聽說在所有車輛擋風(fēng)屏玻璃的右上角，都會(huì)貼一個(gè)有年份標(biāo)記的小標(biāo)簽。所有人都對這個(gè)小物件的存在不以為奇，但是要弄清楚這東西是干啥的呢？目前還沒有買車的朋友多半是不清楚。

有了車的車主朋友可能僅僅知道這是交強(qiáng)險(xiǎn)，對這個(gè)東西的用處也不是全都了解。

交強(qiáng)險(xiǎn)是什么？有那么不好理解么？接著我們向下看。我用一篇文章來告訴你。

理論篇

交強(qiáng)險(xiǎn)是什么？

定義

交強(qiáng)險(xiǎn)，全稱機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)，是由保險(xiǎn)公司對被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車發(fā)生道路交通事故造成受害人（不包括本車人員和被保險(xiǎn)人）的人身傷亡、財(cái)產(chǎn)損失，在責(zé)任限額內(nèi)予以賠償?shù)膹?qiáng)制性責(zé)任保險(xiǎn)。

用一個(gè)通俗易懂的方式來告訴你，這個(gè)就是國家要求我們必須給自己的車子購買的保險(xiǎn)。當(dāng)交通事故發(fā)生時(shí)，它可以讓受害人得到一定的保障，例如賠付。

換個(gè)說法來講：

哪個(gè)被車撞了哪個(gè)就是受害人。

再假設(shè)我們撞了車，那么這輛車的主人將成為受害人。

凡是乘坐這輛車的人，無論是不是司機(jī)，只要受傷，都能算是受害者。

假如我們開車破壞了公共財(cái)產(chǎn)，比如馬路旁的路燈，這時(shí)政府就會(huì)變?yōu)槭芎φ摺?/p>

總而言之，交強(qiáng)險(xiǎn)設(shè)置了保護(hù)受害人的利益的保障，最后的錢是會(huì)賠償給遇害者的，假如產(chǎn)生了交通事情，我們擁有的小車的虧損，那讓車損險(xiǎn)來賠償。

特點(diǎn)

交強(qiáng)險(xiǎn)對車的重要性，就像社保對人的重要性，這兩者都能會(huì)給我們提供某方面的基本保障，因此下面是我給大家整理的幾點(diǎn)交強(qiáng)險(xiǎn)的特點(diǎn)：

①強(qiáng)制性

交強(qiáng)險(xiǎn)必須繳納的宗旨，是抬高第三方責(zé)任險(xiǎn)的投保面，為交通事故受害人及時(shí)提供最大服務(wù)水準(zhǔn)的基本保障。

這一種強(qiáng)制性不只顯示在強(qiáng)制投保上，另一方面，也表示在是強(qiáng)制性的承保上，不單是車主得去投保，與此同時(shí)，保險(xiǎn)公司也得承保，它不可以隨隨便便就去取消合同。

②公益性

交強(qiáng)險(xiǎn)的特點(diǎn)是保護(hù)好受害人的利益，假如大家突發(fā)了交通事件，就算是喝完酒以后駕駛，或者是故意制造交通事故，仍然可以得到賠償。

只不過要是有這些違反法律規(guī)定的情況，投保的車險(xiǎn)公司只能先行墊付治療相關(guān)的費(fèi)用，接著立案去調(diào)查一番，然后向肇事司機(jī)討賠償。

不過倘若是故意的話，交強(qiáng)險(xiǎn)是不會(huì)進(jìn)行賠付的。

③廣泛性

所有種類的機(jī)動(dòng)車（包括摩托車）皆可參保，除了兩輪的電瓶車。

交強(qiáng)險(xiǎn)怎么賣？

根據(jù)車輛是否自用、是否為營業(yè)車輛、是否為貨車、是否為特種車等情況，交強(qiáng)險(xiǎn)將車型分為8大類42小類。

車型保費(fèi)是有差異的，而且這個(gè)價(jià)格全國一致。

有興趣的朋友可以自行查閱百度，我這只告知你們，平日所用的家庭自用汽車6座以下的保費(fèi)是：950元/年。

當(dāng)然，交強(qiáng)險(xiǎn)是會(huì)把注重點(diǎn)放在你交強(qiáng)險(xiǎn)也會(huì)根據(jù)你“是不是個(gè)良好的車主”，來給你下一年的保費(fèi)做調(diào)整：

如果連續(xù)一年沒有發(fā)生有責(zé)交通事故，那么保費(fèi)降低10%

如果連續(xù)兩年沒有發(fā)生有責(zé)交通事故，那么保費(fèi)降低20%

如果連續(xù)三年及以上沒有發(fā)生有責(zé)交通事故，那么降低50%

如果上一年發(fā)生一次不涉及死亡的有責(zé)交通事故，那么保費(fèi)不變

如果上一年發(fā)生兩次不涉及死亡的有責(zé)交通事故，那么保費(fèi)增加10%

如果上一年發(fā)生了涉及死亡的有責(zé)交通事故，那么保費(fèi)增加30%

一年中交強(qiáng)險(xiǎn)的賠付有限制嗎？這個(gè)不是控制范圍的，哪怕你開車很莽，一年出險(xiǎn)十次以上，交強(qiáng)險(xiǎn)的出險(xiǎn)和賠付是成正比的。

那對于交強(qiáng)險(xiǎn)多次出險(xiǎn)的情況而言，其次年還是否能夠繼續(xù)繳費(fèi)投保？

答案是：允許的，如果你有豐富的出險(xiǎn)次數(shù)，保險(xiǎn)公司把你列入黑名單，你的交強(qiáng)險(xiǎn)仍舊能投保，所以保險(xiǎn)公司肯定要承保。無法逼迫的嘛：）

交強(qiáng)險(xiǎn)究竟可以賠多少？

賠付額度

交強(qiáng)險(xiǎn)的賠款的關(guān)鍵在于“有沒有責(zé)任”，不管“責(zé)任重還是輕”，它不論你是全責(zé)、主責(zé)、同責(zé)，或者是次責(zé)，倘若“有責(zé)”，就按照有責(zé)的額度賠償，如果是“無責(zé)”，賠償限額就依據(jù)無責(zé)。

交強(qiáng)險(xiǎn)的賠償限額有且只有兩種：有責(zé)交通事故時(shí)的賠償額度和無責(zé)交通事故時(shí)的賠償額度。

①有責(zé)交通事故時(shí)的賠償額度：

死亡傷殘賠償限額：180000元；醫(yī)療費(fèi)用賠償限額：18000元；財(cái)產(chǎn)損失賠償限額：2000元。

②無責(zé)交通事故時(shí)的賠償額度：死亡傷殘賠償限額：18000元；醫(yī)療費(fèi)用賠償限額：1800元；財(cái)產(chǎn)損失賠償限額：100元。

換句話來說：

死亡傷殘賠償限額就是受害人身故時(shí)，能夠賠付的額度；

醫(yī)療費(fèi)用賠償限額就是受害人受傷時(shí)，能夠賠付的醫(yī)療費(fèi)用額度；

財(cái)產(chǎn)損失賠償限額就是受害人在這次交通事故時(shí)，能夠賠付的財(cái)產(chǎn)損失（比如撞了人家的車）的額度。

它們之間是無法混在一起來用的，舉個(gè)例子：

小明開車一不留神把別人車子蹭了，小明承擔(dān)全部的責(zé)任，擦破了額頭的是對方副駕駛座上的女朋友，后視鏡也被小明撞碎了，鑒定后，小明至少要賠付醫(yī)療費(fèi)、車損費(fèi)各2萬元。

交強(qiáng)險(xiǎn)可以報(bào)銷一定的費(fèi)用，那么小明可以少交1.8萬+2千=2萬元。剩下的（2萬-1.8萬）+（2萬-2千）=2萬元，則需要小明通過三者險(xiǎn)賠付或者由小明自費(fèi)。

墊付與追償

前面有講到，交強(qiáng)險(xiǎn)是具有公益性的，它的主張?jiān)谟诒ＷC受害人的利益不受侵害，當(dāng)我們碰到交通事故時(shí)恰好是以下幾種情況，交強(qiáng)險(xiǎn)依舊賠償受害者，再向肇事者討要：

? 駕駛?cè)宋慈〉民{駛資格的；

? 駕駛?cè)俗砭?、吸毒的?/p>

? 被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車被盜搶期間肇事的；

? 被保險(xiǎn)人故意制造交通事故的。

只要發(fā)生了上述情況，保險(xiǎn)公司都會(huì)先向受害者賠償，再向肇事者追償。

不可賠償

獨(dú)獨(dú)在這樣的情況下，交強(qiáng)險(xiǎn)拒絕賠償：受害人故意造成的交通事故損失。

簡單來說，就是碰瓷不賠、自殺自殘不賠。

有一些內(nèi)容在前面已經(jīng)提到了，對于在交通事故中被保險(xiǎn)人以及被保險(xiǎn)人車輛上的一切損失，交強(qiáng)險(xiǎn)是不會(huì)進(jìn)行賠付的，比如財(cái)產(chǎn)與醫(yī)療損失等。

實(shí)戰(zhàn)篇

下面是關(guān)于交強(qiáng)險(xiǎn)的報(bào)銷需要的資料和流程介紹：

交強(qiáng)險(xiǎn)報(bào)銷資料

? 交強(qiáng)險(xiǎn)的保險(xiǎn)單；

? 被保險(xiǎn)人出具的索賠申請書；

? 被保險(xiǎn)人和受害人的有效身份證明、被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車行駛證和駕駛?cè)说鸟{駛證；

? 公安機(jī)關(guān)交通管理部門出具的事故證明，或者人民法院等機(jī)構(gòu)出具的有關(guān)法律文書及其他證明；

? 被保險(xiǎn)人根據(jù)有關(guān)法律法規(guī)規(guī)定選擇自行協(xié)商方式處理交通事故的，應(yīng)當(dāng)提供依照《交通事故處理程序規(guī)定》規(guī)定的記錄交通事故情況的協(xié)議書；

? 受害人財(cái)產(chǎn)損失程度證明、人身傷殘程度證明、相關(guān)醫(yī)療證明以及有關(guān)損失清單和費(fèi)用單據(jù)；

? 其他與確認(rèn)保險(xiǎn)事故的性質(zhì)、原因、損失程度等有關(guān)的證明和資料。

交強(qiáng)險(xiǎn)報(bào)銷流程

第一步

撥打122交警電話，并撥打保險(xiǎn)公司的客戶服務(wù)電話報(bào)案，配合保險(xiǎn)公司查勘現(xiàn)場，可以根據(jù)情況要求保險(xiǎn)公司支付或墊付搶救費(fèi)。如有發(fā)生人身傷亡，還需要撥打120。

第二步

保險(xiǎn)公司會(huì)在收到賠償申請之日的1個(gè)工作日內(nèi)，書面告知我們需要提供的與賠償有關(guān)的證明和資料。

保險(xiǎn)公司在收到證明和資料之日的5個(gè)工作日內(nèi)，會(huì)對是否屬于保險(xiǎn)責(zé)任作出核定，然后告訴我們能不能賠付，是有責(zé)還是無責(zé)。

如果不能賠付，保險(xiǎn)公司會(huì)書面告知我們理由。如果可以賠付，則會(huì)與我們達(dá)成賠償保險(xiǎn)金的協(xié)議，并在10日之后賠償給我們保險(xiǎn)金。

補(bǔ)充

交強(qiáng)險(xiǎn)與三者險(xiǎn)有什么不同

第三者責(zé)任險(xiǎn)，可簡稱為三者險(xiǎn)或三責(zé)險(xiǎn)。它與交強(qiáng)險(xiǎn)的區(qū)別如下：

①賠償原則不同

根據(jù)《道路交通安全法》的規(guī)定，對機(jī)動(dòng)車發(fā)生交通事故造成人身傷亡、財(cái)產(chǎn)損失的，由保險(xiǎn)公司在交強(qiáng)險(xiǎn)責(zé)任限額范圍內(nèi)予以賠償。

而商業(yè)三責(zé)險(xiǎn)中，保險(xiǎn)公司是根據(jù)投保人或被保險(xiǎn)人在交通事故中應(yīng)負(fù)的責(zé)任來確定賠償責(zé)任。

②保障范圍不同

除了《條例》規(guī)定的個(gè)別事項(xiàng)外，交強(qiáng)險(xiǎn)的賠償范圍幾乎涵蓋了所有道路交通責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)。

而商業(yè)三責(zé)險(xiǎn)中，保險(xiǎn)公司不同程度地規(guī)定有免賠額、免賠率或責(zé)任免除事項(xiàng)。

③具有強(qiáng)制性

根據(jù)《條例》規(guī)定，機(jī)動(dòng)車的所有人或管理人都應(yīng)當(dāng)投保交強(qiáng)險(xiǎn)，同時(shí)，保險(xiǎn)公司不能拒絕承保、不得拖延承保和不得隨意解除合同。

④根據(jù)《條例》規(guī)定：交強(qiáng)險(xiǎn)實(shí)行全國統(tǒng)一的保險(xiǎn)條款和基礎(chǔ)費(fèi)率，保監(jiān)會(huì)按照交強(qiáng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)總體上“不盈利不虧損”的原則審批費(fèi)率。

⑤交強(qiáng)險(xiǎn)實(shí)行分項(xiàng)責(zé)任限額，第三者責(zé)任險(xiǎn)并不區(qū)分責(zé)任限額。

⑥第三者責(zé)任險(xiǎn)在交強(qiáng)險(xiǎn)賠償后予以補(bǔ)充賠償。

不交交強(qiáng)險(xiǎn)會(huì)被允許嗎

不能，如果被交警抓到的話，會(huì)強(qiáng)制要求進(jìn)行投保，并進(jìn)行雙倍罰款、扣留機(jī)動(dòng)車的行政處罰。

如若不入手交強(qiáng)險(xiǎn)，若是面臨第三方傷亡交通事故，車主是被要求自個(gè)先墊賠巨額賠款。

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