鑫享人生(分紅型)，是前不久泰康人壽發(fā)布的一款年金險(xiǎn)，保險(xiǎn)憑靠著“即交即領(lǐng)，養(yǎng)老遞增，年年分紅”這些特色，吸引了不少朋友的關(guān)注。

但該年金險(xiǎn)真如此贊？

接下來(lái)就給你們做個(gè)產(chǎn)品的分析，瞧一下這產(chǎn)品到底有啥優(yōu)點(diǎn)和缺點(diǎn)，在獲益上，又是咋樣！

畢竟有許多朋友在保險(xiǎn)方面還是涉及不深，開(kāi)始之前，你們可以先來(lái)瞧瞧以下的知識(shí)小手冊(cè)：

一、泰康鑫享人生年金保險(xiǎn)(分紅型)保障大公開(kāi)！

建議大家先看看產(chǎn)品保障圖：

根據(jù)保障圖中的信息可知，鑫享人生年金險(xiǎn)(分紅型)的年金給付方式非常靈活，如下：生存保險(xiǎn)金、養(yǎng)老保險(xiǎn)金、祝壽保險(xiǎn)金和長(zhǎng)壽保險(xiǎn)金。

除了這些，還有身故保障、投保人豁免保障。

別的就不說(shuō)了~學(xué)姐以這款產(chǎn)品為例子，詳細(xì)的講解一下這款產(chǎn)品的優(yōu)缺點(diǎn)！

>>亮點(diǎn)：

1、繳費(fèi)期限靈活

其實(shí)，無(wú)論鑫享人生年金險(xiǎn)(分紅型)選擇躉交還是年交都是可行的。

什么是躉交？就是一次交清全部保費(fèi)，對(duì)于收入高、收入不穩(wěn)定的人來(lái)說(shuō)非常合適。

其實(shí)年交，就是將保費(fèi)以每年的形式去繳付，主要針對(duì)的人群是收入穩(wěn)定。

如果這樣的話(huà)，投保人就可以根據(jù)自己的實(shí)際情況來(lái)選擇繳費(fèi)的期限了，很有靈活性哦～

還找不到最符合自己的繳費(fèi)期限？可以聽(tīng)取一下保險(xiǎn)專(zhuān)家的意見(jiàn)：

2、保額遞增

如果鑫享人生的保額沒(méi)有發(fā)生遞增，那么被保人的年齡沒(méi)有到60周歲，這一點(diǎn)十分令人滿(mǎn)意！根據(jù)保障圖中的信息可知，60周歲以后的基礎(chǔ)保額為養(yǎng)老保險(xiǎn)金、長(zhǎng)壽保險(xiǎn)金奠定了基礎(chǔ)，倘若這一基數(shù)變大，而這些最后能夠領(lǐng)到的年金也會(huì)跟隨基數(shù)的漲幅而變多！

3、有投保人豁免保障

鑫享人生年金險(xiǎn)（分紅型）是年金險(xiǎn)中有投保人豁免保障的保險(xiǎn)，這樣處理可謂非常之人性化！

投保人豁免的概念該如何解釋?zhuān)?/p>

如果投保人出現(xiàn)意外事故死亡/高殘，后續(xù)的保費(fèi)就可以不用交，并且合同仍然是有效的，

目的是為了防止投保人身故/高殘后，假設(shè)被保人沒(méi)有收入，那么就會(huì)出現(xiàn)無(wú)力繳付保費(fèi)的情況。

給大家用個(gè)例子說(shuō)明一下：

小紅30歲的丈夫小王給小紅投保了一份鑫享人生年金險(xiǎn)（分紅型），10年期的保費(fèi)每年交10萬(wàn)。

例如投保人小王因意外在35周歲時(shí)身故/高殘，可以退免交后續(xù)5年的保費(fèi)，合同不受影響，還是繼續(xù)有效，他的妻子每年可以領(lǐng)取到一定的年金，此保障期限是小紅滿(mǎn)99周歲為止。

>>不足：

1、分紅不確定性

很多朋友看到分紅就十分高興，一看都可以領(lǐng)分紅了，那年金險(xiǎn)的收益也肯定高！

學(xué)姐對(duì)此想說(shuō)，大家伙還是太年輕了點(diǎn)~

具體可以領(lǐng)到多少錢(qián)，合同上都會(huì)寫(xiě)的明明白白的，請(qǐng)看下圖：

鑫享人生年金險(xiǎn)(分紅型)條款

學(xué)姐會(huì)給大家整理一遍條款內(nèi)容的脈絡(luò)：

首先，紅利分配是具有不確定性的，不保證一定能有紅利分配，根據(jù)分紅保險(xiǎn)的實(shí)際經(jīng)營(yíng)狀況決定是否分配。

可以這么說(shuō)，不能明確到底有沒(méi)有分紅；

再者就算存在分紅，也很難確定分紅的數(shù)額。如果按照條款，只有在紅利通知書(shū)到手那一刻，當(dāng)時(shí)的紅利分配額才能顯示出來(lái)。

括而言之，可以依照分紅來(lái)領(lǐng)取很多很多收益，可以形容成癩蛤蟆想吃天鵝肉！還是想想實(shí)際的吧~

研究了分紅型保險(xiǎn)，里面有很多陷阱是我們不知道的，這份防坑指南快收藏起來(lái)吧：

2、身故保障力度小

鑫享人生年金險(xiǎn)(分紅型)的身故保險(xiǎn)金內(nèi)容是這樣的：

在80周歲前，如果已交保費(fèi)沒(méi)有現(xiàn)金價(jià)值大，那么就選取已交保費(fèi)；

假使被保人80周歲后喪命了，好家伙，身故保險(xiǎn)金直接為零！特別小氣！

身故保障設(shè)置上賠付120%保額，大多數(shù)同類(lèi)型的年金險(xiǎn)都能做到，選擇160 的賠付設(shè)置是更好的，

對(duì)于三四十歲的人群來(lái)說(shuō)，是家庭經(jīng)濟(jì)的支柱，這類(lèi)人群比普通人群的身故賠付金高，

如果一個(gè)家庭中的經(jīng)濟(jì)支柱身故，會(huì)讓整個(gè)家庭陷入到經(jīng)濟(jì)危機(jī)當(dāng)中：小孩、老人的撫養(yǎng)問(wèn)題、房貸/車(chē)貸等債務(wù)問(wèn)題等等。

對(duì)與這方面的考慮鑫享人生年金險(xiǎn)|（分紅型）還是有一些不足的，并沒(méi)有從消費(fèi)者的角度出發(fā)！需要進(jìn)行批評(píng)了??！

除了上面說(shuō)的這些問(wèn)題，鑫享人生年金險(xiǎn)（分紅型）還存在著一些小貓膩，因?yàn)閷?duì)于篇幅有限制，學(xué)姐仔細(xì)整理的內(nèi)容都在這篇里了：

二、泰康鑫享人生年金保險(xiǎn)(分紅型)真實(shí)收益揭秘！

學(xué)姐經(jīng)常說(shuō)，內(nèi)部收益率IRIR徹底決定了這款年金險(xiǎn)的好與壞。

什么是IRR呢？

內(nèi)部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），它可以解釋為資金流入現(xiàn)值總額與現(xiàn)金流出現(xiàn)值總額相等，凈現(xiàn)值等于零時(shí)的折現(xiàn)率。

簡(jiǎn)單的說(shuō)，一款年金險(xiǎn)的內(nèi)部收益率IRR越增長(zhǎng)，對(duì)照的這款年金險(xiǎn)的收益率也會(huì)更加豐厚，

學(xué)姐用一個(gè)例子來(lái)和大家分析一下，幫助大家計(jì)算鑫享人生年金保險(xiǎn)（分紅型）的內(nèi)部收益率，省時(shí)省力直接有效地看到收益！

主人公小王，今年30歲，在已經(jīng)投保了投保此鑫享人生年金保險(xiǎn)（分紅型）的情況下，年交10萬(wàn)保費(fèi)，交5年，5年之后小王持有的基本保額將達(dá)到63600元。

生存保險(xiǎn)金：在投保之日起到小王59周歲，每年能夠領(lǐng)取基本保額的10%，就是6360元，作為保險(xiǎn)金他能夠保障生存。

養(yǎng)老保險(xiǎn)金：小王60-80周歲時(shí)，每年能領(lǐng)取10%基本保額，基本保額不僅每年遞增，而且還按照5%的比例進(jìn)行調(diào)整，60周歲能夠獲得6678元，70周歲能夠獲得11421元。

祝壽生存金：小王到了80歲時(shí)，按照規(guī)定已交保費(fèi)50萬(wàn)元，將一次全部交于小王手上。

長(zhǎng)壽保險(xiǎn)金：只要小王在81-99周歲這個(gè)年齡階段，每年基本上都能夠領(lǐng)取到10%的基本保額，基本保額不僅每年遞增，而且還按照5%的比例進(jìn)行調(diào)整，九十歲時(shí)能領(lǐng)28861元，最后九十九歲時(shí)能領(lǐng)44774元。

即使鑫享人生年金保險(xiǎn)(分紅型)年金可以利用多種方式來(lái)領(lǐng)取，實(shí)際能看到的收益，也不算特別好。

很多人都吐槽它的內(nèi)部收益率很不理想，小王80歲收益率才達(dá)到1.71%，在小王99歲時(shí)，即保證期滿(mǎn)時(shí)，內(nèi)部收益率僅2.59%！比銀行的定期利率（2.75%）還要低！

當(dāng)前大多數(shù)年金險(xiǎn)，內(nèi)部收益率IRR一般都會(huì)超過(guò)3%，相對(duì)而言，鑫享人生年金保險(xiǎn)(分紅型)的優(yōu)勢(shì)很少。

三、學(xué)姐總結(jié)

{泰康鑫享人生年金險(xiǎn)-62鑫享人生年金保險(xiǎn)(分紅型)雖然存在著亮點(diǎn)，}但是也存在著非常多的不足。

比較重要的是，這款年金險(xiǎn)在收益上不是很優(yōu)秀，學(xué)姐勸大家要再三思考后再投保。

尋求收益比較高的朋友，可以看看學(xué)姐最近整理的幾款性?xún)r(jià)比高的年金險(xiǎn)產(chǎn)品：

以上就是我對(duì) "泰康人壽鑫享人生年金險(xiǎn)是什么"的圖文回答，望采納！

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