有這么一種保險(xiǎn)，它“保死不保生”，保費(fèi)便宜還保額高。不過(guò)凡事講究吉利的中國(guó)人一聽，哎呦，這保險(xiǎn)還得我死了才賠，不買！但其實(shí)這是個(gè)誤區(qū)！

學(xué)姐作為一個(gè)從事保險(xiǎn)行業(yè)多年的老油條，可以負(fù)責(zé)任地告訴你壽險(xiǎn)其實(shí)是為了補(bǔ)上家庭支柱不幸倒下后的所出現(xiàn)的經(jīng)濟(jì)缺口的，真正實(shí)現(xiàn)留愛(ài)不留債。

當(dāng)被保人去世了，壽險(xiǎn)賠付的保費(fèi)就可以用以維持家庭的生活開支，償還車貸房貸，供孩子上學(xué)，贍養(yǎng)雙親。

所以，很多懂保險(xiǎn)的人都會(huì)給自己配置壽險(xiǎn)。如果你還不清楚基本保險(xiǎn)的知識(shí)，下面這篇文章必看：

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今天，學(xué)姐就給大家再科普一下關(guān)于壽險(xiǎn)的內(nèi)容！

本文重點(diǎn)：

• 壽險(xiǎn)是什么

• 什么人群需要配置壽險(xiǎn)

• 買什么樣的壽險(xiǎn)比較好

壽險(xiǎn)，是以被保人身故為給付條件，被保人身故后保險(xiǎn)公司賠付保額。

壽險(xiǎn)根據(jù)保障期限的不同，可以分為終身壽險(xiǎn)和定期壽險(xiǎn)。

顧名思義，終身壽險(xiǎn)就是保終身壽命的壽險(xiǎn)。因?yàn)槿斯逃幸凰?，所以終身壽險(xiǎn)是一定會(huì)產(chǎn)生理賠的，保費(fèi)也會(huì)偏高。

定期壽險(xiǎn)就是保至約定期限的壽險(xiǎn)，比如保10/20/30年或者保至60/65/70周歲等。

相信你看到這里已經(jīng)大概了解壽險(xiǎn)了，也許你會(huì)問(wèn)那什么樣的人需要買壽險(xiǎn)呢？別急，學(xué)姐給你一一解答。

如果將家庭成員進(jìn)行分類，那么可以分為家庭支柱、小孩和老人。下面學(xué)姐就給大家具體講講什么人群需要買壽險(xiǎn)。

1、家庭支柱需不需要配置壽險(xiǎn)

如果一個(gè)家庭要給一個(gè)成員買壽險(xiǎn)，那首選必定得是家庭支柱。

為什么？

因?yàn)榧彝ブе羌彝ナ杖氲闹饕獊?lái)源，正是上有老下有小的人生階段，還有房貸車貸的壓力。若家庭支柱不幸去世，那整個(gè)家庭將容易陷入困境。

所以，買壽險(xiǎn)作用就是用來(lái)以防不幸發(fā)生后，可以繼續(xù)盡贍養(yǎng)義務(wù)和撫養(yǎng)義務(wù)，給家人盡最后的責(zé)任。

2、小孩和老人需不需要配置壽險(xiǎn)

前面學(xué)姐也說(shuō)了，壽險(xiǎn)的作用主要是用來(lái)彌補(bǔ)因被保人去世后出現(xiàn)的財(cái)務(wù)空缺。

小孩子年紀(jì)尚小，是接受教育和學(xué)會(huì)成長(zhǎng)的階段，身上沒(méi)有太大的家庭責(zé)任，所以給小孩買壽險(xiǎn)的意義不大。

同理，老人一般都是退休人群，家庭責(zé)任不大，最大的任務(wù)就是照顧好自己，購(gòu)買壽險(xiǎn)也沒(méi)有太大的必要性。

那么小孩和老人是不是完全不用買保險(xiǎn)了呢？當(dāng)然不是！

不同家庭成員有不同的保險(xiǎn)配置方案，想要了解最適合的保險(xiǎn)配置方案就看下面這篇文章：

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市面上的壽險(xiǎn)五花八門，還分終身壽險(xiǎn)和定期壽險(xiǎn)，看得不少保險(xiǎn)小白眼花繚亂。學(xué)姐這就來(lái)給大家捋捋買壽險(xiǎn)的思路~

1、買終身壽險(xiǎn)還是買定期壽險(xiǎn)

終身壽險(xiǎn)是一定會(huì)產(chǎn)生理賠的，所以一般保費(fèi)會(huì)是定期壽險(xiǎn)的好幾倍。保險(xiǎn)公司也不傻，明知一定要賠給你，這終身壽險(xiǎn)怎么會(huì)便宜賣給你。

定期壽險(xiǎn)則不一定會(huì)出現(xiàn)理賠。但定期壽險(xiǎn)不僅有相應(yīng)的身故/全殘保障，而且對(duì)應(yīng)的保費(fèi)不高，具有很高的性價(jià)比，買它的人都是沖著實(shí)用去的。

簡(jiǎn)單粗暴總結(jié)來(lái)說(shuō)，你很有錢，有巨額財(cái)富需要傳承就買終身壽險(xiǎn)。

如果你是平常百姓，小康家庭收入，想給家人添一份保障，那建議買定期壽險(xiǎn)。

2、什么樣的定期壽險(xiǎn)更適合自己

1. 保額

很多人在買保險(xiǎn)時(shí)都愛(ài)買高保額，但是高保額就意味著保費(fèi)更高。所以學(xué)姐一直都建議大家在預(yù)算范圍內(nèi)，根據(jù)自己家庭的情況來(lái)買保險(xiǎn)，這樣才是買對(duì)了保險(xiǎn)。

關(guān)于定期壽險(xiǎn)保額該買多少，學(xué)姐這有條公式給大家：

定期壽險(xiǎn)保額=所有負(fù)債+所有貸款+每月給?母的生活費(fèi)*12*(85-?母年齡)+孩?每年養(yǎng)育及教育費(fèi)用*(22-孩?年齡)

一般來(lái)說(shuō)，定期壽險(xiǎn)保額是年收?的5-10倍就可以起到保障作用啦！

2. 保障期限

保障期限主要關(guān)注三個(gè)數(shù)值，取最大值就行。

第一個(gè)數(shù)值是用85減去父母歲數(shù)得到；第二個(gè)數(shù)值是負(fù)債/貸款還款年限；第三個(gè)數(shù)值是用22減去孩子歲數(shù)得到。

比如老王想要買定期壽險(xiǎn)，父母今年68歲，房貸還款期限還有18年，孩子才10歲。

那么他買定期壽險(xiǎn)的保障期限=MAX[(85-68)、18、(22-10)]=18年。

3. 看其他保障

如果身體有小毛病，可以選擇健康告知寬松的。

學(xué)姐在此叮囑大家一定要做好健康告知，別隨便應(yīng)付，很可能日后會(huì)被拒賠，關(guān)于健康告知小技巧看這里：

投保時(shí)，健康告知有什么小技巧？weixin.qq.275.com

健康告知達(dá)標(biāo)后，再看其他增值保障內(nèi)容，選擇符合自己需求的壽險(xiǎn)就好啦~

如果你想知道熱門壽險(xiǎn)產(chǎn)品對(duì)比，看這里，超全壽險(xiǎn)對(duì)比表你值得擁有：

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總結(jié)：保費(fèi)不貴而又實(shí)用的定期壽險(xiǎn)，還是值得擁有的。

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