謝邀！隨著越來越多的人都加入了相互寶，同時相互寶分攤的金額也不斷地增加，雖然漲幅小了點，但是這一年又一年的，用戶數(shù)量也在不斷的變大，分攤的金額肯定就越來越多。

雖然相互寶曾經(jīng)承諾，首年個人分攤的錢不會多于一百八十八元，額外的部分，相互寶自己會買單。

此前“0元加入”、“最低0.01元分攤理賠金”等噱頭，有很大可能會跟著年份的推移而消失。

讓我們來探討一下相互寶到底是什么，來看看用戶們都有些什么需求吧。

下面都是重點，若是趕時間可以點開看看：

一、相互寶到底是什么？

首先我們需要重視的是，相互寶并不是很完美，它只是一種互助型保障計劃，也就是說，讓參與用戶籌錢，籌得的錢賠付給出險的用戶。

如果參加相互寶保障計劃的人有100萬，其中出險的有100人，共計需要1千萬醫(yī)藥費，再加上協(xié)議規(guī)定的10%管理費100萬，那么所需要的錢由100萬人來分攤，每個人分攤的是11元。

在這種情況下，加入的用戶越多，理論上每個人用分攤的錢就越少，但考慮到有較大的用戶基數(shù)，所以出險概率也會相應增加，還是需要具體計算每位用戶分攤下來的金額。

經(jīng)過學姐的觀察發(fā)現(xiàn)，相互寶可以獲得最高30萬的重疾保障和100萬的意外保障，

從這我們可以知道，相互寶的核心競爭力就能看出來了，那就是很便宜。

然而，相互寶的便宜程度并沒有大家想的那么高，由于用戶越來越多，患病者的數(shù)量也在增多，個人所分攤的金額也隨之增高。

并且，相互寶還存在不少不為人知的秘密，學姐即將在后文給小伙伴們進行更多的分析。

二、相比商業(yè)保險，相互寶的缺陷有哪些？

我們要明確的是，相互寶不能代替商業(yè)保險。這是因為相互保的規(guī)則處于變化中，保障能力也不穩(wěn)定。

接著，讓我們來看看相互寶有哪些暗藏的小心機。

缺點一：不穩(wěn)定

如果用戶基數(shù)變少，或者是平臺運營出險問題，可能相互寶一不小心就消失了，被保人在出險后有很大的可能會拿不到賠付金。

另外，雖然相互寶很容易投保，這也致使一些人生了病也來購買保險。用戶數(shù)量急劇增加，出險的概率也會隨之上升，這能影響到相互寶分攤賠付款的穩(wěn)定性。

也等于說，自己不知道要交多少錢在別人出險的時候。

關于帶病投保這部分內(nèi)容還不算很熟悉的小伙伴，下面這篇文章可以拿去做個參考：

缺陷二：保障內(nèi)容不確定

平臺隨時隨地的任何決策都會聯(lián)動相互包的保障內(nèi)容，保障內(nèi)容不確定性很高也就是由這一點導致的。

因為相互寶并不是保險的一種，保障內(nèi)容也并不是明明白白的呈現(xiàn)在合同上，它會隨時變動因為平臺隨時在變化。

設想一下，你如果不幸患病，而相互寶又恰好將該病癥的保障撤銷了，那你該找誰去申訴呢？

缺陷三：保障內(nèi)容缺失

相互寶僅能保障重疾，和其他優(yōu)質(zhì)同行的商業(yè)重疾險產(chǎn)品進行比較來看，這一點保障內(nèi)容不達標的。

市面上真正好的重疾險產(chǎn)品，不但囊括了重疾、中癥和輕癥等基礎保障，而且的包涵基礎保障內(nèi)容還有高發(fā)重疾二次賠、高發(fā)重疾保險金等。

就以癌癥為例子，在所有高發(fā)重疾中，復發(fā)的幾率很大，若癌癥的二次賠付金能夠作為應對風險的手段，完全為患者醫(yī)治好這項疾病的幾率就變大了。

癌癥二次賠付的重要性是毋庸置疑的，對還有疑問的朋友建議看看這篇測評文：

相互寶都沒有最基礎的保障內(nèi)容，又怎么能讓大家有更全面的保障呢？

缺陷四：保額不高

相互寶的重疾保額最多只有30萬，這點錢在抗擊風險時，是沒有辦法解決更多的風險問題。

很明顯一場大病要支付的價格是極高的，相互寶的保額都不夠用于重疾治療，就別說后期身體機能康復費用、因誤工導致的收入損失補償了，相互寶肯定是不具備這種能力的。

重疾險能按需挑選保額，可以根據(jù)被保人的需求進行靈活的選擇，相互寶卻做不到，所以說，相互寶是不可以替代商業(yè)重疾險的。

對商業(yè)重疾險來講，保額的挑選也是有門道的，有不清楚的可以看下面：

總的來說，相互寶還有諸多要提升的的地方，比起商業(yè)重疾險缺點還是明顯很多。如果你屬于追求穩(wěn)定保障的人群，還是建議去購買商業(yè)保險最為妥當。

以上就是我對 "支付寶的相互寶安全"的圖文回答，望采納！

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