中國人壽發(fā)布了一款年金險產品——鑫如意(白金版)，宣傳“即交即領，滿期返還，穩(wěn)健安全”，這一點讓不少朋友都心動了！

學姐的表弟當時就看中了這款年金險，投保了這款年金險，現在卻追悔莫及。

確實，具有理財功能的年金險作為一款險種，我們還不知道的坑有很多！

下面就讓學姐帶領大家一起來分析一下這款年金險的一些真相吧~

學姐也和大家分享一份避坑小指南，投保年金險前一定要大概地了解一下：

一、國壽鑫如意年金保險(白金版)保障大公開！

學姐根據條款，整理了一份簡潔的產品保障圖，一起來研究一下：

從保障圖中能夠了解到，國壽鑫如意年金保險(白金版)給消費者提供的年金給付方式真的是各種各樣，有三種：生存保險金、年金、滿期金。

并且投保門檻一點也不高，最高的投保人群不超過70周歲就行了，對中老年人非常好。

不過，經過學姐仔細研究，沒發(fā)現這款產品的閃光點，反而找到了很多缺點！

1、繳費方式缺少躉交

鑫如意年金保險(白金版)的交費期限僅有年交可選，沒有為消費者提供躉交這一方式。

一次性全部交清保費，也被稱為躉交，這種交費方式主要針對于收入高，但是收入水平不可以維持常態(tài)的人群選擇。

而年交，就是每年繳付保費，一直要把保費繳納清楚為之，適合收入穩(wěn)定的人群選擇。

要是躉交和年交這兩種方式都有，投保人就可以靈活的根據自身的經濟情況選擇了，

在這個方面，國壽鑫如意年金保險(白金版)還有些不足的！

以此看來，繳費期不是隨便選擇的，對自己所選擇繳費年限還很模糊的不知道選擇哪一款的？這樣吧，來看一看這一篇文章：

2、萬能賬戶保底利率低

鑫如意年金保險(白金版)的是能夠另外加萬能賬戶的，本身值得夸贊的一點。

但是大家如果對于這點仔細地思考的話，這兩個萬能賬戶提供給大家的保底利率真的很低，只占了2.5%！確實是不夠大方！

究竟萬能賬戶是如何定義的呢？

如果投保人不想領取年金，年金會進入萬能賬戶進行復利增值。

萬能賬戶的保底利率一般都是在3%左右的，對比之下，鑫如意年金保險(白金版)的萬能賬戶實在是拿不出手。

3、身故金不給力

鑫如意年金保險(白金版)的身故金只能賠付已交保費和現金價值二者取大。

這要是對于那些同類型的年金險，身故金的給付無比的給力：可賠付120%的保額，140%的保額，160%的保額。

要知道，對三四十歲的家庭經濟支柱來說，身故賠付金越高越好。

那要是不幸受了重傷一輩無法在站起來，從而家庭經濟就斷了來路，無疑會讓整個家庭陷入窘境，比較嚴重的那就是家庭中最為基本的生活開支都無法繼續(xù)。

所以，賠付的身故金越高越多，那么家庭就能得到更有力的保障，最起碼在維持基礎的生活方面還是足夠的。

而鑫如意年金保險(白金版)就沒有考慮到這個方面，沒有換位思考，站在被保人的角度想問題！

不光是上面說到的這幾點，鑫如意年金保險(白金版)還有著一些貓膩是我們不是很了解的，詳細的內容整理在這篇文章里了，感興趣的朋友戳：

介紹完保障內容，大家最關注的還是這款產品的收益情況，一起來研究一下！

二、國壽鑫如意年金保險(白金版)真實收益揭秘！

在學姐帶領大家進行演算收益前，就先給大家分析一下什么是內部收益率IRR：

內部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），指的是現值總額在資金流入和流出時是一樣的、甚至這個時候的折現率要求凈現值等于零。年金險能夠帶給大家的好處是不是有點很多，不能光看代理人演算的收益率，除此之外，大家還要看重它的內部收益率IRR。

簡單的說，只要內部收益率IRR的數值越高，這款年金險產生的收益也會越高。

{下面國壽鑫如意年金險-11，}鑫如意年金保險(白金版)有哪些過人之處！

小王30歲，投保了鑫如意年金保險(白金版)，年交保費為10萬，持續(xù)上繳5年，到了50歲可以領取年金，基本保額提供了10130元。

生存保險金：入手保險后就能拿到10000元，也就是說在小王30-50歲，年年都可以領取到基本保額，保額為10130元。

年金：在小王51歲的時候，會賠付110%的基本保額，算下來就是1113元，52-80歲的時候，會補償兩種：10%的基本保額和上年年金。

滿期金：在小王80歲的時候，把保費一次性給付清，是50萬元。

由圖可以得出，小王60歲了，這款年金險收益任然是負值，也就是說，到了60歲還是沒有收益！

在小王70歲時，內部收益率IRR比較低，為1.04%，但是到了80歲時，內部收益率IRR提高到了3.42%。

為什么會出現這樣的情況呢？畢竟小王是在保障期滿時，就一次性把已交的保費給結清了，這才讓內部收益有了這么大的提高。

也就是說，已經購買了這款年金險，在短期的內部收益是不會很高的，如果要想得到高收益，那就得領取到保障期滿期，這也真的是太坑爹了吧！

三、學姐總結

總而言之，鑫如意年金保險(白金版)在保障內容上存在著許許多多不盡如人意的地方，并且短期收益不是很樂觀，投保前要認真考慮一下！

畢竟市面上大部分的年金險都是做的比較好的，這不，學姐已經寫在下面這篇文章里了，想深入了解的朋友就打開這篇文章：

以上就是我對 "鑫如意異地可以購買嗎"的圖文回答，望采納！

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