從談“險”色變到主動購“險”，商業(yè)保險在深入市場的同時也逐漸成為一種“生活意識”。如果你還是個保險小白，一定要補補保險知識了：

在保險市場上，重大疾病保險無疑是最熱門的險種之一，被大多數(shù)人認可之下也會有人提出質(zhì)疑：買了重疾險沒生病不就白花錢了？！都有社保了，還要買保險嗎？...

重大疾病保險到底有沒有買的必要？今天學姐就和大家一起談談這個問題。

本文重點：

一．買重疾險等于白花錢？——大錯特錯！

二．重疾險到底是什么？它優(yōu)秀在哪？

三．重疾險怎么買？要注意這些點！

一．買重疾險等于白花錢？——大錯特錯！

1. 沒得病就去世了，白花錢了！

雖說買了重疾險但始終未患病的情況是存在的，但是大家想一想，我們買保險的初衷是為了規(guī)避患大病帶來的經(jīng)濟風險，重疾險的保障是讓你在患病之后有錢治病，不至于在毫無經(jīng)濟來源的的情況下無法生存。

雖說不得病是再好不過了，如若不幸患上重疾，動輒幾十萬的看病錢把整個家都壓垮了。我們不能預估患病的概率，但是可以提前做好保障。

所以，“買完重疾險不得病就虧了”這種思想完全是“本末倒置”，大錯特錯！

2. 已經(jīng)有醫(yī)保了，不是多花錢嘛！

醫(yī)療保險是社保之一，它實用、劃算，是我們抵御醫(yī)療風險的基本保障。但它不是萬能的，能保障的都是最基礎的。

普通醫(yī)保對報銷目錄是有限制的，許多高端醫(yī)療項目、藥物都是不予以報銷的?；忌现丶灿玫陌邢蛩?，高端醫(yī)療設備費用也都難以報銷，這些費用可不是小數(shù)目！

并且醫(yī)保屬于報銷型保障，無法墊付。醫(yī)院都需要先拿錢再治病啊，許多人因為拿不出墊付的錢，硬生生錯過了最佳治療時期！

然而重疾險是給付型保險，患了合約上的病就可以拿錢，并且這筆錢可以自由支配，不僅可以治病，還能保障治病期間的日常生活！現(xiàn)在你還說買了重疾險就是多花錢嘛。

醫(yī)保和重疾險真心是有差別的，看了這篇你就一清二楚了：

二．重疾險到底是什么？他優(yōu)秀在哪？1.重疾險是什么？

簡單來說，重疾險是保障重大疾病的保險，是一種給付型保險，即得了合同上保障的重病后，保險公司會一次性賠給你一筆錢。

雖說重疾是年紀越大越容易得，但在免疫力低下的嬰幼兒期患上重疾也非常常見，像少兒白血病、手足口病都是發(fā)病率極高的病種；并且隨著重大疾病發(fā)病率逐漸年輕化，青年群體也十分“危險”?？傊?，重疾險適用于各個年齡階層的人群。

重疾新規(guī)實施前，我們熟知的重疾險中必保的重大疾病共有25種。不過2021年新規(guī)落地后，重疾險所保疾病由25種增至28種：

這28種重大疾病，占重疾險理賠的95%，幾乎涵蓋了所有高發(fā)重疾。市面上所有的保險都會包含這28種重大疾病的保障，覆蓋范圍十分全面。

關(guān)于重疾險保障疾病的詳細內(nèi)容學姐已經(jīng)整理好了，想了解的伙伴戳這里：

2.重疾險有何作用，能夠解決哪些問題？

看完上面的內(nèi)容，大家應該對重疾險有更深的了解了吧。那為什么要購買重疾險，他可以解決哪些問題呢？學姐馬上為你解答！

（1）得病即得錢

重疾險是給付型保險，即符合條件就賠錢，不用再擔心沒錢治病，支付不起的情況了！

（2）賠款可自由支配

你知道嗎？重疾險賠付的這筆錢是自由支配的。它不僅可以作為無法工作而導致的收入損失、康復階段的醫(yī)療費、護理費、車貸、房貸等家庭的全部負債；還可以用來維持家庭日常生活的固定開支。

總而言之，重疾險的賠償金不局限于治病，你可以用在你想支配的任何地方。這樣的保障簡直不能再好了！

心動不如行動！不知道怎么選沒關(guān)系，學姐已經(jīng)幫你選好了：

三．重疾險如何買？要注意這些點！

重疾險好處眾多，但如何買也有學問，想要買到一款好的重疾險，一定要要注意到這些點哦！

1. 保額

重疾的治療費用通常在30w及以上，后續(xù)治療和恢復期也要3-5年，在此期間也要花費護理費、復查費、藥物費等不少費用，所以我們建議重疾險的所投保額要在50萬左右，這樣才能覆蓋掉各個風險點。

當然預算充足的話，保額當然是越高越好，這樣保障才更充足。但是保額過高也不行，保額過高就意味著要出更多的保費，這樣不僅加重經(jīng)濟負擔，如若身體健康未曾患病，不就適得其反了嘛！

2. 保障期限

重疾險根據(jù)保障期限分為定期重疾險和終身重疾險。顧名思義，定期重疾險就是保到一定階段不再保了；終身重疾險則是保終身，即活多久保多久。

根據(jù)上圖我們可以看到，重大疾病的發(fā)生率隨著年齡的增大而提高，也就是說，年紀越大患重疾的可能性就越高。隨著醫(yī)學技術(shù)的進步和人均壽命的延長，如今活到80歲已經(jīng)不成問題，終身重疾險顯然更有保障一些。

并且定期重疾險保障期限短，若是在此期間患病，后續(xù)在投保就很困難了。其次，假如投保定期保到50、60歲，之后想在繼續(xù)投，就會因為年齡太大而產(chǎn)生高昂的保費，甚至會出現(xiàn)保費高于保額的現(xiàn)象，這樣一來就十分不劃算了！

只有將保障時間覆蓋到較長時期乃至終身，才能把保險的實用性放到最大，使我們在面臨風險時損失最小化。

所以，學姐當然建議重疾險首選終身，但個人情況不同，到底哪種更合適你？這里有更專業(yè)的分析：

3.保險生效等待期

等待期也被叫做保險公司的觀察期或免責期，是指在購買保險之后的規(guī)定時間內(nèi)，即使發(fā)生保險事故，保險公司也不會予以理賠。

目前來說，不同險種的等待期略有差異，重疾險的等待期一般為90-180天。作為消費者，我們當然希望等待時間越短越好，因為等待期越短，消費者可以更快的享受到保障，所以大家在購買保險時最好選擇90天等待期的重疾險哦。

除了等待時間，等待期的規(guī)定是否寬松也十分重要。像在等待期內(nèi)確診輕癥、中癥、重疾、身故，直接終止合同、無息退還保費這樣的規(guī)定就相對嚴苛，對于投保人來說就十分不利了！

因此，我們必須要知道一些關(guān)于等待期的門道：

4.保障內(nèi)容

（1）惡性腫瘤二次賠付保障要全

什么樣的二次賠付可以稱為優(yōu)秀？要看這三點：

第一點是賠付間隔期要短。目前市面上間隔期最短的條款是，若首次重疾為惡性腫瘤，3年后二次確診可賠付；若首次重疾非惡性腫瘤，180天后可賠付。

其次二次賠付保額要高，市面上較為優(yōu)秀的癌癥二次賠付率一般在120%-150%。賠付比例越高當然更好，畢竟賠付比例越高，便會獲得更多的賠償金，后續(xù)也能夠接受更專業(yè)的治療。

最后一點在于保障內(nèi)容，當然也是越寬泛越好。像含有腫瘤新發(fā)、舊腫瘤復發(fā)、轉(zhuǎn)移、持續(xù)均可賠等保障條款就再好不過了！

以后大家評判間隔期按照“間隔期-賠付比率-內(nèi)容”三步走原則標準，保證不會在二次賠付上踩坑了

（2）要有豁免責任

保費豁免，指的是在保險合同規(guī)定的繳費期內(nèi)，投保人或被保人達到某些特定的情況，如身故、殘疾、重疾或輕癥疾病等，由保險公司獲準后，同意投保人可以不再繳納后續(xù)保費，保險合同仍然有效。

簡單地說，就是投保人在一定條件下可以不用交錢就能繼續(xù)獲得保障。

豁免可以分為投保人豁免和被保人豁免，目前重疾險市場大多產(chǎn)品是自帶被保人豁免，投保人豁免可選。大家在選擇時也最好選擇有這兩個保障的哦！

說了這么多，大家知道怎么選擇一款好的重疾險了嗎？是不是理論都懂了，下起手來又有些困難了？沒關(guān)系！學姐已經(jīng)為你挑好啦：

學姐總結(jié)：

對于“生命殺手”的重大疾病來說，重疾險好處多多。不僅有大筆保額自由支配，還能進行長期的保障，真的是非常優(yōu)秀了！

市面上的重疾險千千萬，大家購買時要優(yōu)先選保終身，在經(jīng)濟條件允許的情況下盡量選擇高保額。不要忘了，最后還要細細斟酌保障條款中的具體內(nèi)容哦！

最后，祝大家都能買到適合自己的優(yōu)質(zhì)重疾險！這節(jié)課就到這里，我們下節(jié)課見！

免責申明：本網(wǎng)站提供的文章資料，均由小秋陽說保險公眾號（盛世創(chuàng)富保險經(jīng)紀有限公司）提供。
本網(wǎng)站不會就任何錯誤、遺漏、或錯誤陳述或失實陳述(不論明示或默示的)承擔任何責任。對任何因使用或不當使用或依據(jù)本網(wǎng)站所載的資料而引致或所涉及的損失、毀壞或損害(包括但不限於相應而生的損失、毀壞或損害)，本網(wǎng)站概不承擔任何義務、責任或法律責任。