舉個例子：如果你之前有過乳腺結(jié)節(jié)，但又想買重疾險，那么保險公司就會要求你去做乳腺相關(guān)的檢查。

如果檢查結(jié)果不符合健康告知的要求，保險公司是有權(quán)拒保的。但也不是所有的病史都需要去檢查，主要還是由保險公司以及購買的保險產(chǎn)品決定的。

2、健康狀況不達標：有些時候即便你沒有病史，但是保險公司也會要求你去體檢，根據(jù)體檢結(jié)果來決定是否承保。

比如一些重煙酒、有超重肥胖危機的人，從保險的角度來看，重煙酒的人以后患肺癌的可能性大，而有肥胖危機的人以后患三高的可能性也很大，所以這類人未來患病的幾率比正常人更高一些。

3、保額超過免體檢額度：每家保險公司對于不同年紀、不同保險產(chǎn)品等都會有免體檢額度。假設(shè)投保人購買重疾險的保額超過了這個額度，保險公司就會要求被保人體檢。

那重疾險的保額一般多少合適呢？想知道答案就戳這里：

保險買多少保額合適？說說里面的門道weixin.qq.275.com

大多數(shù)產(chǎn)品都是年齡越大，免體檢額就越低，具體還要根據(jù)產(chǎn)品來看。畢竟年齡大的人，患病的風險還是更高一些，如果選擇高保額，保險公司會認為存在騙保的情況，為了防止這種情況的發(fā)生，還是體檢更放心。

4、隨機抽查：這是一種特殊情況，每家保險公司都會隨機抽查一部分客戶進行體檢，但一般被抽到的幾率不會很高。

針對一些身體健康有問題的人來說，該怎樣順利帶病投保呢？這份攻略記得收藏好：

記住這5個步驟，讓你順利帶病投保！weixin.qq.275.com

總之，一般在投保前沒必要專門去體檢，只需要按照要求如實告知就可以了，但對于保險公司要求的還是需要體檢的。

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