平安智能星一度很熱銷，把“既保障又理財(cái)”這張?jiān)捫g(shù)牌打得是真妙，打得連其他萬(wàn)能險(xiǎn)兄弟姐妹都自愧不如啊。

如果小伙伴對(duì)萬(wàn)能險(xiǎn)有點(diǎn)小迷糊，學(xué)姐對(duì)它寫過(guò)專門的科普文章，放心看就行了：

分紅險(xiǎn)、萬(wàn)能險(xiǎn)、增額終身壽險(xiǎn)這些理財(cái)險(xiǎn)有啥區(qū)別？買哪種最合算？weixin.qq.275.com

市面上的確有不少好的萬(wàn)能險(xiǎn)，但是能不能把平安智能星也歸為這一類呢？小伙伴，帶著你們的疑問(wèn)跟學(xué)姐一起評(píng)評(píng)它吧！

一、平安智能星的保障內(nèi)容有什么？

二、深扒！平安智能星的坑！

既然平安智能星既有保障，又能理財(cái)?shù)墓δ?，我們就先從保障的角度看看它的保障力度如何。立馬奉上學(xué)姐的測(cè)評(píng)圖：

1、捆綁壽險(xiǎn)的“心機(jī)保”

首先，我們來(lái)看平安智能星的投保年齡是0-17歲，也就是未成年人。未成年人是所有家長(zhǎng)的心頭肉，學(xué)姐之前專門針對(duì)它們寫過(guò)投保攻略，想了解的小伙伴可不要錯(cuò)過(guò)了：

深度好文--如何給孩子買保險(xiǎn)？網(wǎng)友直呼：為什么現(xiàn)在才看到weixin.qq.275.com

在給小孩子投保的時(shí)候，不需要買壽險(xiǎn)！壽險(xiǎn)主要是針對(duì)的是那些有家庭財(cái)務(wù)責(zé)任的人，未成年人還小哪里需要承擔(dān)家庭財(cái)務(wù)責(zé)任？所以，給小孩子買壽險(xiǎn)也是沒(méi)那么必要了。

智能星捆綁策略也是厲害的，從身故保險(xiǎn)金上，我們就可以看到它的小心機(jī)！

智能星第一年的賬戶價(jià)值少得可憐，7000元只能得到2000多元，所以若是第二年身故，被保人就只能得到很少的賠付。所以買智能星時(shí)再買一份壽險(xiǎn)，就很有必要了。因?yàn)橹挥匈I了它，你才能在第二周年日身故的時(shí)候，享有不買壽險(xiǎn)、第一周年日身故時(shí)的同等的賠付條件！

要想有足夠的賠付，你就要給得多！還只能選一個(gè)！這心機(jī)，連甄嬛都拼不過(guò)......

2、保障力度遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠的重疾險(xiǎn)

無(wú)論是小孩子，還是成年人，購(gòu)買重疾險(xiǎn)都追求一個(gè)充足的保障。保額買多買少都不太好，怎樣確定保額？學(xué)姐有小妙招哦：

保險(xiǎn)買多少保額合適？說(shuō)說(shuō)里面的門道weixin.qq.275.com

首先，智能星保額不足，這個(gè)附加的重疾險(xiǎn)的保額真是著實(shí)讓人無(wú)語(yǔ)啊?？梢哉f(shuō)平安智能星，畢竟在眾多重疾險(xiǎn)產(chǎn)品把保額設(shè)在30萬(wàn)以上的時(shí)候，它竟然開(kāi)出了15萬(wàn)！驚人的不僅是少，還有它自我感覺(jué)良好、覺(jué)得有人買賬！這膽量，這氣魄，我和我的小伙伴都驚呆了！

那重疾保障怎么樣呢？既然是給小孩子的保險(xiǎn)，平安智能星重疾險(xiǎn)保障的45種重疾，肯定會(huì)包括兒童高發(fā)重疾了吧？然而，還是我還天真了....

平安智能星對(duì)嚴(yán)重川崎病、嚴(yán)重癲癇、嚴(yán)重脊髓灰質(zhì)炎等兒童高發(fā)重疾都不保障！保額不足就算了，我大不了買其他重疾險(xiǎn)疊加，但是這保障范圍有漏洞，這個(gè)重疾險(xiǎn)確定不是在玩我？

市面上比智能星附加重疾險(xiǎn)更好的重疾險(xiǎn)，學(xué)姐之前整理出來(lái)的重疾險(xiǎn)盤點(diǎn)里就有許多可入手的：

十大便宜好價(jià)的重疾險(xiǎn)大盤點(diǎn)！weixin.qq.275.com

平安智能星的重疾險(xiǎn)憑借自身實(shí)力，詮釋了何為“蜜汁自信”。

1、保費(fèi)“剪法”豪華套餐

直觀地看，平安智能星的保費(fèi)還真不低呢！這些錢是不是都會(huì)變成我們的本金，到時(shí)幫我們賺到利息呢？學(xué)姐先po上一張智能星保費(fèi)運(yùn)轉(zhuǎn)圖：

簡(jiǎn)單來(lái)說(shuō)，購(gòu)買平安智能星之后，保險(xiǎn)公司會(huì)幫你設(shè)立一個(gè)賬戶，理財(cái)?shù)墓δ苋蕾囘@個(gè)賬戶。但交了保費(fèi)后，首先要給初始費(fèi)用，然后再要從里面扣掉保障成本，然后才是你賬戶里的錢。保障成本就是壽險(xiǎn)、重疾險(xiǎn)等險(xiǎn)種的保費(fèi)。

智能星的首年初始費(fèi)用是保費(fèi)的50%，如果是給0歲男寶寶投7000元，他還要交的保障成本如下圖所示：

所以，第一年交7000元保費(fèi)，最后流入賬戶的只有：7000-7000*50%-1467=2033元。從7000到2000左右，你只需要一個(gè)智能星！而且，初始費(fèi)用是一開(kāi)始高后來(lái)低，保障成本是一開(kāi)始低后來(lái)高，兩者合作前后夾擊，這套路我真是領(lǐng)教了！

不少人都是聽(tīng)業(yè)務(wù)員說(shuō)得天花亂墜，但有什么坑，還是得自己去看看合同才行滴：

教你辨別保險(xiǎn)合同那些坑！weixin.qq.275.com

2、收益“瘦身”大法

首先，智能星的保證利率太低了，才1.75%！學(xué)姐就見(jiàn)過(guò)有不少產(chǎn)品的保證利率是3%，甚至是3.5%的！而且保險(xiǎn)合同寫著“保證利率之上的投資收益是不確定的”，這也就是說(shuō)你能拿到多少都是不確定的！

一些業(yè)務(wù)員說(shuō)你靠智能星能收入百萬(wàn)，他就是在忽悠你！

事實(shí)上，在低檔利率的情況下，萬(wàn)能險(xiǎn)的賬戶價(jià)值會(huì)保持一個(gè)持續(xù)減少的趨勢(shì)，1.75%的保證利率已經(jīng)很低檔了。而且，賺得這么一點(diǎn)點(diǎn)利息，可能還不夠保障成本的扣費(fèi)！

壽險(xiǎn)、重疾險(xiǎn)這些險(xiǎn)種，哪一些不是年齡增加，成本越高的？所以可能你利息增長(zhǎng)的速度，還比不上保障成本增加的速度。

學(xué)姐計(jì)算了一下，活到73歲的時(shí)候，我們的賬戶價(jià)值就為0了。什么終身保障，到73歲就直接勸退了！

戰(zhàn)術(shù)總結(jié)：

智能星這款產(chǎn)品，學(xué)姐并不推薦購(gòu)買。作為一款萬(wàn)能型的年金險(xiǎn)，它的收益與保障遠(yuǎn)不及其他產(chǎn)品。如果小伙伴想購(gòu)買好一點(diǎn)的理財(cái)險(xiǎn)，學(xué)姐也是有推薦滴：

十大理財(cái)險(xiǎn)排行 ▏想買高收益理財(cái)保險(xiǎn)？這10款別再錯(cuò)過(guò)了！weixin.qq.275.com

作為保障，智能星也不是很給力。保額低，保額范圍窄，還硬是捆綁了壽險(xiǎn)！學(xué)姐還是建議，不要把雞蛋放在一個(gè)籃子里，就算要放，也要放一個(gè)好一點(diǎn)籃子！好的保險(xiǎn)，你值得擁有！學(xué)姐的保險(xiǎn)小知識(shí)就到這啦，啾咪～

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