因為計劃生育政策的開放，這對很多已婚的獨生子女來說，是很有壓力的，有不少父母為了減輕子女的負擔(dān)，對于沒有退休金的父母來說，他們給自己買了養(yǎng)老金，自己沒有職工社保的話，就會去投保各種健康險。

但由于所有的保險經(jīng)驗甚少，在買重疾險時很多人往往會做出購買返還型的產(chǎn)品的選擇，以為消費型的產(chǎn)品不劃算！然而事實真的如此嗎？今天學(xué)姐就來給大家灌輸一下這方面的知識！

想要購買絕佳的保險產(chǎn)品，第一件事就是了解與保險有關(guān)的基礎(chǔ)知識，要不然被坑了都不清楚：

一、消費型重疾險與返還型重疾險的對比

防止偏私，師姐選用了新定義下推選的兩款新品，大家可以看看對比圖：

百年人壽康惠保旗艦版2.0是消費型的重疾險產(chǎn)品，有一種重疾險產(chǎn)品是返還型的，它就是平安人壽福滿分20，讓我們一起來從保障內(nèi)容、賠付力度以及保費價格這幾個維度進行比分析。

1、從保障內(nèi)容看

康惠保旗艦版2.0除了覆蓋輕癥、中癥、重疾、前癥這幾個基礎(chǔ)保障外，還有二次賠、包含身故、豁免以及惡性腫瘤，基本上能夠滿足我們的保障需求！

福滿分20的保障內(nèi)容不太全面，只提供了輕癥、重疾、豁免與身故責(zé)任，不包括中癥，在基礎(chǔ)保障上都不完善。暫且不談康惠保旗艦版2.0獨有的前癥優(yōu)勢，我們首先來談一下中癥。中癥的病情處于輕癥與重疾之間的一個位置，相比重疾會更加容易達到理賠標準，且能獲得的理賠金要略高于輕癥，如果沒有中癥的保障，對于我們來說實在是太不利了！

除此之外，惡性腫瘤的發(fā)病率可謂是很高的，如果不幸罹患癌癥，那么在五年內(nèi)復(fù)發(fā)可能性非常大，如果重疾只能賠一次，再次復(fù)發(fā)費用需要自己支付，有過理賠歷史和患癌史新產(chǎn)品是購買不了的，所以癌癥二次賠建議購買，那這個保障福滿分20卻沒有！

不少小伙伴都感覺自己身體特別強壯，附加惡性腫瘤二次賠完全沒有必要，大家可以往下看，通過下文的數(shù)據(jù)應(yīng)該就會明白自己的想法是否正確：

2、從賠付條件看

相對于重疾，康惠保旗艦版2.0的保障內(nèi)容提到，60歲前首次被認定得了重疾，160%保額將賠付給被保人，可福滿分20能賠付100%保額就不錯了，如果大家都購買50萬保額，哪天罹患癌癥的話，康惠保旗艦版2.0則可以賠付80萬的保額，但福滿分20就只能賠付50萬的保額，大家都看得清誰虧誰賺了！

從確診輕癥角度來說，康惠保旗艦版2.0能得到賠付的保額最少都有40%，不過平安福滿分20僅賠償20%保險金額，整整少了二分之一，差距顯而易見！

如果有小伙伴正在考慮康惠保旗艦版2.0的話，不妨通過下面的測評文章加深對它的了解：

3、從保費對比看

30歲女性，50萬保額、30年交，保障至70歲的情況下，康惠保旗艦版2.0每年只要交4340元，而福滿分20需要繳納10959.6元！

30年的時間，康惠保旗艦版2.0的總保費為130200元，而福滿分20需要328788元！雖然福滿分20會返還保費，但是有一點一定要提醒大家，要想返還必須是那種沒有發(fā)生過重疾理賠的情況！萬一出現(xiàn)重疾理賠的情況，就拿不到像康惠保旗艦版2.0那么多的保險金了，想退回保費也沒有辦法了！

此外，只不過是返還100%已交保費，要清楚一點30年所交的保費都不值錢了，那我們應(yīng)該首要選擇投保一份消費型重疾險，把差價用于購買一份年金險或者其他理財產(chǎn)品，增值就會更多，不是更好嗎？

大部分人喜歡購買返還型重疾險的理由，多半是覺得投保消費型重疾險如果不出險保費就白交一場，但是客觀事實并非如此，還抱有懷疑態(tài)度的請參看下文：

二、消費型重疾險與返還型重疾險哪個更值得買？

返還型的重疾險具有的優(yōu)勢就一個，那就是保費返還，坑太多了，而且保障的內(nèi)容十分少，況且整體賠付水平也很一般，如若把準許退返這一點除去，在重疾險產(chǎn)品中是不及格的水準！而且保費開支比較高，適合投保的對象只有保費預(yù)算比較大的人群。

在保費支出有限的條件下，消費型的重疾險是最好的選擇，那么每一年的話，我們在繳費上所承受的壓力就沒有那么大了，并且保障效果更好，性價比更高！保是保險的本質(zhì)，背離其保障的原始宗旨可萬萬不可取的！

下面這個學(xué)姐整理好的一份實惠、保障又好的產(chǎn)品榜單，準備投保的朋友可以看一看哦：

以上就是我對 "重大疾病保險消費型相比返還型哪種更靠譜"的圖文回答，望采納！

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