在前幾天還有個(gè)買過這款橫琴臻享一生年金險(xiǎn)的小伙伴在和學(xué)姐吐槽，這款產(chǎn)品增益太小，和他一起配置年金的朋友，如今收益比他高特別多。

學(xué)姐持著這樣的批判精神，便對這款產(chǎn)品進(jìn)行了一番解析。沒想到「不測不清楚，一測嚇一跳」。現(xiàn)在就和各位來好好講一番這款產(chǎn)品的問題，再介紹一些入手年金保險(xiǎn)的注意事項(xiàng)。

對待橫琴的保險(xiǎn)，還是得學(xué)習(xí)一下它的套路：

廢話不多講，開始進(jìn)入正文！

一、橫琴臻享一生年金險(xiǎn)有什么貓膩？收益如何？

為了各位能得到更好的理解，先來看一看產(chǎn)品保障圖：

簡單總結(jié)一下，橫琴臻享年金的弱點(diǎn)隱匿在這些地方：

1、年金領(lǐng)取時(shí)間長

這一款橫琴臻享一生年金險(xiǎn)的年金領(lǐng)取時(shí)間可都是安排得十分明白。男性可以約定到60/65/70周歲時(shí)領(lǐng)取這個(gè)年金，女性則是55/60/65周歲時(shí)拿到年金。

這年金領(lǐng)取方式的靈活度確實(shí)太低了。市面上有些年金險(xiǎn)從第5年就可以領(lǐng)錢了，不愿意領(lǐng)取的錢還可以放進(jìn)萬能賬戶里復(fù)利增值，利率高的話到時(shí)賺的也不會(huì)少呢！

橫琴臻享一生年金領(lǐng)取方式雖有3種選擇，其實(shí)還是對收益進(jìn)行了限制。

年金險(xiǎn)的長期收益很高，然而在未掌握這些坑之前，還是謹(jǐn)慎一定：

2、身故保險(xiǎn)金有限制

大家先來了解一下橫琴臻享一生年金險(xiǎn)現(xiàn)金價(jià)值的演示情況吧：

由上圖可以明白，三十五周歲的王姐姐入手了臻享一生，每年需要繳納保費(fèi)為5萬元，分十年繳納，基本保額由53300元。10年后，累計(jì)交50萬。退保臻享一生年金險(xiǎn)能返還現(xiàn)金價(jià)值，根據(jù)現(xiàn)金價(jià)值來說，王姐姐只有在交完保費(fèi)的6年后，才能回本。

如果你在此之前不交，就先從累計(jì)保費(fèi)和現(xiàn)金價(jià)值的差距上面來看，退保意味著燒錢。

不過，一旦過了回本時(shí)間，臻享一生的現(xiàn)金價(jià)值上漲速度就變得迅速了。

領(lǐng)取年金以前不幸地身故了的話，現(xiàn)金價(jià)值則是會(huì)越多，可以享受更多的身故保障金賠償，倘若是59歲身亡，那么身故保險(xiǎn)金就有77萬多，比保費(fèi)一共多出了20多萬！倘若在領(lǐng)取年金后20年內(nèi)出現(xiàn)身故，現(xiàn)金價(jià)值加大，減去已領(lǐng)年金的剩余部分就越可觀。

不好的地方就是這個(gè)——如若在領(lǐng)取年金后20年內(nèi)去世，就未具備身故保障了！20年前的話，能夠賠付的金額為幾十萬，20年后能夠獲得的金額只有五萬多，這差距也太大了吧？

橫琴臻享一生年金險(xiǎn)的貓膩可還不少呢，想更深入了解的朋友，可以去看一下下面這篇詳細(xì)測評文：

投保年金當(dāng)時(shí)爽，看到收益很難過。想要投保高收益年金的小伙伴，學(xué)姐早已把福利給你們安排好！

二、買年金險(xiǎn)，不看這兩點(diǎn)一定會(huì)吃虧！

一款年金險(xiǎn)是否值得我們?nèi)ベ徺I，到底從哪些方面觀察？學(xué)習(xí)這兩點(diǎn)就行了！

1、領(lǐng)取越快，收益更佳

年金險(xiǎn)可以分為教育年金險(xiǎn)和養(yǎng)老年金險(xiǎn)。這是從它的功能上進(jìn)行分類的。不過有些年金險(xiǎn)同時(shí)設(shè)置了這兩個(gè)功能。

例如，一款長期的年金險(xiǎn)產(chǎn)品，只要是不發(fā)生身故就可以領(lǐng)取，開始領(lǐng)取時(shí)間是保單第五個(gè)年度。為0歲孩子購買教育年金，從第5年開始就有領(lǐng)取資格，當(dāng)他大學(xué)畢業(yè)、結(jié)婚生子的時(shí)候也是可以領(lǐng)取的。而且，這款產(chǎn)品允許領(lǐng)到終身，也就是說它也能在你老了的時(shí)候提供一筆錢。教育與養(yǎng)老，皆可獲得。

即便術(shù)業(yè)有專攻，但是有的年金險(xiǎn)涉及相當(dāng)廣泛，差不多是“百事通”，大家在投保年金的時(shí)候也沒有必要去死磕“教育”“養(yǎng)老”兩字，“管他黑貓還是白貓，能抓到老鼠就一定是好貓”。

當(dāng)今市面上有哪些收益優(yōu)秀的年金險(xiǎn)？這十款，你們可以了解一下：

2、附加萬能賬戶的要小心

橫琴臻享一生年金險(xiǎn)可以享有萬能賬戶，保底利率控制在了2.5%。首先，這個(gè)2.5%的保底利率真的不算高，沒差到1.75%去，但也沒有好到有3%。

在保底利率之上的收益是不穩(wěn)定的。能拿多少是由經(jīng)營狀況決定的。通過學(xué)姐計(jì)算，橫琴臻享一生年金險(xiǎn)的結(jié)算利率在4.90%-5.50%徘徊，其中的4.90%是最新數(shù)據(jù)。

就算利息較少，也不要緊，只要不需要扣錢，年金暫時(shí)用不著放進(jìn)去，“錢生錢”也未嘗不可。然而讓人失望的是，一些萬能險(xiǎn)是會(huì)扣錢的！

但是，有的的年金險(xiǎn)附加的萬能險(xiǎn)，是壽險(xiǎn)形態(tài)。把年金納入萬能賬戶，當(dāng)想出去萬能賬戶了，想退保，你不只要給退保費(fèi)、初始費(fèi)用，還得繳納費(fèi)用不低的風(fēng)險(xiǎn)保費(fèi)。一盆水潑出去，瞬間蒸發(fā)成一口氣。

小孩和老人屬于年金險(xiǎn)的主要被保人，但這兩者因?yàn)闆]有家庭經(jīng)濟(jì)責(zé)任，這種壽險(xiǎn)不需要買，但是增額終身壽險(xiǎn)就得另說啦。

對持有萬能險(xiǎn)的年金險(xiǎn)，可不能疏忽了！學(xué)姐為大家準(zhǔn)備了一份防坑攻略：

學(xué)姐總結(jié)：橫琴臻享一生年金險(xiǎn)，收益與養(yǎng)老年金險(xiǎn)可能有的一拼，但它與那些第五年也能領(lǐng)取的長期年金險(xiǎn)相比的話，還是有一些區(qū)別的。

但是有一項(xiàng)它做得較為出色，就是在保險(xiǎn)年齡范圍上設(shè)定得很廣，若是有到了一定年齡就買不了長期年金險(xiǎn)的朋友，還是可以考慮一下它。

以上就是我對 "理財(cái)產(chǎn)品橫琴人壽臻享一生年金險(xiǎn)"的圖文回答，望采納！

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