柏拉圖說(shuō)過(guò)，第一財(cái)富是健康，第二財(cái)富是美麗，第三財(cái)富是財(cái)產(chǎn)。

對(duì)于我們每個(gè)人來(lái)說(shuō)，健康都人生當(dāng)中最重要的財(cái)富。而健康險(xiǎn)，則是為了捍衛(wèi)這筆財(cái)富而誕生的險(xiǎn)種。在健康險(xiǎn)這條賽道上，重疾險(xiǎn)和醫(yī)療險(xiǎn)則是最為重要的兩大主力軍。

買健康險(xiǎn)的時(shí)候，我們也難免陷入買重疾險(xiǎn)好、還是買醫(yī)療險(xiǎn)好的迷茫當(dāng)中，本文我將系統(tǒng)地為大家講解這兩種保險(xiǎn)該如何選擇和投保。

另外，這兩大險(xiǎn)種無(wú)一例外都需要進(jìn)行健康告知，這部分也是很多小伙伴投保的絆腳石。因?yàn)槠^(guò)長(zhǎng)，學(xué)姐決定把健康告知這部分的內(nèi)容單獨(dú)寫作這篇文章當(dāng)中：

本文重點(diǎn)

1、健康險(xiǎn)險(xiǎn)種有哪些？哪種好？

2、健康險(xiǎn)怎么投保??？要注意什么？

一、健康險(xiǎn)險(xiǎn)種有哪些？哪種好？

首先，我們需要了解重疾險(xiǎn)和醫(yī)療險(xiǎn)分別有什么作用。

1、重疾險(xiǎn)：給付型保險(xiǎn)

國(guó)際權(quán)威醫(yī)學(xué)雜志《柳葉刀》中美合作的研究顯示，中國(guó)人目前的第一大死亡原因是中風(fēng)，第二是缺血性心臟病，第三是肺癌。

這些重大疾病的風(fēng)險(xiǎn)如此之高，我們普通人是很難視若無(wú)睹的。

而重疾險(xiǎn)當(dāng)中保障的28種高發(fā)重疾占了重疾理賠95%的比例，對(duì)于我們來(lái)說(shuō)完全是足夠的。至于是哪些重疾，感興趣的小伙伴可以在這里了解一下：

總之，針對(duì)特定重疾進(jìn)行賠付的重疾險(xiǎn)對(duì)于我們來(lái)說(shuō)，是一種必要的保障。

另外，由于重疾險(xiǎn)采取的理賠方式是一次性賠付，因此這筆錢也是可以自由支配的。所以，重疾險(xiǎn)能夠發(fā)揮的作用也就很明顯了：

一方面，重疾險(xiǎn)可以彌補(bǔ)重疾帶來(lái)的收入損失。

對(duì)于家庭經(jīng)濟(jì)支柱來(lái)說(shuō)，重疾險(xiǎn)可導(dǎo)致家庭失去收入來(lái)源，缺乏生活費(fèi)、交通費(fèi)都可能給家庭生活帶來(lái)沖擊。

而且現(xiàn)在很多人買房都加了各種各樣的杠桿，現(xiàn)金流非常緊張。一旦斷供，勢(shì)必會(huì)對(duì)家庭的財(cái)務(wù)造成嚴(yán)重的損傷。

另一方面，重疾險(xiǎn)賠的錢還可以用于后續(xù)漫長(zhǎng)的康復(fù)治療過(guò)程，減輕患者的生活負(fù)擔(dān)。

2、醫(yī)療險(xiǎn)：報(bào)銷型保險(xiǎn)

商業(yè)醫(yī)療險(xiǎn)是一種可以報(bào)銷疾病治療費(fèi)用的保險(xiǎn)。

說(shuō)到報(bào)銷型保險(xiǎn)，大伙大概率會(huì)想起另一個(gè)保險(xiǎn)——醫(yī)保。但是醫(yī)保也有很多地方是不報(bào)銷的，因?yàn)獒t(yī)保只能報(bào)銷社保三目錄內(nèi)的項(xiàng)目，是限制疾病報(bào)銷的。

如果你還是不知道醫(yī)保怎么報(bào)銷，可以看這篇文章來(lái)加深印象哦：

那么，我們?cè)诳床〉倪^(guò)程中，一些進(jìn)口藥、特效藥等不屬于社保三目錄內(nèi)的項(xiàng)目需要自費(fèi)；即使是屬于社保三目錄內(nèi)的項(xiàng)目，醫(yī)保也僅僅能夠報(bào)銷一部分的比例。

比如下方這張圖當(dāng)中，只有綠色的部分是醫(yī)保報(bào)銷的，剩余的部分都是需要我們個(gè)人來(lái)支出的：

看到這里，你是不是猜到了商業(yè)醫(yī)療險(xiǎn)的作用？

沒(méi)錯(cuò)！由于商業(yè)醫(yī)療險(xiǎn)是不限制疾病報(bào)銷的，可以對(duì)圖中的自費(fèi)內(nèi)容、自付部分以及封頂線以上甚至是起付線以下的費(fèi)用進(jìn)行報(bào)銷。

二、健康險(xiǎn)怎么投保??？要注意什么？

1、重疾險(xiǎn)和醫(yī)療險(xiǎn)都要買。

雖說(shuō)重疾險(xiǎn)和醫(yī)療險(xiǎn)都是與健康有關(guān)的保險(xiǎn)，所理賠的資金都可以用于治病，但是兩者是有本質(zhì)區(qū)別的。

重疾險(xiǎn)理賠的金額是可以自由支配的，能夠最大程度地保障個(gè)人的生活。而醫(yī)療險(xiǎn)理賠的錢只能用于醫(yī)療費(fèi)用的報(bào)銷。

當(dāng)然，重疾險(xiǎn)的價(jià)格一般也是比醫(yī)療險(xiǎn)更貴的。在預(yù)算充足的情況下，學(xué)姐建議大家盡量?jī)蓚€(gè)保險(xiǎn)都買，這樣醫(yī)療險(xiǎn)報(bào)銷看病的費(fèi)用，重疾險(xiǎn)賠的錢用以維持生活水平、后續(xù)康復(fù)治療以及還房貸車貸等方面。

2、選擇保障高發(fā)輕癥、中癥的重疾險(xiǎn)。

購(gòu)買重疾險(xiǎn)的時(shí)候，要選擇保障高發(fā)輕癥、中癥的產(chǎn)品，這樣能夠讓自己的保障面最廣。為啥這樣說(shuō)呢？

原因很簡(jiǎn)單，銀保監(jiān)會(huì)規(guī)定，重疾險(xiǎn)當(dāng)中必保28種高發(fā)的重疾，但這些重疾對(duì)應(yīng)的輕癥和中癥并沒(méi)有進(jìn)行完全強(qiáng)制性的規(guī)定。

因此，選擇重疾險(xiǎn)的時(shí)候，就要注意下這些疾病有沒(méi)有保障齊全。

當(dāng)然，選擇一款重疾險(xiǎn)還要考慮到疾病分組是否合理、是否帶有癌癥二次賠等諸多方面，想要深入學(xué)習(xí)投保重疾險(xiǎn)的方法，還得看這篇詳細(xì)的攻略才行：

3、選擇報(bào)銷手段全面的醫(yī)療險(xiǎn)。

雖說(shuō)醫(yī)療險(xiǎn)是不限制疾病報(bào)銷的，但也要不是通通都報(bào)銷的。比如，商業(yè)醫(yī)療險(xiǎn)是按照看病和治療的方式來(lái)進(jìn)行報(bào)銷的，那么住院醫(yī)療、住院前后的門急診、急診手術(shù)等，大部分的醫(yī)療險(xiǎn)都是可以報(bào)銷的。

但是，一些特殊的治療方式，比如質(zhì)子重離子這種先進(jìn)的癌癥放療技術(shù)，是否報(bào)銷還得看具體的產(chǎn)品。

當(dāng)然，除了質(zhì)子重離子外，看一款醫(yī)療險(xiǎn)好不好還是得從多個(gè)角度判斷的。為此，學(xué)姐也特意選出了十款保障優(yōu)秀的，最近要入手醫(yī)療險(xiǎn)的小伙伴不要錯(cuò)過(guò)了：

總結(jié)：由于風(fēng)險(xiǎn)是始終存在的，學(xué)姐提醒大家，要盡量早點(diǎn)入手健康險(xiǎn)，早買早安心。

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