中國人壽發(fā)布了一款年金險產(chǎn)品——鑫如意(白金版)，宣傳“即交即領(lǐng)，滿期返還，穩(wěn)健安全”，有許多的朋友都對這一點心動不已！

學姐有一個表弟，當時就對這款年金險動心了，現(xiàn)在卻極度后悔投保了這款年金險。

的確，年金險不僅具有理財功能，還是一款險種，我們還不太清楚的坑真的不計其數(shù)！

下面就讓學姐把這款年金險的一些真相告訴你們吧~

學姐也歸納了一些防坑小技巧，投保年金險前一定要大概地了解一下：

一、國壽鑫如意年金保險(白金版)保障大公開！

學姐從它的條款內(nèi)容出發(fā)，歸納了一份較為清晰的產(chǎn)品保障圖，一起來了解一下：

由保障圖能夠得知，國壽鑫如意年金保險(白金版)的年金給付方式還挺多樣的，比如說就有生存保險金、年金和滿期金這三種。

并且投保門檻真的不算高的，最高允許70周歲人群投保，在中老年人群也非常不錯。

不過，經(jīng)過學姐里里外外的觀察后，反而扒出了不少的缺陷！

1、繳費方式缺少躉交

鑫如意年金保險(白金版)的交費期限只提供給消費者一個年交的選項，而躉交這一方式是不可選的。

平常我們所說的躉交，就等同于一次把所有的保費都交納清楚，其實這種交費方式很單一，針對的只是高收入，但是收入不能維持同一個水平的人群選擇。

年交，就是按年度繳付保費的意思，需要把保費繳納清楚才可以，這種繳納方式適合那些收入比較穩(wěn)定的人群。

如果兩種繳費方式都有，可以二選一投保人就能夠根據(jù)自己的經(jīng)濟來選擇，不用質(zhì)疑這對投保人來說非常的不錯的。

國壽鑫如意年金保險(白金版)，在這個方面做的不是很好需要改善！

以此看來，繳費期不是隨便選擇的，對繳費年限沒有一個標準的，不知道該選擇什么的？不妨看看這篇文章：

2、萬能賬戶保底利率低

鑫如意年金保險(白金版)的是另外再加萬能賬戶的，這一點原本是很值得被大家贊揚的。

但是如果仔細推敲的話，這兩個萬能賬戶給大家的保底利率居然只有2.5%！著實是很摳門了！

那么萬能賬戶的含義是什么呢？

主要就是指對于那些不想領(lǐng)取年金的投保人，年金會進入這個賬戶并復(fù)利增值。

萬能賬戶的保底利率基本都在3%左右，在和其他產(chǎn)品做了比較之后，鑫如意年金保險(白金版)的這款萬能賬戶是處于劣勢的。

3、身故金不給力

鑫如意年金保險(白金版)的身故金不是這兩種（已經(jīng)保費和現(xiàn)金價值）都可以選擇的，而是選擇其中大的進行賠償。

目前同類型的年金險，身故金的賠付更加的給力：可賠付120%/140%/160%保額。

這樣賠付保額對于那些三四十歲的家庭情況來說，身故賠付金要越高才越好。

如果是不幸身亡，整個家庭最大經(jīng)濟都失去了，無疑會讓整個家庭陷入窘境，比較嚴重的那就是家庭中最為基本的生活開支都無法繼續(xù)。

所以，賠付的身故金越高越多，就能提供給家庭更好的保障，最少都能支撐基礎(chǔ)的生活。

而鑫如意年金保險(白金版)就欠缺了這方面的一個考慮，沒有以被保人為中心思考！

不光是上面說到的這幾點，鑫如意年金保險(白金版)還有一些我們不太了解的缺陷，詳細的內(nèi)容在這篇文章里都能找到，有興趣了解的伙伴戳下方：

對保障內(nèi)容做了了解之后，大家還是最關(guān)注這款產(chǎn)品的實際收益情況好不好，一起來了解一下！

二、國壽鑫如意年金保險(白金版)真實收益揭秘！

在演算收益前，學姐就先給大家普及一下有關(guān)內(nèi)部收益率IRR的內(nèi)容：

內(nèi)部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），代表了資金流入現(xiàn)值總額=資金流出現(xiàn)值總額、甚至要求折現(xiàn)率是凈現(xiàn)值等于零的時候的。年金險的收益是否可觀，不能光看代理人演算的收益率，而且對于其內(nèi)部收益率IRR來說，也需要多注意。

簡單的說，針對內(nèi)部收益率IRR的數(shù)值而言，只要變高了，表示這款年金險的收益率更高。

{下面國壽鑫如意年金險-11，}鑫如意年金保險(白金版)的表現(xiàn)如何！

如果小王在30歲投保了該產(chǎn)品，年交保費為10萬，持續(xù)上繳5年，領(lǐng)取年金的年齡在50歲，基本保額享有10130元。

生存保險金：投保后就能到手10000元，在小王30-50歲時，每年可領(lǐng)基本保額10130元。

年金：那么51歲的時候， 會給付110%的基本保額，就是11143元，在52歲到80歲的時候，支出10%基本保額+上年年金+

滿期金：那么只要小王80歲時，把保費一次性給弄齊全，那么就是50萬元。

根據(jù)圖可知，小王60歲了，這款年金險收益任然是負值，這可以說，滿了60歲，收益還是沒有！

在小王歲數(shù)達到了70歲，內(nèi)部收益率IRR僅為1.04%，然后在80歲時，內(nèi)部收益率IRR值便可有3.42%之多。

怎么會有這種情況出現(xiàn)呢？由于小王在保障期滿時，已交的保費是通過一次性的方式給付了的，最終使內(nèi)部收益率有了這么大的提高。

這可以說，擁有了這款年金險，內(nèi)部收益在短期內(nèi)是不會得到高收益的，如果要想得到高收益，那就得領(lǐng)取到保障期滿期，這個設(shè)定真的太坑了點！

三、學姐總結(jié)

綜上，鑫如意年金保險(白金版)在保障內(nèi)容方面還有著許多不足之處，并且短期收益也很一般，投保前要多考慮考慮！

畢竟市面上大多數(shù)年金險做的都不賴，這不，學姐已經(jīng)寫在下面這篇文章里了，想接著了解的朋友不妨看看：

以上就是我對 "鑫如意的風險"的圖文回答，望采納！

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